CENTRAL DE RIESGOS CREDITICIOS

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CENTRAL DE RIESGOS CREDITICIOS
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Contenido

• 1. Fundamentos políticos y jurídicos de la
• publicación de Central de Riesgos
  Crediticios (CRC)
• Ley N 17.948 de 8 de enero de 2006

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1. Fundamentos Políticos y Jurídicos

• 1.1 Situación actual. Argumentos del Banco
  Central del Uruguay (BCU)
• 1.2 La aplicación de la ley. Cuestión formal y
  no sustancial
• 1.3 Publicación de categorías vs. Secreto
  Bancario
• Categoría 1.A.

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2. Método de Interpretación de la ley

• Método de interpretación de la ley en el Derecho
  
• Uruguayo. El Lógico Sistemático (Art. 17 del
  C.C.) vs.
• Exegético (Art. 20 del C.C.)
• 2.1 Justificación antecedentes parlamentarios.
  Ratio legis. Ocassio legis
• 2.2 Alcance que se atribuyó a consolidación de
  la información

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.2.1 Sesión de la Comisión de Hacienda del
  Senado del 06/10/05. Información consolidada
  se refiere a que no va a estar expresado cuánto
  es la deuda que se tiene con cada Banco sino que
  se va a estar reflejando la situación de
  endeudamiento consolidado con el sistema
  financiero
• Lo relevante es saber de cuánto es la
  situación de endeudamiento financiero que tiene
  la persona que va a ser su deudor y no saber si
  se le debe al Banco A o al Banco B

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.3 Alcance que se atribuyó a Plazos y Cargos a
  cobrar por el BCU y forma de divulgación.
• 2.3.1 Art. 2 establece que el BCU debe responder
  las solicitudes en un plazo de 20 días hábiles.
  Y que podrá establecer una contraprestación como
  máximo de 270 U.I. por cada solicitud y 90 U.I.
  por cada actualización de información.

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.3.2 (La) posibilidad de recibir una
  contraprestación por ese servicio entendemos que
  es un elemento necesario en virtud de que otorgar
  ese servicio tiene un costo significativo
  (06/10/05)
• 2.3.3 (6/10/05) la forma de divulgación (debe)
  evitar que cualquiera y sin ningún interés y
  fundamento pudiera estar haciendo consultas

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.3.4 13/10/05 (El propósito) es que esta
  información sea accesible a más cantidad de gente
  y al público en general siempre que manifieste un
  interés legítimo en obtenerla
• 2.3.5 Art. 2 El BCU determinará el máximo de
  créditos y personas a incluir en cada solicitud,
  pudiendo establecer contraprestaciones
  diferenciales para grandes volúmenes de
  información

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.4 Evaluación de la actual aplicación de la ley,
  a la luz del método de interpretación jurídico
  vigente en nuestro país. El derecho a la
  intimidad
• 2.4.1 Art. 72 CN la enumeración de derechos,
  deberes y garantías hecha por la Constitución, no
  excluye los otros que son inherentes a la
  personalidad humana o se deriven de la firma
  republicana de gobierno

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.4.2 Art. 48 Los papeles de los particulares y
  sus correspondencia epistolar, telegráfica o de
  cualquier otra especie, son inviolables y nunca
  podrá hacerse su registro, examen o
  interpretación sino conforme a las leyes que se
  establecieren por razones de interés general
• 2.4.3 Art. 10 Las acciones privadas de las
  personas que de ningún modo atacan el orden
  público ni perjudican a un tercero, están exentas
  de la autoridad de los magistrados

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2. Método de Interpretación de la ley
(continuación)

• 2.4.4 Declaración Universal de Derechos Humanos
  Nadie será objeto de ingerencias arbitrarias o
  legales en su vida privada, su familia, su
  domicilio o su correspondencia, ni de ataques
  ilegales a su honra y reputación
• 2.4.5 Pacto de San José de Costa Rica idéntico
  al anterior.
• 2.5 La referencia a la ley N 17.838 de 24/9/2004
  y la aprobación de la ley N 18.331 de 11/8/2008
  y del decreto 437/09 del PE de 28/09/2009

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3. Conclusiones y posibles soluciones

• 3.1 Para eliminar violación del Secreto Bancario
  no publicar categorías ni garantías computables
• 3.2 Suministrar información consolidada y, solo
  excepcionalmente, información desagregada
  (Antecedentes parlamentarios)
• 3.3 Evitar asimetrías de información incluyendo
  a otros proveedores de crédito como la EAC

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3. Conclusiones y posibles soluciones
(continuación)

• 3.4 Organizar un registro de solicitudes donde se
  acredite la legitimidad de quien pide el dato.
  Evaluar la situación de los no residentes.
• 3.5 Justificación del cobro de comisiones por
  parte del BCU y cumplimiento de lo comprometido
  en el Parlamento

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3. Conclusiones y posibles soluciones
(continuación)

• 3.6 Situación de los deudores categoría 5 que
  quedaron incluidos por montos irrisorios
  generalmente por comisiones o cargos de los
  Bancos que quebraron y que pasaron al Fideicomiso
  del BROU. Establecer un monto mínimo de US
  2.500 también para estos casos de modo de no ser
  informados.