Tema 1.- Marco Legal Introducci

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Tema 1.- Marco LegalIntroducción
Temario

• Comprender el Marco Legal del Sistema Financiero
  Mexicano (SFM)
• Introducción al SFM
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
• Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el
  Retiro (CONSAR)
• Banco de México (Banxico)

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Obejtivos de Aprendizaje

• Conocer los fundamentos legales de la existencia
  de la SHCP, CNBV, CNSF, CONSAR y Banxico.
• Analizar sus antecedentes, estructura, funciones
  principales.
• Evaluación de Casos de las diferentes
  instituciones.

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Sistema Financiero Mexicano.- Introducción

• Llamamos Sistema Financiero Mexicano a un
  conjunto de instituciones que se encargan de
  captar los recursos económicos de algunas
  personas para ponerlo a disposición de otras
  empresas o instituciones gubernamentales que lo
  requieren para invertirlo. Éstas últimas harán
  negocios y devolverán el dinero que obtuvieron
  además de una cantidad extra (rendimiento), como
  pago.
• Quiénes forman el Sistema Financiero Mexicano?
• Los Bancos, la Secretaría de Hacienda y Crédito
  Público, la Comisión Nacional Bancaria y de
  Valores, las Casas de Bolsa, la Bolsa Mexicana de
  Valores y otras.

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• El Sistema Financiero Mexicano agrupa a diversas
  instituciones u organismos interrelacionados que
  se caracterizan por realizar una o varias de las
  actividades tendientes a la captación,
  administración, regulación, orientación y
  canalización de los recursos económicos de origen
  nacional e internacional.
• Estas tareas pueden realizarse por la vía del
  ahorro o la inversión de las personas físicas y
  morales, así como de los préstamos solicitados
  por empresas a través de la llamada "emisión de
  títulos" (o "emisión de papeles") que pretendan
  obtener un beneficio económico a partir de su
  incursión en alguna de las modalidades del
  sistema.

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• En contraparte, los integrantes del sistema
  reciben, de manera directa o indirecta, un
  beneficio económico por el desempeño de su
  actividad en el caso de una institución privada
  con fines lucrativos (bancos, casas de bolsa,
  etc.), mediante una comisión o interés en el de
  una institución privada no lucrativa
  (asociaciones, academias, etc.), a través de las
  cuotas de sus agremiados que sí obtienen
  ganancias económicas.

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Sistema Financiero Mexicano

• El Sistema Financiero Mexicano se integra por
• Entidades Normativas
• Intermediarios Financieros
• Grupos Financieros
• Instituciones de Apoyo

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Estructura del Sistema Financiero Mexicano
Fondos y Fideicomisos Públicos
Instituciones de Seguros Instituciones de Fianzas
Afores Siefores
Instituciones de crédito
Sofoles
Sociedades de Información Crediticia
Sector de Derivados
Sector bursátil
Controladoras de Grupos Financieros
Organismos Auxiliares de crédito

• Banca Múltiple
• Banca de Desarrollo

• MexDer

• Casas de Bolsa

• Buró de Crédito
• Círculo de Crédito

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Organigrama del SFM
Enlace al Organigrama del Sistema Financiero
Mexicano
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Secretaría de Hacienda y Crédito Público
Dr. JOSE ANTONIO MEADE KURIBREÑA Secretario
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• SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO

• Es una dependencia gubernamental centralizada,
  integrante del Poder Ejecutivo Federal, cuyo
  titular es designado por el Presidente de la
  República. De acuerdo con lo dispuesto por la Ley
  Orgánica de la Administración Pública Federal y
  por su Reglamento Interior está encargada, entre
  otros asuntos, de
• Instrumentar el funcionamiento de las
  instituciones integrantes del Sistema Financiero
  Nacional.
• Promover las políticas de orientación, regulación
  y vigilancia de las actividades relacionadas con
  el Mercado de Valores.

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3. Autorizar y otorgar concesiones para la
constitución y operación de sociedades de
inversión, casas de bolsa, bolsas de valores y
sociedades de depósito (S.D. INDEVAL que, a la
fecha, funge como un depósito centralizado de
valores). 4. Sancionar a quienes violen las
disposiciones legales que regulan al Mercado de
Valores por conducto de la CNBV. 5. Salvaguardar
el sano desarrollo del Mercado de Valores. 6.
Designar al Presidente de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores.
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• La estructura orgánica básica actual de la
  Secretaría de Hacienda y Crédito Público, queda
  conformada por 1 Secretario, 3 Subsecretarios, 1
  Procurador Fiscal de la Federación, 1 Tesorero de
  la Federación, 1 Oficial Mayor, 1 Coordinación
  General, 37 Direcciones Generales o unidades
  equivalentes y 2 Órganos Desconcentrados, como se
  representa en el organigrama general de este
  Manual.

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Funciones del Secretario
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Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Dr. Guillermo Babatz Torres Presidente
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Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Durante la etapa previa a la Revolución Mexicana,
los intermediarios que se dedicaban a realizar
operaciones financieras se encontraban poco
regulados y fiscalizados por el Estado, sin
embargo, ya a finales del siglo XIX, el número y
la actividad de éstos se había incrementado
significativamente por lo que se hacía necesaria
una mayor vigilancia de sus operaciones.
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• No es sino hasta la última década del siglo XIX y
  la primera del XX cuando se crea de manera formal
  el Sistema Financiero Mexicano, mediante un
  proceso legislativo que estableció ordenamientos
  de carácter general para normar uniformemente a
  las instituciones de crédito, a las empresas
  aseguradoras, a las compañías de fianzas, a los
  almacenes generales de depósito y, en cierto
  grado, a las bolsas de valores y a los agentes de
  bolsa.

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• Como parte de este ordenamiento y producto de la
  creciente, irregular y poco controlada actividad
  financiera en el país de parte de bancos
  nacionales y extranjeros, se origina la Ley
  General de Instituciones de Crédito, publicada el
  19 de marzo de 1897, la que en su articulo 113
  establecía que la vigilancia de todas las
  instituciones de crédito, correspondía a la
  Secretaría de Hacienda, por medio de
  interventores nombrados exclusivamente para cada
  banco, o especiales, para casos determinados
  asimismo, en el articulo 117 de aquella ley,
  determinaba que los interventores tendrían igual
  función que los comisarios de las sociedades, en
  los balances de los bancos.

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• La experiencia demostró la ineficacia del sistema
  de intervenciones, por lo que, durante la
  administración del Presidente Plutarco Elías
  Calles, se consideró que debía inyectarse nueva
  vida a la inspección bancaria, poniéndola en
  manos de un organismo dotado de una competencia
  muy especializada, una organización
  administrativa propia y una amplia libertad
  funcional, por cuyo conducto dicha inspección
  fuera real y efectiva. Así, por Decreto del 24 de
  diciembre de 1924 se creó la Comisión Nacional
  Bancaria (CNB) y, el 15 de julio de 1925, se
  publicó el Reglamento de la Ley que creó dicho
  Organismo.

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• Durante el año de 1994, los actos de abuso y
  corrupción por parte de algunos de los nuevos
  administradores de las entidades financieras,
  comprometieron la salud de las instituciones que
  dirigían y dañaron el buen nombre de nuestro
  sistema financiero, por lo que debieron ser
  prevenidos y sancionados.
• el 28 de abril de 1995, el congreso de la Unión
  aprobó la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y
  de Valores, consolidando en un solo órgano
  desconcentrado las funciones que correspondían a
  la Comisión Nacional Bancaria y a la Comisión
  Nacional de Valores.

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• ESTRUCTURA ACTUAL

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Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
Lic. Manuel Sergio Aguilera Verduzco Presidente
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Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

• Misión
• Supervisar, de manera eficiente, que la operación
  de los sectores asegurador y afianzador se apegue
  al marco normativo, preservando la solvencia y
  estabilidad financiera de las instituciones, para
  garantizar los intereses del público usuario, así
  como promover el sano desarrollo de estos
  sectores con el propósito de extender la
  cobertura de sus servicios a la mayor parte
  posible de la población.

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Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

• Ésta fue creada en enero 3 de 1990, como un
  órgano desconcentrado de la SHCP y goza de las
  facultades y atribuciones que le confieren entre
  otras la siguientes leyes La Ley General de
  Instituciones y Sociedades Mutualistas de
  Seguros, la Ley Federal de Instituciones de
  Fianzas, y en general todas las leyes,
  reglamentos y disposiciones administrativas que
  tengan aplicación al mercado mexicano de seguros
  y fianzas.

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• Fundamento Legal
• Ley Orgánica de la Administración Pública
  Federal
• Artículos 17 y 19.
• Ley General de Instituciones y Sociedades
  Mutualistas de Seguros Artículos 108, 108a, 108b,
  108c y 109.
• Ley Federal de Instituciones de Fianzas
  Artículos 68 y 69.
• Reglamento Interior de la Comisión Nacional de
  Seguros y Fianzas.

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Comisión Nacional del SAR
Lic. Pedro Ordorica Leñero Presidente
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COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL
RETIRO
Proteger los ahorros para el retiro de los
trabajadores, desarrollando un entorno de
competencia que permita el ejercicio informado de
sus derechos, para que obtengan pensiones dignas.
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COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL
RETIRO
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue
creado mediante decreto publicado en el DOF, el
27 de marzo de 1992 y las entidades participantes
en el sistema son La Consar, Las
Administraciones de Fondos para el Retiro
(Afores), Las Sociedades de Inversión
Especializadas en Fondos para el Retiro
(Siefores), Las empresas operadoras de la Base de
Datos Nacional SAR, Las entidades receptoras, Las
Instituciones de crédito liquidadoras y Los
institutos de seguridad social.
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Banco de México
Dr. Agustín Francisco Carstens Carstens Gobernador
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• El 1o. de septiembre de 1925, se fundó el Banco
  de México, S.A., como Banco Central, con el
  propósito de terminar con la anarquía en la
  emisión de billetes.

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Banco de México

• Es el responsable de regular el sistema de pagos
  dentro del sistema financiero. Entendiendo que en
  este sistema de pagos se involucra el dinero de
  cuño legal que es usado en todas las
  transacciones efectuadas en el país, así como la
  utilización de divisas extranjeras (dinero de
  otros países) que para diversas operaciones
  financieras circula en México, y finalmente
  también el dinero que está representado mediante
  instrumentos diversos, tales como documentos
  mercantiles, medios electrónicos, etc.

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• Su autonomía está sustentada en los siguientes
  principios básicos
• A.- Total libertad para que la institución
  determine el monto y manejo de su propio crédito.
  
• B.- Las personas encargadas de su conducción
  gozan de completa autonomía de criterio para le
  cumplimiento de sus funciones. Para que puedan
  desempeñarse en sus funciones tiene como
  limitación la prohibición de desempeñar, con
  algunas excepciones, ningún otro empleo, cargo o
  comisión.
• C. Se le conceden facultades para que establezca
  sus propias normas relativas a la administración
  de la institución, en donde se sustente la
  autonomía del banco. Lo que lo permite evitar
  todo tipo de presiones administrativas de
  cualquier índole.

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Quiénes son los encargados de efectuar el manejo
del Banco de México?

• La administración de esta institución recae en
  una junta de gobierno integrada por un gobernador
  y 3 subgobernadores, cada uno de los cuales es
  designado para ocupar el puesto por el titular
  del ejecutivo.

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Cuáles son las funciones principales del Banco
de México?

• Regular la emisión y circulación de la moneda,
  los cambios, la intermediación y los servicios
  financieros, así como los sistemas de pago,
• Procurar la estabilización del poder adquisitivo
  en beneficio de la población en general,
• Operar con las instituciones de crédito como
  banco de reserva y acreditante de última
  instancia.
• Prestar servicios de tesorería al gobierno
  federal y actuar como agente financiero del
  mismo.

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Fondos o Fideicomisos manejador por Banxico

• FOVI (Fondo de Operación y Financiamiento
  Bancario a la Vivienda)
• FIMAIA ( Fideicomiso del fondo para la creación y
  fomento de centrales de maquinaria y equipo
  agrícola y de la industria azucarera)
• FICART (Fideicomiso para crédito en áreas de
  riego y temporal)

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• FIDEC (Fondo para el desarrollo comercial)
• FIRA (Fideicomisos instituidos en relación con la
  agricultura)

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Banco de México
ESTRUCTURA ACTUAL
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Caso Práctico

• Identificación de las Instituciones adecuadas
  para el caso.