REGULACION JURIDICA DE LA ACTIVIDAD BANCARIA EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS ANALISIS COMPARATIVO

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REGULACION JURIDICA DE LA ACTIVIDAD BANCARIA EN
LOS PAISES LATINOAMERICANOSANALISIS COMPARATIVO

• Dr. Adrián Leiza Zunino
• FELABAN, 2005.

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ANALISIS COMPARATIVO DE LOS SIGUIENTES TEMAS

• Contralor y supervisión de entidades bancarias en
  los países latinoamericanos
• Establecimiento de entidades bancarias en los
  países latinoamericanos
• Modelo de banca (especializada o universal) en
  los países latinoamericanos
• El secreto bancario en los países
  latinoamericanos.
• Sistema de protección de los ahorristas en los
  países latinoamericanos

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CONTRALOR Y SUPERVISION DE ENTIDADES BANCARIAS
EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS(1)

• SIMETRIAS
• En la gran mayoría de los países latinoamericanos
  el contralor y la fiscalización del sistema
  financiero está en manos de las Superintendencias
  de Bancos.

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CONTRALOR Y SUPERVISION DE ENTIDADES BANCARIAS
EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS(2)

• ALGUNAS ASIMETRIAS
• Radican en si las Superintendencias de Bancos
  integran o son independientes de los Bancos
  Centrales
• En algunos casos (por ejemplo Brasil) no existe
  Superintendencia de Bancos
• Integran el Banco Central las Superintendencias
  de Bancos de Argentina, Paraguay y Uruguay
• Son entidades independientes del Banco Central
  las Superintendencias de la gran mayoría de los
  países latinoamericanos.

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ARGENTINA Superintendencia de Instituciones
Financieras y Cambiarias ( Integra el Banco
Central) BOLIVIA Superintendencia de Bancos y
Entidades Financieras (Entidad autónoma - No
integra el Banco Central) BRASIL Banco Central
de Brasil (BCB) CHILE Superintendencia de Bancos
e Instituciones Financieras (Entidad autónoma -
No integra el Banco Central) COLOMBIA
Superintendencia Bancaria de Colombia (Entidad
autónoma - No integra el Banco Central) COSTA
RICA Superintendencia General de Entidades
Financieras (Organismo de desconcentración máxima
del Banco Central - Integra el Banco
Central) ECUADOR Superintendencia de Bancos y
Seguros (Entidad autónoma - No integra el Banco
Central) EL SALVADOR Superintendencia del
Sistema Financiero (Entidad autónoma - No integra
el Banco Central) GUATEMALA Superintendencia de
Bancos (Entidad autónoma - No integra el Banco
Central) HONDURAS Comisión Nacional de Bancos y
Seguros (Organismo desconcentrado de la
Presidencia - No integra el Banco
Central) MEXICO Comisión Nacional Bancaria y de
Seguros (Organismo desconcentrado de la
Secretaría de Hacienda y Crédito
Público - No integra el Banco Central)
NICARAGUA Superintendencia de Bancos y de otras
Instituciones Financieras (Entidad autónoma - No
integra el Banco Central) PANAMASuperintendencia
de Bancos (Entidad autónoma - No integra el
Banco Central) PERU Superintendencia de Bancos y
Seguros (Entidad autónoma - No integra el Banco
Central) PARAGUAY Superintendencia de Bancos
(Integra el Banco Central) REPUBLICA DOMINICANA
Superintendencia de Bancos (depende de la Junta
Monetaria - No integra el Banco Central) URUGUAY
Superintendencia de Instituciones de
Intermediación Financiera (Organismo
desconcentrado del Banco Central - Integra el
Banco Central) VENEZUELA Superintendencia de
Bancos y otras Instituciones Financieras (Entidad
autónoma - No integra el Banco Central)
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ESTABLECIMIENTO DE ENTIDADES BANCARIAS EN LOS
PAISES LATINOAMERICANOS(1)

• En algunos países latinoamericanos (MERCOSUR),
  los Bancos Centrales participan en el
  procedimiento del otorgamiento o rechazo de la
  solicitud de instalación.
• En la mayoría de los países la autorización o
  rechazo de la licencia bancaria está en manos de
  las Superintendencias de Bancos
• Los requisitos que deben acreditarse apuntan por
  lo general a la solvencia moral, técnica y
  patrimonial de los accionistas, a las cualidades
  del personal superior de las entidades, a la
  conformación de la Responsabilidad Patrimonial de
  la entidad y a la conveniencia del proyecto
  propuesto.

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ESTABLECIMIENTO DE ENTIDADES BANCARIAS EN LOS
PAISES LATINOAMERICANOS(2)

• MAYORES ASIMETRIAS
• Relacionados con el Organismo que otorga la
  licencia bancaria (Superintendencia, Banco
  Central o Poder Ejecutivo)
• Vinculadas con la instalación de entidades
  bancarias del exterior.
• Hay países que imponen mayores requisitos que
  otros cuando se pretende instalar una entidad
  bancaria del exterior (casos Brasil, Chile,
  Colombia, Panamá y Paraguay)
• Hay países que NO imponen exigencias adicionales
  (por ejemplo, Argentina, Costa Rica, Guatemala,
  Nicaragua, Uruguay)

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ESTABLECIMIENTO DE ENTIDADES BANCARIAS EN LOS
PAISES LATINOAMERICANOS(3)

• Hacia el sistema de la Unión Europea? Single
  Passport in banking (licencia única).
• Armonización en reglas prudenciales y en materia
  de supervisión y control.

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MODELO DE BANCA EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS(1)

• BANCA ESPECIALIZADA
• Las entidades dentro de este modelo solo pueden
  realizar aquellas operaciones propias de su giro
  específico, estándoles vedadas la realización de
  otras operaciones de índole financiera.
• Sistema de los Estados Unidos de América a partir
  de la Glass Steagal Act (1933)

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MODELO DE BANCA EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS(2)

• BANCA MULTIPLE O UNIVERSAL
• Para el Banco Mundial (BM) el concepto de banca
  múltiple o universal está vinculado
  ineludiblemente a la combinación de banca
  comercial (depósitos y créditos) y la banca de
  inversión (emisión, suscripción, colocación y
  negociación de acciones y demás valores emitidos
  por las empresas).
• Para la doctrina es aquel modelo de banca que
  otorga un marco de libertad para operar en
  cualquier actividad. Es considerada un centro
  universal de servicios financieros
• Sistema Alemán

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MODELO DE BANCA EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS(3)

• Se aprecia en Latinoamérica una apertura hacia el
  
• modelo de banca múltiple
• Bolivia tipificó la banca universal en su más
  amplia acepción
• Brasil si bien no eliminó el modelo de banca
  especializada creó en el año 1988 a los bancos
  múltiplos (bancos de giro universal)
• El Salvador tipificó la banca universal en su
  más amplia acepción
• Paraguay con la sanción de la Ley 861/96 eliminó
  la banca especializada adoptando el modelo de
  banca múltiple.
• Perú la legislación denominó bancos múltiples a
  las empresas autorizadas a realizar una amplia
  gama de operaciones bancarias y financieras,
  inclusive, para efectuar inversiones en
  sociedades anónimas inscritas en Bolsa.
• Venezuela crearon los bancos universales que
  pueden realizar todas las operaciones bancarias
  que regula la ley, incluida la inversión en
  acciones.

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MODELO DE BANCA EN LOS PAISES LATINOAMERICANOS(4)

• Existen otros países latinoamericanos que adoptan
  un sistema de grupos bancarios o financieros, por
  los cuales un banco puede desarrollar cualquier
  tipo de actividad financiera no en forma directa
  sino a través de filiales
• Es una expresión más elaborada de la banca
  múltiple
• Son algunos ejemplos de este modelo Chile,
  Colombia, Uruguay

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EL SECRETO BANCARIO EN LOS PAISES
LATINOAMERICANOS(1)

• Se encuentra regulado en forma expresa en todos
  los países latinoamericanos con excepción de
  Costa Rica.
• Esta tendencia de regulación en forma expresa se
  verificó en las últimas décadas

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EL SECRETO BANCARIO EN LOS PAISES
LATINOAMERICANOS(2)

• SIMETRIAS
• Se encuentra regulado en forma expresa en la casi
  totalidad de las legislaciones.
• Todas las legislaciones contemplan en forma
  expresa a las operaciones pasivas.
• El secreto bancario no puede ser oponible a las
  autoridades de supervisión y contralor.
• En todos los países los jueces penales pueden
  levantar el secreto bancario.

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EL SECRETO BANCARIO EN LOS PAISES
LATINOAMERICANOS(3)

• ASIMETRIAS
• Las principales diferencias se aprecian frente a
  la legislación uruguaya, la cual posee un sistema
  sumamente riguroso en comparación con el resto de
  los sistemas latinoamericanos.

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SISTEMA DE PROTECCION DE LOS AHORRISTAS EN LOS
PAISES LATINOAMERICANOS(1)

• EL SEGURO DE DEPOSITOS BANCARIOS
• Se encuentra regulado en los siguientes países
  latinoamericanos Argentina, Bolivia, Brasil,
  Chile, Colombia, Ecuador, El Salvador, Guatemala,
  Honduras, México, Nicaragua, Paraguay, Perú,
  República Dominicana, Uruguay y Venezuela.
• No cuentan por el momento con regulación legal
  sobre seguro de depósitos bancarios Costa Rica y
  Panamá

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SISTEMA DE PROTECCION DE LOS AHORRISTAS EN LOS
PAISES LATINOAMERICANOS(2)

• SIMETRIAS
• Seguros explícitos
• Fueron regulados por lo general después de
  profundas crisis bancarias
• Son obligatorios
• Los no residentes tienen el mismo tratamiento que
  los residentes
• Los montos de los depósitos que alcanzan son por
  lo general bajos
• Se crean fondos de garantía de depósitos

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SISTEMA DE PROTECCION DE LOS AHORRISTAS EN LOS
PAISES LATINOAMERICANOS(3)

• ASIMETRIAS
• Las más significativas están dadas por el tipo de
  entidad que administra los fondos de garantía
• En la mayoría de los países latinoamericanos los
  fondos son administrados por entidades públicas
  
• Argentina y Brasil administrados por entidades
  privadas SEDESA (sociedad anónima) y Fundo
  Garantidor de Créditos (asociación civil),
  respectivamente.