Hacia la banca competitiva, responsable y sostenible

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Hacia la banca competitiva, responsable y
sostenible

• Lawrence Pratt
• INCAE Business School
• Lawrence.Pratt_at_incae.edu

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INCAE Business School

• Establecido en 1964 por la Harvard Business
  School, el sector privado centromericano, y apoyo
  del gobierno de los EEUU
• Campuses en Alajuela, Costa Rica y Montefresco,
  Nicaragua
• Estudiantes de más de 20 países, y programas en
  más de 15.
• INCAE está en el ranking 1 de escuelas de
  negocio en la región (AmericaEconomia)
• Centro Latinoamericano para la Competitividad y
  el Desarrollo Sostenible (CLACDS)

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Centro Latinoamericano para la Competitividad y
el Desarrollo Sostenible

• Un centro de investigación aplicada reconocida
  internacionalmente. Establecido en 1996.
• Intersección de la competitividad y la
  sostenibilidad
• Trabajo con países, municipios en mejorar el
  Clima de Negocios (WEF, IFC)
• Desarrollo de Aglomerados sectoriales para
  fortalecer su capacidad
• Enfasis en políticas que dan sostenibilidad
  ambiental y social a los esfuerzos de desarollo
• Programas y proyectos de proyeccion global
• Aspectos estratégicos de a RSE

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CLACDS
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(No Transcript)
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(No Transcript)
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Fuente Porter, Kramer 2003
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Propuesta del sistema de RSE
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El Proyecto tiene como fin mejorar la
competitividad del Sector Financiero
Latinoamericano a través de una mejor
administración ambiental, reducción de riesgos
ambientales y diseño de productos financieros
innovadores
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El Sector Financiero e Impactos Ambientales y
Sociales

• Responsabilidad Fiduciaria
• Muchas de las IFs continúan teniendo pérdidas
  por
• No realizar la debida diligencia
• Pasivos heredadas de sus clientes (enfermedades y
  muertes por contaminación de sitios).
• No contemplar riesgos sistémicos que enfrentan
  las actividades de sus clientes.
• Pocas son las IFs que financian actividades
  ambientalmente responsables.

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Ubatuba, Brasil, marzo 2002
Fuente Christopher Wells Chairman LATF UNEP FI
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Compañia Siderúrgica Nacional (CSN)
Externalidades
Fuente Christopher Wells Chairman LATF UNEP FI
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Las externalidades ahora tienen precio

• Costo del agua
• Costo del tratamiento de agua
• Costo de disposición de desechos
• Costo por descontaminación de tierras
• Costo por reducir la polución del aire
• Costo de indemnizar empleados
• Costos por indemnizaciones a clientes y
  comunidad.
• Costos por disminución de CO2.
• y muchos más
• Fuente Christopher Wells Chairman LATF UNEP

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Interesados
Las IFs Prestan financiamiento y servicios
Ministerios de Ambiente y Salud Ponen
restricciones e inician proyectos
Las IFs SÍ son responsables por los
impactos ambientales
Receptores clientes, empresas, proveedores,
etc. Utilizan y producen sustancias
contaminantes Destruyen habitats
naturales Construyen sobre terrenos
indígenas Utilizan labor de niños
ONG Inician proyectos
Medios de comunicación Publican noticias sobre
los impactos ambientales y su fuente los bancos
Impacto Ambiental
Los empleados/ El público Inician manifestaciones
Fuente CII
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• Flujo
• Reservas
• Costos

No cumplir con exigencias del mercado Demandas Cie
rres o clausuras (formales o informales) Boycotts
o protestas
Capacidad de Pago
Contaminación del sitio Tecnología que no cumple
con exigencias actuales Costos de remoción de
activos

• Provisiones
• Ejecución
• Carteramuerta

Valor de la Garantía

• Confianza clientes
• Upstream
• Socios y accionistas

Reputación de la IF
Poyectos controversiales Riesgo sistemico Errores
repitidos
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Desafíos para las IFsFuente Proyecto Ecobanking

• Mejorar su desempeño ambiental, incorporando
  análisis de riegos ambientales y sociales,
  programas de sostenibilidad e invirtiendo en el
  mercado ambiental.
• Generar valor ambiental en sus clientes
  Convertirse en agentes de cambio Los clientes
  tienen inquietudes sobre su desempeño ambiental y
  solicitan asesoría a las IFs.
• Propiciar diálogos entre las instituciones
  reguladoras de la actividad financiera
  regulaciones estatales sobre aspectos ambientales
  en los servicios financieros.
• Crear alianzas con la sociedad civil (búsqueda de
  proyectos e información).

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Oportunidades de buenas prácticas para
Instituciones FinancierasFuente Proyecto
Ecobanking

• Adopción de metodologías para la evaluación de
  riesgos ambientales y sociales.
• Inclusión de variables ambientales en los modelos
  de predicción de riesgos.
• Realización de la debida diligencia en los
  terrenos recibidos en garantía, para detección de
  impactos ambientales negativos (históricos,
  actuales y futuros).
• Declaración de políticas ambientales y sociales
  para inversiones, por parte de las instituciones
  financieras.
• Elaboración de inventarios y evaluación del
  estado ambiental de terrenos recibidos en
  garantía.

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Oportunidades de buenas prácticas para
Instituciones FinancierasFuente Proyecto
Ecobanking

• Elaboración de bases de datos sobre operaciones
  incumplidas por aspectos ambientales y/o
  sociales.
• Inclusión de Ecoeficiencia en operaciones
  internas (uso eficiente y racional de recursos
  naturales y disminución de emisiones GEI, entre
  otros).
• Verificación de la inclusión del desarrollo
  sostenible en las operaciones de sus proveedores
  de bienes y servicios.
• Financiación de proyectos social y ambientalmente
  responsables (biodigestores, cultivos orgánicos,
  energías renovables, biodiversidad, ecoturismo,
  entre otros)

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Desafíos para organismos de coordinación y
asociación Fuente Proyecto Ecobanking

• Buscar acuerdos entre los miembros del sector
  financiero para la aplicación de los lineamientos
  ambientales y sociales en todos los bancos.
• Establecer un plan de difusión y capacitación
  para todo el sector financiero, con énfasis en
  las áreas de negocios y riesgos.
• Elaboración de un política ambiental integrada
  para todo el sector financiero (a nivel
  nacional).
• Establecer mecanismos para compartir información
  por ejemplo, identificar las empresas ya
  conocidos por bancos que presentan riesgos (tipo
  base de datos sobre clientes).

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