II SEMIN

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II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL SOBRE MICROCRÉDITO
Belém, 13 e 14 de março de 2003
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AGENDA

• Por que Microcrédito
• Os desafios para um banco comercial
• O modelo escolhido
• O aprendizado
• O futuro

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Por quê MICROCRÉDITO?

• - A missão do Banco
• Satisfazer o cliente, gerando valor para os
  acionistas, funcionários e comunidade, através de
  uma postura ética nos negócios, diferenciando-nos
  pela qualidade dos produtos, serviços e,
  especialmente, pelo atendimento.
• O Conceito de Banco de Valor

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Por quê MICROCRÉDITO?

• Seja por convicção ou por conveniência, os
  bancos vão desempenhar um papel cada vez mais
  importante na sociedade.
• Fábio C. Barbosa
• (Presidente Banco ABN AMRO REAL)

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Por quê MICROCRÉDITO?

• A missão da Real Microcrédito
• Melhorar o fluxo dos recursos financeiros no
  país,oferecendo às populações de baixa renda
  linhas de crédito que permitam a criação e o
  crescimento de pequenos negócios gerando
  (auto)emprego e renda para a realização de
  projetos de vida

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OS DESAFIOS

• APOIAR-SE EM SEUS PONTOS FORTES
• Infraestrutura tecnológica
• Ampla rede de agências
• Multiserviços
• Alternativas de Fundeio
• Governabilidade

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OS DESAFIOS

• SUPERAR SUAS DEFICIÊNCIAS
• Desconhecimento do mercado
• Diferenças fundamentais de metodologia - crédito
  comercial vs. microcrédito
• Falta de foco no setor - novo conceito para a
  instituição e para o mercado
• Falta de pessoal capacitado

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O MODELO ESCOLHIDO

• EMPRESA PRESTADORA DE SERVIÇOS
• Otimização da infraestrutura do banco comercial
• Simplicidade de constituição da empresa
• Permite clara segregação das operações de
  microcrédito
• Administração de pessoal e estrutura separada

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O MODELO ESCOLHIDO
Sustentável !!

• Banco ABN AMRO Real
• profissionais capacitados
• funding

• Comunidades
• Assoc. Amigos de Bairro e
• similares
• Acesso á comunidade

• Acción
• ONG especializada em
• implantação de microcrédito
• assistência técnica
• (USAID)

• Entidades Especializadas
• Capacitação para os
• microempreendedores
• parcerias

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O MODELO ESCOLHIDO

• Projeto Piloto em Heliópolis (favela na Zona Sul
  de São Paulo) - 2º semestre de 2002
• Pesquisa para identificar Microempresários (as)
  com atividades comerciais, de produção ou
  serviços
• Requisitos
• Mais de 1 ano na mesma atividade
• Sem restrições de crédito
• Meta ter pelo menos 40 de clientes mulheres

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O APRENDIZADO

• Pontos Negativos
• - alto índice de restrições de crédito
• - poucas e demoradas ações de marketing
• - subestimação da força do nome Banco Real
• - não ter presença física na(s) comunidade(s)
• - concorrência (Bradesco, Itaú, CDC, SPConfia,
  fornecedores)
• - capacitação dos agentes ainda deficiente

• Pontos Positivos
• - impacto positivo para o Banco
• - apoio institucional do Banco
• - equipe motivada
• - atendimento personalizado ao cliente atenção
  às suas
• necessidades
• - taxa de juros competitiva

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O APRENDIZADO

• Resumindo
• O mercado real é bem menor do que o número de
  empreendimentos existentes
• Os clientes não estão simplesmente esperando
  precisam ser conquistados, requerendo ações
  fortes de marketing
• Precisamos estar presentes nas comunidades (fazer
  parte)
• É preciso capacitar mais e continuamente os
  nossos agentes
• Há concorrência e está surgindo mais

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O FUTURO

• Consolidação da posição nas regiões atuais
  (Heliópolis, Sapopemba, V. Prudente, Jd. Bristol)
• Expansão territorial em São Paulo (Paraisópolis,
  Campo Limpo, Capão Redondo, São Mateus, Cidade
  Tiradentes
• Expansão para fora de São Paulo (interior ou
  outro estado)
• Busca de parcerias (cooperativas, associações,
  ONGs

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O FUTURO

• Ações fortes de marketing
• Abertura de postos de atendimento nas regiões
• Forte apoio institucional do Banco Real e Acción
• Contratação de mais agentes de crédito

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ETAPAS DO PROJETO

• Fase I (Jan/ May 2002)
• preparação criação da empresa, definição
  estrutura, desenvolvimento da infraestrutura.
• Fase II (Jun. 2002/ Jul. 2002)
• desenvolvimento de políticas, procedimentos,
  treinamento, sistemas recrutamento do 1º grupo
  de agentes
• Fase III (Ago. 2002 / Mar. 2003)
• consolidação das operações, da estruturaorganizaci
  onal e expansão
• Fase IV (Abr. 2003 /Mar. 2006)
• expansão para novos produtos, poupança expansão
  geográfica

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ORGANOGRAMA BÁSICOREAL MICROCRÉDITO

• .

Fase inicial
Expansão
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