Zarzadzanie ryzykiem w Fortis Bank Polska SA w latach 2001

1
Zarzadzanie ryzykiem w Fortis Bank Polska SA w
latach 2001 2005
2
Charakterystyka Fortis Bank Polska SA
3
Fortis Bank jest czescia grupy Fortis, powstalej
w 1990 roku, w wyniku polaczenia najwiekszej
belgijskiej firmy ubezpieczeniowej AG 1824 z
holenderska grupa AMEV/VSB. Dzialalnosc grupy na
calym swiecie obejmuje glównie dwa piony bankowy
i ubezpieczeniowy. W Polsce grupa Fortis
funkcjonuje glównie poprzez Fortis Bank Polska
SA, ale takze poprzez Fortis Securities Polska SA
i Fortis Lease Sp. z o. o. Fortis Bank Polska SA
to bank uniwersalny, kierujacy swoja oferte do
klientów indywidualnych i instytucjonalnych,
specjalizujacy sie w obsludze malych i srednich
przedsiebiorstw, oraz zamoznych klientów
indywidualnych .
4
Struktura zatrudnienia w Fortis Bank Polska SA
wedlug wyksztalcenia.
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
5
Najwazniejszym zródlem finansowania dzialalnosci
kredytowej Banku sa depozyty klientów. Bank
przyjmuje srodki zarówno od podmiotów
gospodarczych, jak i osób fizycznych. Dominuja
przy tym klienci instytucjonalni - zgodnie z
misja Banku, zakladajaca koncentracje w sektorze
malych i srednich przedsiebiorstw. Fortis Bank
Polska SA korzysta obecnie z 2 linii kredytowych
uzyskanych z Fortis Bank (Nederland) N.V.
jednej z limitem 200 mln EUR na okres 101
miesiecy celem finansowania biezacej dzialalnosci
operacyjnej Banku, a drugiej z limitem 200 mln
EUR na okres 27 miesiecy z mozliwoscia
przedluzenia. Celem tych umów jest zapewnienie
finansowania kredytów inwestycyjnych i obrotowych
udzielanych przez Bank dzialajacym w Polsce
klientom rekomendowanym przez Fortis Bank SA z
siedziba w Brukseli, oraz Fortis Bank
Nederland N.V. z siedziba w Rotterdamie. Na 31
grudnia 2005 r saldo zadluzenia z tytulu linii
kredytowych w Fortis Bank Nederland N.V wynosilo
1 038 mln zl. Bank finansuje swoja dzialalnosc
takze ze zródel wewnetrznych. W roku 2005 jak w
latach poprzednich akcjonariusze akceptowali
proponowana przez Rade i Zarzad Banku polityke
niewyplacania dywidendy, co pozwalalo na
systematyczne uzupelnianie srodków wlasnych.
6
Zarzadzanie stopami procentowymi
7
Podstawowe zmienne stopy procentowe stosowane w
Banku dla kredytów oparte sa na stopie
procentowej LIBOR lub EURIBOR dla kredytów
walutowych oraz WIBOR dla kredytów zlotówkowych.
Jako zmienne stopy procentowe dla kredytów w PLN,
Bank stosuje równiez tzw. stopy dostosowawcze,
tj. stope kredytu lombardowego i stope
redyskontowa. Wysokosc oprocentowania kredytu w
danym dniu jest równa sumie marzy Banku ustalonej
w umowie i stopy bazowej ustalanej wedlug zasad
okreslonych w zarzadzeniu Prezesa Zarzadu.
Aktualizacja stóp dostosowawczych nastepuje z
dniem wejscia w zycie decyzji Rady Polityki
Pienieznej NBP o zmianie odpowiednich stóp
oficjalnych. Stosowane sa równiez stopy stale,
które nie podlegaja zmianie w okresie
obowiazywania umowy.
8
W latach 2001 2005, w slad za obnizkami
oficjalnych stóp NBP, wprowadzanymi przez Rade
Polityki Pienieznej, Fortis Bank Polska SA
obnizal oprocentowania lokat i kredytów
zlotowych. Reagujac na sytuacje na rynku
pienieznym, Bank modyfikowal równiez odpowiednio
oprocentowanie lokat i kredytów prowadzonych w
walucie euro i dolarach amerykanskich.
Jednoczesnie Bank uatrakcyjnil swoja oferte,
wprowadzajac wsród standardowych produktów
depozytowych zróznicowanie oprocentowania ze
wzgledu na ilosc zgromadzonych srodków.
9
Wskazniki finansowe
10
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
11
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
12
Zarzadzanie ryzykiem
13
Ryzyko plynnosci
14

• Bank definiuje ryzyko plynnosci jako ryzyko
  utraty jego zdolnosci do
• terminowego regulowania zobowiazan platniczych,
• pozyskiwania alternatywnych do aktualnie
  posiadanych funduszy,
• generowania pozytywnego salda przeplywów
  gotówkowych w okreslonym horyzoncie czasowym.
• Jednym z glównych czynników generujacych
  powstawanie ryzyka plynnosci sa wady procesów
  zarzadzania plynnoscia. Negatywne konsekwencje
  wad tych procesów moga byc bardzo róznorodne, co
  czyni je trudnymi do przewidzenia i opanowania w
  przypadku zaistnienia.
• Strategia Banku polega na zapewnieniu wysokiej
  jakosci standardów procesów dotyczacych
  zarzadzania plynnoscia. Strategia stanowi, iz
  dzialania zmierzajace do poprawy jakosci procesów
  dotyczacych zarzadzania plynnosci maja w Banku
  najwyzszy priorytet.

15
Bank dziala w srodowisku rynkowym i gospodarczym
opartym na regulach wolnorynkowych. Takie
usytuowanie, gwarantuje duze spektrum mozliwosci
regulowania poziomu plynnosci, ale jednoczesnie
czyni go wrazliwym na wystepowanie kryzysów w tym
srodowisku. Strategia Banku polega na dazeniu do
zapewnienia, iz zaleznosc Banku od warunków
rynkowych jest na tyle ograniczona, iz w sytuacji
kryzysu rynkowego, Bank bedzie w stanie utrzymac
swoja plynnosc przez okres trzech miesiecy, bez
jednoczesnego ograniczania spektrum swiadczonych
uslug i bez inicjowania zmian w zakresie
podstawowego profilu dzialalnosci. W przypadku
kryzysu rynkowego trwajacego przez dluzszy czas
strategia Banku zaklada utrzymanie plynnosci,
jednakze Bank nie zaklada w takiej sytuacji, iz
kontynuowal bedzie wczesniej obrany kierunek
rozwoju i dopuszcza wprowadzenie kosztownych
procesów zmiany profilu dzialalnosci
16
Osobne ryzyko stanowia niekorzystne zdarzenia
dotyczace Banku, które naglosnione przez media
spowodowac moga negatywna reakcje srodowiska
rynkowego. Bezposrednim nastepstwem takich
zdarzen moze byc drastyczne ograniczenie przez
inne banki dostepu do linii kredytowych w
stosunku do Banku oraz panika wsród klientów i
masowy odplyw depozytów. Strategia Banku polega
na aktywnym minimalizowaniu prawdopodobienstwa
wystapienia niekorzystnych zdarzen dotyczacych
Banku. Poniewaz jednak, wystapienia takich
zdarzen, nie mozna w calosci wykluczyc, strategia
Banku polega równiez na zapewnieniu, iz w
przypadku zaistnienia takich zdarzen, Bank
zachowa plynnosc finansowa przy mozliwie
minimalnych kosztach wlasnych (wymiernych i
niewymiernych) i podejmie skuteczne dzialania w
celu jak najszybszego przywrócenia zaufania
klientów i instytucji finansowych.
17
Bank monitoruje ryzyko plynnosci za pomoca
wielowymiarowego systemu limitów i raportów. W
zarzadzaniu plynnoscia Bank wykorzystuje analize
luki plynnosci. Wyniki tej analizy sa
wykorzystywane zarówno do celów poznawczych, jak
i maja bezposrednie przelozenie na decyzje
zarzadcze poprzez system limitów plynnosci
odnoszacych sie do wielkosci luki plynnosci.
Limity plynnosci skonstruowane sa w ten sposób,
aby w zadnym z przedzialów jednodniowych,
skumulowana luka plynnosci nie przekraczala
wyznaczonego limitem poziomu. Limity podlegaja
weryfikacji, co najmniej raz do roku. Obowiazuja
one na dzien sporzadzenia bilansu i podlegaja
zmianom. Komitet Zarzadzania Aktywami i Pasywami
(ALCO) dokonuje przegladu limitów i technik
raportowania przynajmniej raz do roku.
18
Ryzyko walutowe
19

• Na ryzyko walutowe Banku sklada sie rynkowe
  ryzyko walutowe i transakcyjne ryzyko walutowe.
  Rynkowe ryzyko walutowe to ryzyko niekorzystnej
  zmiany wyniku finansowego Banku powstalej na
  skutek zmian rynkowych kursów wymiany walut SPOT.
  Transakcyjne ryzyko walutowe to ryzyko
  niekorzystnej zmiany wyniku finansowego Banku
  powstalej na skutek zawarcia przez Bank
  transakcji walutowej, na niekorzystnych dla banku
  warunkach, odbiegajacych od warunków rynkowych.
• Bank uznaje, ze istotnym czynnikiem generujacym
  powstawanie ryzyka walutowego sa wady i
  niedoskonalosci procesów zarzadzania tym
  ryzykiem. Moga one skutkowac
• opóznionym lub blednym rozeznaniem przez Bank
  wielkosci aktualnej pozycji walutowej i w
  rezultacie ekspozycja na niekontrolowane rynkowe
  ryzyko walutowe,
• brakiem adekwatnej reakcji banku na
  wystepujacy, wysoki poziom ryzyka walutowego i w
  rezultacie ekspozycja na ryzyko przekraczajace
  dopuszczalny profil,
• brakiem adekwatnej reakcji banku na rosnace
  straty zagrazajace realizacji przez Bank swojego
  celu finansowego lub wrecz bezpieczenstwu jego
  kapitalu i funduszy wlasnych,
• zawieraniem transakcji walutowych, na
  niekorzystnych dla banku warunkach, odbiegajacych
  od warunków rynkowych (transakcyjne ryzyko
  walutowe).

20

• Strategia Banku w odniesieniu do ekspozycji na
  rynkowe ryzyko walutowe stanowi, iz Bank
  przeprowadza operacje skutkujace przyjmowaniem
  pozycji walutowych wrazliwych na zmiany kursów
  rynkowych, w celu osiagniecia pozytywnego wyniku
  finansowego. Ponadto, stopien ekspozycji Banku na
  rynkowe ryzyko walutowe jest stale ograniczony od
  góry w taki sposób, aby zapewnic z wysokim
  prawdopodobienstwem, iz
• w sytuacji zwyklej (nie kryzysowej) zmiennosci
  rynku, w zadnym dniu roku kalendarzowego
• ? roczny skumulowany wynik finansowy
  (osiagniety z tytuly ekspozycji Banku na ryzyko
  walutowe), nie osiagnie poziomu straty,
  przekraczajacej dwukrotnosc planowanego do
  osiagniecia w danym roku zysku (z tytulu
  ekspozycji Banku na ryzyko walutowe),
• w sytuacji wystapienia kryzysu rynkowego, w
  zadnym dniu roku kalendarzowego
• ? roczny skumulowany wynik finansowy
  (osiagniety z tytuly ekspozycji Banku na ryzyko
  walutowe), nie osiagnie poziomu straty
  przekraczajacej 10 kapitalu.
• Sposób monitorowania ryzyka walutowego jest
  zgodny z rekomendacjami Komisji Nadzoru Bankowego
  i oprócz sprawdzania standardowych parametrów
  ryzyka, bank przeprowadza takze symulacje
  scenariuszy szokowych zmian kursów wymiany walut.
  Sposób monitorowania ryzyka walutowego jest
  zgodny z zasadami istniejacymi w grupie Fortis.

21
Ryzyko stopy procentowej
22

• Na ryzyko stopy procentowej Banku sklada sie
  transakcyjne ryzyko stopy procentowej i rynkowe
  ryzyko stopy procentowej. Transakcyjne ryzyko
  stopy procentowej to ryzyko zawarcia przez Bank
  transakcji walutowej, na niekorzystnych dla banku
  warunkach, odbiegajacych od warunków rynkowych.
  Rynkowe ryzyko stopy procentowej to ryzyko
  niekorzystnej zmiany wyniku finansowego Banku lub
  wielkosci kapitalu Banku, która powstalej na
  skutek
• ryzyko niedopasowania
• ryzyko zmiennosci stóp procentowych
• ryzyko opcji klienta
• Bank uznaje, ze istotnym czynnikiem powstawania
  ryzyka stopy procentowej sa wady i
  niedoskonalosci procesów zarzadzania tym
  ryzykiem. Moga one skutkowac
• opóznionym lub blednym rozeznaniem przez Bank
  wielkosci aktualnej pozycji ryzyka stopy
  procentowej i w rezultacie, ekspozycja na
  niekontrolowane rynkowe ryzyko stopy procentowej,
• brakiem adekwatnej reakcji banku na wystepujacy,
  wysoki poziom rynkowego ryzyka stopy procentowej
  i w rezultacie ekspozycja na ryzyko
  przekraczajace dopuszczalny profil,

23

• brakiem adekwatnej reakcji banku na rosnace
  straty finansowe i kapitalowe, bedace skutkiem
  posiadanej przez Bank pozycji ryzyka stopy
  procentowej i niekorzystnych zmian rynkowych stóp
  procentowych - rezultatem moze byc wygenerowanie
  strat zagrazajacych realizacji przez Bank swojego
  celu finansowego lub wrecz zagrazajacych jego
  stabilnosci finansowej,
• zawieraniem transakcji wrazliwych na zmiany
  rynkowych stóp procentowych, na niekorzystnych
  dla Banku warunkach, odbiegajacych od warunków
  rynkowych.
• Strategia Banku polega na zapewnieniu wysokiej
  jakosci standardów procesów zarzadzania ryzykiem
  stopy procentowej. Strategia stanowi, iz
  dzialania zmierzajace do poprawy jakosci procesów
  dotyczacych zarzadzania ryzykiem stopy
  procentowej maja w Banku wysoki priorytet.
• Strategia Banku w odniesieniu do ekspozycji na
  rynkowe ryzyko stopy procentowej stanowi, iz bank
  przeprowadza operacje skutkujace przyjmowaniem
  otwartych pozycji ryzyka stopy procentowej, w
  celu osiagniecia pozytywnego wyniku finansowego.
  Ponadto, stopien ekspozycji Banku na rynkowe
  ryzyko stopy procentowej jest stale ograniczony
  od góry w taki sposób, aby zapewnic z wysokim
  prawdopodobienstwem, iz

24

• w sytuacji zwyklej (nie kryzysowej) zmiennosci
  rynku, w zadnym dniu roku kalendarzowego
• ? roczny skumulowany wynik finansowy
  (osiagniety z tytuly ekspozycji Banku na ryzyko
  walutowe), nie osiagnie poziomu straty,
  przekraczajacej dwukrotnosc planowanego do
  osiagniecia w danym roku zysku (z tytulu
  ekspozycji Banku na ryzyko walutowe),
• w sytuacji wystapienia kryzysu rynkowego, w
  zadnym dniu roku kalendarzowego
• ? roczny skumulowany wynik finansowy
  (osiagniety z tytuly ekspozycji Banku na ryzyko
  walutowe), nie osiagnie poziomu straty
  przekraczajacej 10 kapitalu.
• Sposób monitorowania ryzyka stopy procentowej
  jest zgodny zarówno z rekomendacjami Komisji
  Nadzoru Bankowego jak i z zasadami istniejacymi w
  grupie Fortis.

25

• W ramach operacji wykonywanych przez Bank
  zawierane sa transakcje pochodne. Transakcje te
  zawierane sa w celach handlowych oraz w celu
  zarzadzania ryzykiem walutowym oraz ryzykiem stóp
  procentowych. Transakcje pochodne znajduja sie
  takze w ofercie dla klientów. Instrumenty
  pochodne stosowane w banku
• kontrakty IRS
• FX forward
• FX swap
• kontrakty futures
• opcje na stope procentowa
• FX Opcje
• FRA
• terminowe operacje papierami wartosciowymi

26
Ryzyko kredytowe
27

• Dzialalnosc kredytowa Banku skupia sie na
  obsludze malych i srednich przedsiebiorstw.
  Najwiecej udzielonych kredytów przypada na branze
  zajmujace sie handlem i uslugami. Ponizsza tabela
  prezentuje ryzyko kredytowe w sektorach, w
  których zaangazowanie Banku przekracza 5 ogólu
  udzielonych przez Bank kredytów. W pozycji
  kredyty nieregularne wykazane zostaly naleznosci
  klasyfikowane przez Bank jako
• pod obserwacja,
• ponizej standardu,
• watpliwe,
• stracone,
• z wyszczególnieniem pozycji stracone.

28
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
29
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
30
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
31
Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na
podstawie wewnetrznych standardów Banku, z
uwzglednieniem krajowych regulacji kredytowych
oraz zasad obowiazujacych w grupie Fortis
Bank. Zarzadzanie ryzykiem kredytowym jest
podstawowym zadaniem Departamentu Ryzyka
Kredytowego. Analiza ryzyka dokonywana jest na
podstawie obowiazujacej w Banku standardowej
metodologii oceny. Analizie podlega zarówno
ryzyko zwiazane z danym produktem kredytowym jak
i ryzyko lacznego zaangazowania kredytowego Banku
wobec podmiotu, obejmujacego wszystkie udzielone
kredyty i produkty finansowe obciazone ryzykiem
kredytowym. W Banku funkcjonuje kilkupoziomowy
system analizy wniosków kredytowych i
podejmowania decyzji kredytowych, który ma na
celu zapewnienie maksymalnej obiektywnosci w
procesie oceny wniosku i minimalizacje ryzyka
zwiazanego z zaangazowaniem kredytowym
Banku. Poziom analizy i podejmowania decyzji
zalezy od pulapu lacznego zaangazowania
kredytowego Banku wobec podmiotu gospodarczego
lub grupy podmiotów powiazanych organizacyjnie
lub kapitalowo. Przyjety przez Bank system ma na
celu zapewnienie maksymalnej obiektywnosci w
procesie oceny wniosku i minimalizacje ryzyka
zwiazanego z zaangazowaniem kredytowym Banku.
32

• W procesie kredytowym Banku funkcje pozyskiwania
  klientów i sprzedazy produktów kredytowych oraz
  oceny ryzyka kredytowego sa rozdzielone
  organizacyjnie. Pozyskiwanie klientów i sprzedaz
  produktów nalezy do glównych zadan linii
  biznesowych Retail Banking i Commercial Banking,
  zas ocena ryzyka do zadan Pionu Kredytów.
• W odniesieniu do podmiotów kwalifikujacych sie
  lub zakwalifikowanych do grupy podwyzszonego
  ryzyka wedlug klasyfikacji obowiazujacych w
  Banku, stosowane sa - obok ogólnie obowiazujacych
  - dodatkowe procedury majace na celu ograniczenie
  ryzyka Banku.
• W celu ograniczenia ryzyka kredytowego, Bank
  stosuje wewnetrzne procedury przyznawania i
  monitorowania kredytów. W 2005 roku Bank
  wprowadzil nowy regulamin podejmowania decyzji
  kredytowych dostosowany do zasad obowiazujacych w
  Fortis Bank. Nowy model decyzji uwzglednia
  nastepujace kryteria
• laczne zaangazowanie finansowe wobec klienta
• przynaleznosc do linii biznesowej
• rating wewnetrzny
• kategorie ryzyka kredytowego.

33
W ramach przygotowan dostosowawczych grupy
Fortis bank do wymogów Nowej Bazylejskiej Umowy
Kapitalowej, Bank uczestniczy aktywnie w pracach
majacych na celu wprowadzenie metod oceny ryzyka
kredytowego dla celów ustalania wymaganego
kapitalu regulacyjnego. Bank jest uczestnikiem
systemu Miedzybankowej Informacji Gospodarczej
Bankowy Rejestr administrowany przez Zwiazek
banków Polskich oraz systemu biura Informacji
Kredytowej. Uczestnictwo w w/w systemach wymiany
informacji o klientach kredytowych banków pozwala
na pelniejsza ocene ryzyka kredytowego oraz
przyspiesza proces analizy wniosków i
podejmowania decyzji kredytowych.
34
(No Transcript)
35
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
36
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
37
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
38
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
39
(No Transcript)
40
Zródlo Opracowanie wlasne na podstawie
dodatkowych noty objasniajacych do Sprawozdania
Zarzadu Fortis Bank Polska SA z lat 2001 2005
41
Ryzyko operacyjne
42
Fortis Bank Polska SA przyjal dla potrzeb
zarzadzania ryzykiem operacyjnym definicje ryzyka
zaproponowana przez Bazylejski Komitet Nadzoru
Bankowego Ryzyko operacyjne jest to ryzyko
wystapienia bezposredniej lub posredniej straty,
wynikajacej z niewlasciwych lub zawodnych
procesów wewnetrznych, ludzi i systemów lub tez
ze zdarzen zewnetrznych. Dla potrzeb
monitorowania ryzyka operacyjnego oraz okreslania
w przyszlosci wymogu kapitalowego z tytulu tego
rodzaju ryzyka, ryzyko operacyjne obejmuje swoim
zakresem równiez ryzyko prawne. Fortis Bank
Polska SA posiada odpowiednia komórke
organizacyjna zajmujaca sie biezacym badaniem
ryzyka operacyjnego oraz rozwojem i
udoskonalaniem adekwatnych technik kontroli tego
rodzaju ryzyka w Banku, stanowiaca integralna
czesc Departamentu Ryzyka.
43
Zarzad Banku dokonuje okresowej realizacji
zalozen strategii w zakresie zasad zarzadzania
ryzykiem operacyjnym banku. W tym celu Zarzad
Banku jest regularnie informowany na temat skali
i rodzajów ryzyka operacyjnego, na które narazony
jest Bank, jego skutków i metod zarzadzania
ryzykiem operacyjnym. Fortis Bank Polska SA w
2002 r. stworzyl system monitorowania ryzyka
operacyjnego i zarzadzania ryzykiem operacyjnym.
Systemy monitorowania ryzyka operacyjnego w Banku
oparte sa na bazach danych zawierajacych
informacje odnosnie wystepujacych strat
operacyjnych. Tworzone bazy rejestrujace straty
operacyjne zostaly wykorzystane w analizie oraz
ograniczaniu ryzyka operacyjnego w Banku.
Szczególne znaczenie Bank przywiazuje do
zmniejszania ryzyka operacyjnego poprzez
udoskonalanie procesów wewnetrznych, a takze do
ograniczania ryzyka operacyjnego towarzyszacego
wprowadzaniu nowych produktów i uslug.
44
Fortis Bank Polska SA posiada równiez specjalny
plan dotyczacy zachowania ciaglosci dzialania
Banku w sytuacjach krytycznych (Business
Continuity Plan), obejmujacy wszystkie podstawowe
funkcje biznesowe Banku. W Fortis bank Polska SA
obowiazuje Program przeciwdzialania procederowi
prania pieniedzy oraz przeciwdzialania
finansowaniu terroryzmu, a takze Program Poznaj
Swojego Klienta. Za realizacje zadan i
obowiazków okreslonych w Programie
przeciwdzialania praniu pieniedzy odpowiada
Koordynator Programu powolany przez Zarzad Banku.
Ponadto w kazdym Oddziale oraz jednostkach
centrali Banku zostali wyznaczeni Koordynatorzy
odpowiedzialni za realizacje Programu na szczeblu
swojej jednostki.
45
Bank przyjmujac dyspozycje lub zlecenie klienta
do przeprowadzenia transakcji, której
okolicznosci wskazuja, ze wartosci majatkowe moga
pochodzic z nieujawnionych zródel, rejestruje
taka transakcje w rejestrze bankowym oraz
niezwlocznie powiadamia pisemnie Generalnego
Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) o takiej
transakcji. Przyjmujac natomiast dyspozycje lub
zlecenie klienta do przeprowadzenia transakcji,
której równowartosc przekracza 15 000 EUR,
pracownik Banku identyfikuje zleceniodawce
transakcji oraz rejestruje ja w bankowym
rejestrze. Od 1 lipca Fortis bank Polska
raportuje do Generalnego Inspektora Informacji
Finansowej dane o transakcjach zarejestrowanych w
bankowym rejestrze. Fortis bank Polska nie
wspólpracuje z wirtualnymi bankami, które nie
posiadaja fizycznej siedziby.
46
Dziekujemy za uwage

• ?