Clemencia Dupont Cruz

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PROYECTO DE LEY DE REFORMA FINANCIERA

• Clemencia Dupont Cruz
• Presidente Ejecutiva
• Medellín, mayo 29/08

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Introducción

• Política gubernamental de profundización
  financiera
• Acceso a servicios financieros (activos y
  pasivos) a las personas y grupos de población más
  vulnerables
• Participación de todos los estamentos y entidades
• Documento Conpes 3424 del 16 de mayo de 2006.
  Importancia de comprometer a la banca, las ONGs,
  las cooperativas y las cajas de compensación
  familiar en el desarrollo de la política

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Introducción

• Experiencia del cooperativismo en la prestación
  de servicios financieros
• Supervisión estatal
• Objeto social regulado en la ley
• Normas prudenciales
• Fogacoop

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Introducción
Marginamiento del cooperativismo financiero en
la expedición de normas Obligación
constitucional de fomento al sector cooperativo
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Cifras relevantes del cooperativismo financiero
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Cifras relevantes del cooperativismo financiero
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Cifras relevantes del cooperativismo financiero
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Cifras relevantes del cooperativismo financiero
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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Dto 1840/97. Normas prudenciales
• Patrimonio técnico. Niveles adecuados de
  patrimonio. Protege confianza del público en el
  sistema.
• Relación de solvencia (entre el 9 y el 30,
  según patrimonio técnico)
• Límites individuales de crédito (10 garantía
  personal. 15 garantías admisibles)
• Límite a las captaciones 25 del patrimonio
  técnico

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Ley 454/98. Marco conceptual del cooperativismo
• Supervisión especializada.
• Definición de cooperativas financieras y CAC
• Autorización previa para desarrollar actividad
  financiera
• Aportes sociales mínimos
• Operaciones autorizadas
• Régimen de inversiones
• Labores de supervisión en los mismos términos,
  con las mismas facultades y con los mismos
  procedimientos que desarrolla la Superfinanciera.

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Dto 2206/98. Creación del Fondo de Garantías para
  Entidades Cooperativas FOGACOOP
• Obligación de inscripción para cooperativas
  financieras y CAC.
• Protección confianza depositantes y ahorradores
• Administra el seguro de depósitos
• Cubre ahorros hasta máximo 8 millones con
  deducible del 25

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Ley 700/01, modificada por Ley 952/05. Convenios
  para el pago de mesadas pensionales
• Obligación para operadores del Sistema General
  de Pensiones, de consignar mesadas en entidades
  vigiladas por Superfinanciera o en CAC,
  multiactivas e integrales
• Previa celebración de convenios

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Dto 790/03. Modif. Por Dto 2280/03.
  Administración del riesgo de liquidez
• Estrategia para el manejo del riesgo de liquidez
• Obligación para CAC de mantener un fondo de
  liquidez
• Monto 10 de depósitos y exigibilidades en
  establecimientos de crédito y Organismos
  Cooperativos de grado superior. También en
  sociedades fiduciarias y comisionistas de bolsa.

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Dto 867/03. Creación de cooperativas financieras
  o CAC por escisión
• Dto 2481/03. Findeter. Operaciones de redescuento
• Financiación de VIS

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Ley 1121/06. Lavado de activos y financiación de
  actividades delictivas
• Obligación para CAC de aplicar arts. 102 y ss
  del E.O.S.F
• Reglamentación por parte de la SES
• Obligación de reportar a la UIAF

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Normatividad vigente para el cooperativismo
financiero

• Circular Básica Jurídica SES
• Requisitos de constitución de CAC
• Autorización previa
• Posesión de administradores
• Régimen de oficinas
• SIPLA. Próximamente SARLAFT

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Incidencia de reformas financieras anteriores

• Ley 45/90
• Sociedades de servicios financieros de
  naturaleza cooperativa
• Facultades para expedir Estatuto, incorporando
  normas de la actividad financiera cooperativa
• Actividad aseguradora ejercida por S.A. o
  entidades cooperativas
• Capitales mínimos de compañías y cooperativas de
  seguros
• Posibilidad de constituir establecimientos de
  crédito cooperativos

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Incidencia de reformas financieras anteriores

• Ley 35/93
• Instrumentos de intervención. Teniendo en cuenta
  naturaleza específica de cooperativas
• Límites a facultades de intervención. No
  desconocer naturaleza de entidades cooperativas
• Organismos cooperativos continuarán bajo
  vigilancia Superbancaria

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Incidencia de reformas financieras anteriores

• Ley 510/99
• Posibilidad de que las entidades cooperativas se
  conviertan en S.A.
• Medida preventiva a toma de posesión Suspensión
  de compensación de créditos contra aportes
• Reglas para la toma de posesión de entidades
  cooperativas
• Excepción a montos mínimos de capital
• Relación entre aportes y captaciones (modificado
  por L. 795/03)

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Incidencia de reformas financieras anteriores

• Ley 795/03
• Aplicación de normas de bancos a cooperativas
  financieras
• Operaciones de redescuento del IFI con CAC
• Autorización a cooperativas financieras para
  microcrédito inmobiliario
• Vigilancia de CAC a través de Delegatura
  especializada
• Constitución y mantenimiento del fondo de
  liquidez
• Definición de cooperativas financieras y
  supervisión/ autorización previa
• Escisión para creación de CAC o cooperativas
  financieras
• Límite a las inversiones de capital de
  cooperativas financieras y CAC

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Barreras normativas superadas

• Pago de mesadas pensionales (Leyes 700/01 y
  952/05). Se autorizó a entidades vigiladas por
  SES
• Sistemas de pago de bajo valor (Dtos 1400/05 y
  034/06) Se autorizó a las CAC inscritas en
  Fogacoop, para intervenir como participantes en
  las entidades que administran los Sistemas de
  Pago de Bajo Valor.
• Estímulos VIS (Dtos 2756/05 y 851/06). Se
  extendieron incentivos a CAC. Pago de la comisión
  del Fdo Nal de Garantías, por parte del Gobierno
• Corresponsales no bancarios (Dtos 2233/06 y
  3965/06)

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Propuesta frente al proyecto de ley de reforma
financiera
a) Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero Artículo 1. Incluir parágrafo en el
que se reconozca a las cooperativas de ahorro y
crédito como parte del sistema financiero. Capt
an depósitos de sus asociados, a la vista o a
término Artículo 335 de la Constitución
Nacional.
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Propuesta frente al proyecto de ley de reforma
financiera
Artículo 40. Permitir la constitución de
corredores de seguros de naturaleza
cooperativa. Cooperativas de seguros tienen
domicilio en Bogotá Red de 62 oficinas
ubicadas en 20 departamentos del país El
ajuste propuesto permite ampliar la colocación
de seguros Armoniza con el artículo 53 del
E.O.S.F. Entidades sometidas al control y
vigilancia de la Superfinanciera, pueden ser
sociedades anónimas mercantiles o asociaciones
cooperativas.
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Propuesta frente al proyecto de ley de reforma
financiera
b) Ley 454 de 1.998 Artículo 41. Prestación de
servicios a personas jurídicas de naturaleza
comercial no asociadas CAC con fuerte presencia
en algunas regiones (incluidos municipios
pequeños y alejados) Pequeñas empresas de
naturaleza comercial que no pueden
asociarse Solicitan la prestación de servicios
No presencia de otras entidades
financieras. Profundización financiera
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Propuesta frente al proyecto de ley de reforma
financiera
Artículo 44. Especialización por conversión a
cooperativa financiera o CAC Las cooperativas
que se encuentren en la situación prevista deben
convertirse en cooperativa financiera Permitir
conversión a cooperativa financiera o CAC
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Propuesta frente al proyecto de ley de reforma
financiera
Artículos 48 y 50. Precisar que se refieren a
inversiones de capital La redacción normativa
da lugar a diferencias interpretativas Interpr
etación Las limitaciones abarcan constitución
de depósitos o captaciones en otras entidades
Restringe la realización de operaciones
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Otras propuestas mediante decreto
Gravamen a los movimientos financieras (cuentas
convenio). En curso proyecto de decreto GMF en
operaciones con Corresponsales no bancarios. En
curso proyecto de decreto FINAGRO. Proyecto de
decreto autorizando nueva operación a
FINAGRO Modificación al Decreto 867/03.
Permitir al representante legal y miembros del
consejo de admón., ser miembros del consejo de la
nueva cooperativa
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Otras propuestas mediante decreto
Decreto 1525/08. Derogó 538/08. Inversión de
excedentes de liquidez de entes territoriales en
establecimientos bancarios que tengan altas
calificaciones de riesgo, en función del plazo de
la inversión. Proyecto de Ley 105/07 (Recaudo
de tributos). En curso en el Congreso. Recaudos
sólo con entidades vigiladas por Superfinanciera
y establecimientos comerciales.
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GRACIAS POR SUATENCION