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Cómo administrar mejor los ingresos
Siga la pista a sus gastos
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Si alguna vez te has preguntado
Cómo hacer rendir mi dinero?

• En qué gasto mi dinero?

• Cuánto gasto al mes en determinados productos
  y servicios?

• Dónde conviene comprar?

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A continuación abordaremos el tema de

• Aprender a manejar las finanzas personales.
• Tomar mejores decisiones de gasto.

Y con ello, tener una buena salud financiera.
Finanzas personales
El arte y la ciencia de administrar mi dinero.
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Para ello, es necesario saber
Hacemos un uso consciente de los recursos para
obtener lo que queremos?

• Dónde estamos

Finanzas sanas para comprar o tener un nivel de
ahorro.

• A dónde queremos llegar

• Y lo más importante

Qué camino tomar?
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Según encuestas realizadas por Profeco, algunos
hábitos en el manejo de los ingresos son
Lleva un registro para distribuir su ingreso?
Cómo lo lleva?
Fuente Encuesta sobre control de ingreso
personal. Abril 2006 http//www.profeco.gob.mx/enc
uesta/histo_mirador.asp
6
Organización del gasto
Tiene problemas al organizar sus gastos?
Qué tipo de problemas?
Fuente Encuesta sobre control de ingreso
personal. Abril 2006 http//www.profeco.gob.mx/enc
uesta/histo_mirador.asp
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Gastos el día de pago
Acude a comer
Fuente Encuesta sobre los gastos el día de pago.
Mayo 2007 http//www.profeco.gob.mx/encuesta/histo
_mirador.asp
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Bienes de consumo duradero
Los consumidores los adquieren mediante
Fuente Encuesta sobre hábitos de compras a
crédito . Mayo 2006 http//www.profeco.gob.mx/encu
esta/histo_mirador.asp
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Dónde estamos
Planear nuestras finanzas nos permite llevar
decisiones sobre el dinero de un plano emocional
a uno racional. Necesitamos una radiografía de
Deuda Ahorro
Activos Gasto
Ingreso
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Lista de ingresos

• Ingreso mensual Monto Categoría
• () (fijo/variable)
• Sueldo ____ ____________
• Prima vacacional ____ ____________
• Aguinaldo ____ ____________
• Tiempo extra ____ ____________
• Honorarios ____ ____________
• Rentas ____ ____________
• Otros ingresos ____ ____________
• Total ____ ____________

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Lista de deudas

• Deuda Capital Monto del
• () pago mensual
• Hipoteca ____ ____________
• Crédito automotriz ____ ____________
• Préstamo personal ____ ____________
• Tarjeta de crédito ____ ____________
• Empeño ____ ____________
• Préstamos
• Familiares ____ ____________
• Otras deudas _____ ______________
• Total ____ ____________

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Lista de ahorros

• Ahorro Monto Categoría
• () (fijo/variable)
• Afore ___ _________
• Fondos de inversión ___ _________
• Ahorro personal ___ _________
• Otros ahorros ___ _________
• Total ___ _________

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Lista de activos

• Activos Monto Categoría
• () (fijo/variable)
• Casa o terreno ____ ____________
• Automóvil ____ ____________
• Bienes muebles ____ ____________
• Otros activos ____ ____________
• Total ____ ____________

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Lista de gastos

• Gasto mensual Monto Categoría
• () (fijo/variable)
• Alimentación ____ ____________
• Vestido y calzado ____ ____________
• Vivienda ____ ____________
• Salud ____ ____________
• Educación ____ ____________
• Transporte ____ ____________
• Total ____ ____________

En Brújula de compra encontrarás la lista
desagregada
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A dónde queremos llegar
Fijar un objetivo específico, medible, realista y
con una fecha de cumplimiento

• Comprar algo deseado.
• Contar con un nivel de ahorro.
• Eliminar deudas.
• Tener unas finanzas sanas para no tener
  sobresaltos.

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Qué camino tomar
Un plan de gastos nos permite establecer metas de
ahorro familiar y no gastar más de lo obtenido.
Es recomendable llevar cada gasto a un nivel
consciente, es decir, cuestionando si aquello que
se va a comprar tiene una razón de ser, más allá
del simple impulso, para optimizar las finanzas
personales.
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Plan de gastos
Un plan de gastos permite poner en orden
jerárquico nuestros gastos, y de esa forma
controlar y optimizar nuestros recursos.
Existe un orden que depende de las necesidades
propias de cada individuo, por lo tanto hay que
hacer un análisis personal de nuestra situación.
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El gasto en los hogares mexicanos
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y
Gastos de los Hogares 2004 del INEGI los
principales rubros de gasto son los siguientes
Fuente Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de
los Hogares 2004 INEGI
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Plan de gastos
Elaborar un plan de gastos requiere

• Conocer en qué se gasta.
• Clasificar los gastos.
• Redistribuir los ingresos.
• Se sugiere incluir dentro de los gastos un
  porcentaje para el ahorro

Es recomendable elaborar un plan de gastos
detallado, llevarlo mes con mes como mínimo, para
establecer la distribución de los ingresos.
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Plan de gastos

• Distribuye tu presupuesto para tener equilibrio
  entre ingresos y gastos.
• Revisa las más recientes facturas, estados de
  cuenta y recibos para calcular los gastos.
• Evita los despilfarros energéticos y la compra
  excesiva de alimentos perecederos.
• Revisa tu presupuesto cada mes hasta lograr
  optimizarlo, después, cada tres meses.

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Gastos por impulso (hormiga)
Los pequeños gastos diarios afectan las finanzas
personales
El no administrar bien nuestros recursos
económicos hace que gastemos en productos que no
habíamos pensado o que realicemos compras por
impulso.
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Desembolso menor, pero constante
Gasto hormiga
Fuente Los gastos hormiga. Brújula de compra.
Septiembre 2008 http//www.profeco.gob.mx/encuesta
/brujula/bruj_2005/b02_gastohorm.asp
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Para que el plan de gastos funcione, considera

• Establecer un plan que funcione toma tiempo.
  Debes ser flexible.
• Evitar las compras por impulso en tu familia para
  un mejor provecho de tus ingresos.
• La moda y los valores culturales influyen en tus
  decisiones de compra.
• En lo posible, evitar compras a plazos con
  intereses.
• Al usar tarjeta de crédito trata de liquidar
  mensualmente el saldo.
• Determinar cuáles son los gastos urgentes,
  básicos y superfluos.

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A continuación te presentamos una serie de
herramientas disponibles en el sitio de Profeco
www.profeco.gob.mx
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Herramientas proporcionadas por Profeco

• Consumo
• Programa Quién es Quién en los Precios
• Canasta inteligente
• Crédito comercial
• Programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos.
• Calculadoras
• Monitoreo de tiendas virtuales

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Herramientas proporcionadas por Profeco
Programa Quién es Quién en los Precios
Profeco mediante su programa Quién es Quién en
los Precios publica precios mínimos y máximos al
menudeo de más de 2 mil productos de consumo en
26 ciudades de las siguientes categorías

• Medicamentos
• Artículos escolares
• Juguetes y productos navideños

• Abarrotes
• Carnes y lácteos
• Frutas y verduras
• Electrodomésticos y línea blanca

Fuente http//www.profeco.gob.mx/precios/quienesq
uien.asp
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Canasta inteligente
Dentro de las características que ofrece la
Canasta Inteligente están

• Construir listas de compras o canastas para
  seleccionar el establecimiento comercial que
  venda al precio más bajo.
• Guardar sus listas o canastas para recuperarlas
  posteriormente.

Fuente http//www.profeco.gob.mx/precios/canasta/
default.aspx
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Crédito
El crédito es útil para hacernos de ciertos
bienes que de otra forma difícilmente pudiéramos
comprar, pero se puede convertir en nuestro peor
enemigo, si no actuamos de forma racional.
El crédito ha de servir para comprar bienes
duraderos (casa, coches, electrodomésticos,
educación, etcétera), sin embargo no es
conveniente usarlo para bienes de consumo ni como
una forma de aumentar nuestra capacidad de gasto
diario El crédito no es una extensión de nuestro
ingreso!
Fuente http//www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.a
sp
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos
Profeco mediante su programa Quién es Quién en
Crédito a Pagos Fijos publica las condiciones del
crédito a pagos fijos, tanto de aparatos
electrónicos como de línea blanca en
establecimientos de 22 ciudades.

• Incluye el precio de contado, enganche, monto de
  pago fijo y número de pagos.

Fuente http//www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.a
sp
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Crédito comercial y CAT
Las tarjetas de crédito comerciales son un
mecanismo de crédito financiado por la tienda que
la otorga.

• Es recomendable que el consumidor que vaya
  adquirir una tarjeta comercial compare el costo
  anual total (CAT).
• Con el CAT es posible comparar el costo
  financiero de créditos de diferentes plazos o
  periodicidades y así poder elegir el plan que más
  le convenga.

Fuente Tarjetas de crédito comerciales otra
opción para comprar Marzo 2008 http//www.profeco.
gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2008/bol68_tarjetas_c
omerciales.asp
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Calculadoras
Crédito a pagos fijos
Permite obtener el costo financiero de cualquier
tipo de crédito a pagos fijos, lo cual te ayudará
a comparar entre créditos de distintos plazos y
periodicidad de pagos, así como con otros
instrumentos crediticios.
El CAT para tarjetas de crédito comercial
Calcula el costo financiero anual en tarjeta de
crédito comercial.
Fuente http//www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.a
sp
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Calculadoras
El CAT del empeño
Permite obtener el CAT para créditos con garantía
prendaria.
Gasolina
Calcula el costo de llenar el tanque de gasolina
de los autos que circulan en México.
El gasto del celular
Calcula el gasto en tu teléfono celular.
Fuente http//www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.a
sp
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Monitoreo de tiendas virtuales
Profeco revisa qué tanto empresas residentes en
México que comercializan con ayuda de Internet
observan lo estipulado en el artículo 76 bis de
la Ley Federal de Protección al Consumidor.

• Con los resultados del monitoreo se agrupan los
  sitios en
• Seguros. Cumplen con los criterios a revisar.
• No confiables para hacer compras en línea. No
  cuentan con seguridad para datos financieros o no
  identifican al proveedor.
• Poco confiables para hacer compras en línea. Si
  bien cuentan con seguridad en datos financieros,
  no protegen datos personales u omiten información
  al consumidor.

Fuente http//www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.a
sp
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Esta presentación y sus formatos para el control
de las finanzas personales se encuentran
disponibles de forma gratuita en el Boletín
electrónico Brújula de compra No. 96 en el sitio
de Profeco www.profeco.gob.mx
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Herramientas proporcionadas por Profeco
Consulta los siguientes programas en
www.profeco.gob.mx
Monitoreo de tiendas virtuales
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Comentarios y sugerencias brujula_at_profeco.gob.mx
Teléfono del Consumidor En el Distrito
Federal y área metropolitana 5568 8722 Desde
cualquier otro lugar del país 01800 4688722
Ubica tu Delegación Profeco en
http//www.profeco.gob.mx/delegaciones/delegacione
s.asp
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Gracias por su atención
Av. José Vasconcelos 208 Col. Condesa, Del.
Cuauhtémoc, México, D.F. C.P. 06140 Tel. (55)5625
6700