Planification financire personnelle

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Planification financière personnelle

• Chapitre 2
• UN PROCESSUS GLOBAL ET INTÉGRÉ

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Le processus de planification financière
personnelle

• Lors du dernier cours nous avons vu que
• l objectif de la PFP est l atteinte du meilleur
  équilibre entre la qualité de vie et
  l indépendance financière
• la PFP est un processus administratif, continu et
  objectif
• Aujourdhui nous verrons les étapes du processus
  de la PFP

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Les étapes du processus de PFP

• Analyse de la situation
• Où en est-on?
• Détermination des objectifs
• Où veut-on aller?
• Choix des moyens daction
• Comment y arriver?
• Contrôle de gestion
• Qua-t-on fait?

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Analyse de la situation où en est-on?

• Collecte des données de base (voir p.179)
• infos générales
• coût de vie
• projets spéciaux
• sources de revenu
• assurances
• actifs (placements, immeubles, REER)
• dettes
• objectifs familiaux

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Analyse de la situation où en est-on?

• Documents requis
• rapports d impôts
• bilans personnels
• états financiers
• polices d assurances
• testaments
• contrat de mariage
• conventions entre associés
• documents financiers (prêts, placements,..)

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Détermination des objectifsoù veut-on aller?

• Établir ses priorités personnelles familiales et
  professionnelles
• à court terme
• à moyen terme
• à long terme

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Objectifs à court terme1 an

• équilibrer son budget familial
• structurer son cadre fiscal de façon à réduire
  ses impôts
• équilibrer son portefeuille d assurances
• optimiser son portefeuille de placements
• rédiger son testament en fonction d objectifs
  précis

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Objectifs à moyen terme5 ans

• Atteinte de la première étape de l indépendance
  financière (dettes 0)
• réalisation de projets tels voyage, piscine,
  rénovations, année sabbatique, etc..)
• atteinte de la tranquillité d esprit que
  procure une situation redressée

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Objectifs à long terme20 à 25 ans

• Atteinte de la deuxième étape de l indépendance
  financière, qui conduit à la pré-retraite ou à la
  retraite
• assurer une bonne éducation aux enfants
• assurer la stabilité financière de la famille en
  cas de décès

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Choix des moyens d actioncomment y arriver?

• Déterminer les sommes à investir annuellement
  afin d atteindre le capital nécessaire à la
  retraite (chapitre 6).
• Évaluer les stratégies fiscales qui permettront
  d économiser de l impôt (chapitre 7).
• Équilibrer le budget familial (chapitre 9)

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Choix des moyens d actioncomment y arriver?

• Constituer un portefeuille de placements qui
  respecte le degré de risque avec lequel le client
  se sent à l aise et qui lui permettra
  d atteindre le capital nécessaire à la retraite
  (chapitre 8).
• Déterminer les montants d assurance-vie requis
  dans le but de produire un capital suffisant à la
  succession
• (chapitre 10).

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Choix des moyens d actioncomment y arriver?

• Planifier dès aujourdhui les moyens de garantir
  une qualité de vie acceptable à la famille
  survivante dans l éventualité d un décès
  (chapitre 11)

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Contrôle de gestionqua-t-on fait?

• Suivi des décisions.
• Contrôle de l atteinte des objectifs.
• Correctifs.