El Cheque y la Reforma Procesal Penal

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El Cheque y la Reforma Procesal Penal
Enrique Pérez Jijena Abogado Corporativo Coface
Chile
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Modificación de la Normativa Penal respecto del
Delito de Giro Doloso o Fraudulento de Cheques
Enrique Pérez Abogado Corporativo Coface Chile
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Aspectos relacionados con la Reforma

• Tipo de Delito Acc. Privada y Acc. Pública.
• Titulares que pueden Querellarse.
• Juez ante quien se interpone la Querella.
• Acuerdos Reparatorios y Suspensión Condicional
  del Procedimiento. (Salidas alternativas).
• Prisión Preventiva y Excarcelación. (Arts. 42 y
  44 de la ley de cheques).
• Situación del Cheque en Blanco, a Fecha y en
  Garantía.

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Normas vinculadas al tema de los Cheques en
relación con la Reforma Procesal Penal

• Art. 22 inc. 1 y 2 D.F.L. 707
• Art. 42. D.F.L. 707
• Art. 44. D.F.L. 707
• Ley 19.806
• Art. 19 n 7 CPE
• Art. 19 n 26 CPE
• Art. 241 NCPP
• Art. 405 en relac. c/ Art. 395 NCPP

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Tipo de Delito Acc. Privada y Acc.
Pública.(Bien Jurídico Protegido)

• Delitos de Acción Penal Privada El BJP es el
  Patrimonio del Acreedor, de carácter individual y
  disponible para su titular.
• Delitos de Acción Penal Pública El BJP es la
  Seguridad del tráfico mercantil, el Orden Público
  Económico o la Fe Pública.

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D.F.L. 707

• Art. 22 El librador deberá tener de antemano
  fondos o créditos disponibles suficientes en
  cuenta corriente en poder del Banco librado. El
  librador que girare sin este requisito o retirare
  los fondos disponibles después de expedido el
  cheque, o girare sobre cuenta cerrada o no
  existente, o revocare el cheque por causales
  distintas a las señaladas en el art. 26, y que no
  consignare fondos suficientes para atender al
  pago del cheque, de los intereses corrientes y de
  las costas judiciales, dentro del plazo de 3 días
  contados desde la fecha en que se le notifique el
  protesto, SERÁ SANCIONADO CON LAS PENAS DE
  PRESIDIO INDICADAS EN EL ART. 467 DEL C.P.

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D.F.L. 707

• Art. 42 El Juez del Crimen que corresponda,
  procederá a encargar reo al librador de los
  cheques a que se refiere el art. 22 de esta ley,
  con el solo mérito del cheque protestado y de la
  constancia de haberse practicado la notificación
  judicial del protesto y de no haberse consignado
  los fondos en el plazo indicado en el mismo
  precepto.

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D.F.L. 707

• Art. 44 En los procesos criminales por los
  delitos contemplados en los artículos 22 y 43
  (tacha de firma como falsa siendo auténtica),
  procederá la excarcelación de acuerdo a las
  reglas generales. En todo caso se exigirá,
  además, caución y no se admitirá otra que no sea
  un depósito en dinero de un monto no inferior al
  importe del cheque, más los intereses y costas
  que fije prudencial y provisoriamente el
  tribunal. La resp. Civil del librador podrá
  hacerse efectiva sobre dicha caución.

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Ley 19.806

• Normas Adecuatorias del Sist. Legal Chileno a la
  Reforma Procesal Penal. (Ley 19.806)
• Art. 42 D.F.L. 707 (Modif.) Los delitos
  previstos y sancinados en el artículo 22 que
  deriven del giro del cheque efectuado por un
  librador que no cuente de antemano con fondos o
  créditos disponibles suficientes en su cuenta
  corriente, que hubiera retirado los fondos
  disponibles después de expedido el cheque o
  hubiere girado sobre cuenta corriente cerrada,
  conferirán acción penal privada al tenedor del
  cheque protestado por dichas causales. Los
  restantes delitos establecidos en esa disposición
  y en el art. 43, darán lugar a acción penal
  pública (Con el requisito de haber realizado la
  gestión preparatoria de Notif. de Pto. de
  Cheque.)

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Como Delito de Acción Privada

• Sólo puede ejercer la acción penal privada la
  víctima, extinguiéndose ésta por su renuncia.
• Ley 19.806, ley adecuatoria que sustituyó el art.
  42 del DFL 707, el cual hace referencia al art.
  22 de la Ley de Cheques., que estableció este
  delito como de acción privada si se trataba de
  cheques protestados por falta de fondos o cuenta
  cerrada y sería de acción pública si son
  protestados por ONP fuera de los casos
  contemplados en el art.26 de dicha ley y la
  situación establecida en el art.43.

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Como Delito de Acción Privada

• La reforma pretende, como ha señalado en su
  informe la Comisión de Constitución, Legislación,
  Justicia y Reglamento del Senado, evitar que el
  Ministerio Público o los Juzgados del Crimen haga
  las veces de cobrador gratuito a favor del
  tenedor del documento, protegiendo únicamente el
  interés económico individual del afectado, como
  único bien jurídico protegido por la norma.

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Titulares que pueden Querellarse

• La Víctima u ofendido por el delito.
• Si no puede hacerlo la víctima
• a) su cónyuge.
• b) sus hijos.
• c) ascendientes.
• d) conviviente.
• e) hermanos.
• f) adoptante.
• g) adoptado.

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Juez ante quien se interpone la Querella.

• Se interpone ante el juez de Garantía competente,
  quien debe pronunciarse si el delito es admisible
  o inadmisible, y de ser admisible, se remiten los
  antecedentes al Ministerio Público, pero, si se
  interpone por quien no es la víctima, su heredero
  testamentario o su representante legal, se
  declarará inadmisible, sin perjuicio que se
  presente nuevamente por quien corresponda.
  (Problema del Endoso).

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Salidas alternativas

• a) Acuerdos Reparatorios
• b) Suspensión Condicional del Procedimiento.
• Son una forma de poner término, incluso en forma
  anticipada, al Juicio Penal.

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Salidas alternativas

• Los Acuerdos Reparatorios operan en algunos
  delitos en que los bienes jurídicos son
  disponibles para su titular, de carácter
  patrimonial o susceptibles de apreciación
  pecuniaria.
• Requieren la anuencia del imputado, la víctima y
  la aprobación del juez de garantía, con la
  posibilidad de que el Ministerio Público apele,
  si no está de acuerdo.

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Salidas alternativas

• Susp. Condicional del Procedimiento (Art. 237
  NCPP).
• Se aplica cuando la pena no excede de 3 años de
  privación de libertad y si no ha sido condenado
  anteriormente, se solicita al juez de garantía
  pero dejando subsistente las vías o acciones
  civiles y procede con el acuerdo del imputado y
  del fiscal.

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Salidas alternativas

• De conformidad con estadísticas del I.N.E. del
  año 2003, en las regiones en que se encontraba en
  vigencia la Reforma Procesal Penal, sólo el 5 de
  las Querellas por Giro Doloso llega a una condena
  en un Juicio Oral, como un previsto en el
  sistema, resolviéndose el 95 restante o por ser
  declarada inadmisible, por acuerdo reparatorio o
  por suspensión condicional del procedimiento.

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Prisión Preventiva y Excarcelación. (Arts. 42 y
44 de la ley de cheques).

• Relación entre el art. 44 del DFL 707 y el art.
  19 n7 letra e) de la CPE (libertad personal como
  Garantía Constitucional frente a una Prisión por
  deuda, frente al art. 7 n 7 del Pacto de San
  José de Costa Rica, el cual señala que nadie
  será detenido por deudas).
• Para los comentaristas del NCPP el art. 44 inc.
  1 se encontraría derogada en forma tácita por
  varias normas de este código, al establecer que
  la regla general es que el imputado esté en
  libertad y que la prisión preventiva es
  excepcional. (arts. 140, 141, 145, 146, 150, 152
  y 155)

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Prisión Preventiva y Excarcelación

• En la práctica, no obstante haberse configurado
  el delito de giro doloso de cheques, el juez de
  garantía deja en libertad al girador sin que éste
  pague la caución que señala el art. 44, ni un
  porcentaje de ésta, sin pago de fianza,
  decretándose sólo la medida cautelar y personal
  de Arraigo o la presentación periódica al
  Tribunal o a Carabineros.

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Situación del Cheque a Fecha y en Garantía

• En atención a que el cheque es siempre un
  documento pagadero a la vista (art. 10 DFL 707),
  por lo que no existe el cheque a fecha ni el
  cheque en garantía como figuras reconocidas
  legalmente, sólo existen en virtud de la práctica
  comercial y de la costumbre, y por tratarse de
  casos en que se ha desnaturalizado su objetivo
  esencial, son casos en que las querellas se van a
  sobreseer, ya sea en forma temporal o definitiva.

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Art. 405 en relac. con art. 395 NCPP

• El art. 405, dentro del Procedimiento por Delito
  de Acción Privada, al referirse a las normas
  supletorias, señala En lo que no proveyere
  este título, el procedimiento por delito de
  acción privada se regirá por las normas del Tit.
  I del libro Cuarto, con excepción del art. 398.,
  por lo cual, en forma supletoria, sería aplicable
  el art. 395.

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Art. 405 en relac. con art. 395 NCPP

• El art. 395 dispone el tribunal preguntará al
  imputado si admitiere responsabilidad en los
  hechos contenidos en el requerimiento o si, por
  el contrario, solicitare la realización del
  juicio. Si el imputado admitiere su
  responsabilidad en el hecho y no fuern necesarias
  otras diligencias, el tribunal dictará sentencia
  inmediatamente. En estos casos el juez aplicará
  UNICAMENTE pena de multa, a menos que
  concurrieren antecedentes calificados que
  justificaren la imposición de una pena de
  prisión, los cuales se harán constar en la
  sentencia

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Labor de los Fiscales o Ministerio Público

• Selección de los Casos.
• Atender al interés y protección de las Víctimas.
• Aplicación adecuada de las salidas
  alternativascomo solución del conflicto.
• Realizar una investigación eficaz y reunir las
  pruebas para los casos en que se formule una
  Acusación.
• Solicitud de Medidas Cautelares sobre la persona
  del Imputado.

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Discrecionalidad del Ministerio Público

• Se ha otorgado a este órgano, encargado de
  conducir la Persecución Penal, grados importantes
  de discrecionalidad, (discrecionalidad reglada)
  para ejecutar o no la persecución o abandonarla
  en ciertos casos
• A)Archivo provisional de denuncias si los
  antecedentes, una vez evaluados, no permitieran
  conducir una investigación con perspectivas de
  éxito.
• B) Ppio. De Impunidad Facultad para cerrar
  aquellos casos con antecedentes para investigar o
  acusar, pero con hechos de poca gravedad y que no
  comprometan gravemente el Interés Público.

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Conclusiones

• El Nuevo Procedimiento Penal tiene por objeto
  descongestionar el actual sistema, resolviendo
  una mayor cantidad de casos en un plazo menor.
• Gran parte de los casos sometidos al conocimiento
  de la justicia penal no llegarán a un fallo
  condenatorio, terminando por las medidas
  discrecionales del Ministerio Público o por los
  mecanismos alternativos.
• Se va a optar por el cobro civil de los cheques
  protestados, realizando la gestión preparatoria y
  posteriormente el juicio ejecutivo
  correspondiente ante el mismo tribunal,
  provocando necesariamente un aumento de los
  juicios de cobranza en los tribunales civiles.

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Seguro de Crédito
Juliette Petit Gerente Comercial Coface Chile
27
Seguro de Crédito herramienta contra la
incertidumbre

• Protege las operaciones comerciales entre
  empresas, no operaciones entre particulares
• Cubre el riesgo de no pago de la venta de bienes
  y/o servicios a través de Facturas (y,
  eventualmente, Notas de Débito)
• Permite a las empresas vender a nuevos clientes
  en nuevos mercados
• Limitar el riego de impago

28

Qué es el Seguro de Crédito ?
El Seguro de Crédito cubre a las empresas contra
el riesgo de no pago por parte de sus clientes,
ya sea en sus ventas nacionales como en sus
exportaciones
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Tipos de Seguro de Crédito

• Seguro de Crédito Doméstico
• Cubre ventas a crédito a empresas chilenas
• Cubre riesgo de impago de origen comercial
• Seguro de Crédito de Exportación
• cubre ventas a crédito a empresas extranjeras
• Cubre riesgo de impago de origen comercial y
  político

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La transferencia del riesgo cliente a una
compañía de seguros

• TIPOS DE RIESGOS DE IMPAGOS
• Riesgo Comercial insolvencia de un comprador
• De Hecho
• De Derecho
• Riesgo Político
• Normalmente, relativo a medidas tomadas por el
  país del comprador que impiden y/o limitan la
  transferencia de divisas.
• También se pueden considerar como riesgos
  políticos las guerras, revoluciones,
  nacionalizaciones, etc.

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Principios del Seguro de Crédito

• Globalidad
• Coaseguro

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Globalidad

• Se cubre la totalidad de la cartera de clientes a
  crédito del Asegurado.
• Se excluyen

• los pagos por adelantado
• los pagos al contado
• los pagos con cartas de crédito confirmadas
• las ventas a empresas relacionadas

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Coaseguro

• Por regla general, el asegurado conserva una
  porción del riesgo, por lo tanto

• El Asegurado no pierde su diligencia al momento
  de otorgar un crédito.
• El Asegurado tiene interés en recuperar lo más
  posible.

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Los Servicios del Seguro de Crédito

• 1. Prevención
• 2. Cobranza
• 3. Indemnización
• 4. Financiamiento

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Prevención

• Cómo evaluar la situación financiera presente y
  futura de los compradores ?

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Cobranza

• En caso de un incobrable, cómo haría una
  empresa para recuperar su dinero en un país
  lejano ?

La complejidad y diversidad de las distintas
legislaciones de cada país requiere la
intervención de especialistas, de lo contrario,
el costo asociado a la cobranza puede superar los
eventuales recuperos (si es que hay recuperos).
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Cobranza
Se provee a los Asegurados de un servicio
compuesto de

• Especialistas capaces de coordinar y negociar
  acciones legales en el mundo entero
• Oficinas de Abogados y Agencias de Cobranza en
  distintas partes del mundo , depende de cada
  compañía
• Gastos de Cobranza previos a la indemnización,
  depende de cada compañía

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Indemnización

• La indemnización asociada a la póliza protege la
  estructura financiera de las empresas y evita
  problemas de tesorería.

• Dependiendo de cada compañía, se determina la
  indemnización a pagar y el plazo de pago de la
  misma (periodo de carencia)

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Indemnización

• Máxima seguridad para operaciones comerciales
• En Chile como en el extranjero
• Porcentaje a Indemnizar
• 85 - 90 de la Factura Impaga para Exportación
• 80- 85 de la Factura Impaga para Mercado
  Doméstico
• Coberturas diferenciadas por tipo de cliente
  Nominados, No Denominados, Discrecionales,
  Anónimos, etc.

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Acceso a Financiamiento
Las Pólizas se pueden endosar a favor de Bancos
o Instituciones Financieras
Los Asegurados tiene acceso a financiar su
Capital de Trabajo gracias a créditos de post
embarque otorgados por las Instituciones
Financieras con la garantía de la póliza.
41
Cómo opera el Seguro de Crédito COFACE? Póliza
Globalliance
42
Quienes lo pueden utilizar?

• Todas las empresas que comercialicen
• bienes y/o servicios
• en Chile o en el extranjero
• con plazos de pago hasta 180 días
• Ventas anuales desde 600 mil dólares (puede ser
  menos, pero se estudia caso a caso)
• A lo menos cuatro clientes asegurables

43
Una Oferta Flexible GlobAlliance

• GLOBALLIANCE es un contrato pensado para
  adaptarse a las necesidades de nuestros clientes
  en el mundo entero.
• Una póliza única, adaptada al idioma y a las
  leyes locales de cada uno de los socios de Credit
  Alliance
• Un contrato construido en base a módulos, para
  lograr un producto hecho a la medida
• Una solución flexible con condiciones y
  estándares de calidad equivalentes para todos
  nuestros Asegurados en todo el mundo

44
Una Oferta Flexible GlobAlliance

• Principales características
• Un contrato modular El producto se construye en
  base a módulos para adaptarse a las necesidades
  de cada empresa.
• Cobertura contra el riesgo de no pago ya sea por
• Insolvencia de hecho
• Quiebra
• Riesgo político

45
Una Oferta Flexible GlobAlliance

• Solicitud de Cotización
• Aceptación de la Cotización
• Inicio de Estudio de Clientela
• Determinación de las Líneas
• Declaración de Ventas

46
Una Oferta Flexible GlobAlliance

• Vencimiento de Factura
• Prórroga (opcional)
• Aviso de Impago
• Inicio de Gestión de Cobranza
• Indemnización

47
Ventajas del Seguro de Crédito
48
Ventajas del Seguro de Crédito

• El seguro de crédito permite aumentar las ventas
  sin aumentar los riesgos.
• El seguro de crédito permite abrir mercados con
  el apoyo de expertos.
• El seguro de crédito permite conocer la real
  capacidad de los clientes y potenciales
  clientes.
• Esto permite ofrecer condiciones de venta muy
  ventajosas a los clientes que valen la pena.
• La póliza es endosable a instituciones
  financieras, con lo que constituye una real
  alternativa de financiamiento de capital de
  trabajo.

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Ventajas del Seguro de Crédito

• El Asegurado puede traspasar el costo del Seguro
  de Crédito a sus compradores, ya que este costo
  es mucho más bajo que la apertura de una Carta de
  Crédito o un pago al contado.
• Financieramente, las cuentas por cobrar del
  Asegurado pasan a ser activos libres de riesgo lo
  que se traduce en
• Mejor evaluación de sus antecedentes
  financieros
• Una reducción relevante en sus provisiones, lo
  que implica mayores utilidades.
• El seguro de crédito implica un ahorro sustancial
  de costos relativos a cobranzas prejudiciales y
  judiciales dentro de Chile y en el extranjero.

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El Seguro de Crédito, a diferencia de la Carta
de Crédito

• es un producto sencillo de operar
• elimina el sistema rígido de trámites para cada
  operación
• es mucho más económico por operación
• es mucho más flexible como herramienta comercial
• permite mantener una relación basada en la
  confianza con el cliente

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Herramientas de Credit Management

• Servicios a la Medida
• - Rapidez y Eficiencia en la Toma de Decisiones
  de Crédito
• Informes Comerciales
• Opinión de Crédito (_at_Rating)
• - Reducir riesgos monitoreando en forma
  permanente a sus clientes
• Monitoreo de Datos Negativos

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Servicio de Cobranza

• Diagnostico rápido de la situación financiera del
  deudor tanto en Chile como en el extranjero para
  evaluar las probabilidades de obtener recuperos
  en un proceso de cobranza.
• Gestión de cobranza desde la etapa amistosa
  hasta la judicial.

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Preguntas