LA CENTRALE DES RISQUES DES INSTITUTION DE MICROFINANCE DU BENIN

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LA CENTRALE DES RISQUES DES INSTITUTION DE
MICROFINANCE DU BENIN

• Cotonou, LE 12 septembre 2003

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PROBLEMATIQUE-CONSTAT

• Le marché de Microfinance

Pourquoi une centrale des risques pour les IMF
LA CENTRALE DES RISQUES DES IMF DU BENIN
OBJECTIF
ADHESION
LES PERSPECTIVES
MODE DE FONCTIONNEMENT
IMPACT
UN PROCESSUS NATIONAL
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Le marché de Microfinance au Bénin

• Dynamique, très concurrentiel en croissance
• 400 points de services financiers animés par une
  soixantaine dIMF
• Une demi-douzaine dinstitutions de Microfinance
  (les plus importantes) partagent plus de 80 du
  marché et sont concentrées dans les villes
• Manque de coordination entre les IMF sur la
  gestion du portefeuille .

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conséquences

• Cavalerie des clients
• multiplication demprunt
• Surendettement
• Taux dimpayé élevé
• Donc présence permanente de risque
• Sans aucune action appropriée, lavenir des IMF
  au Bénin serait compromis

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Réflexion sur un outil pour réduire le risque
systémique
Risque institutionnel Gestion financière Risque
opérationnel
risques internes
Risques externes
contribution de la CdR
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LA CENTRALE DES RISQUES DES IMF DU BENIN

• UN CHANTIER NATIONAL EN COURS DE CONSTRUCTION QUI
  AVANCE

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LEXPERIENCE PILOTE APPUYEE PAR PLANET FINANCE
CARE BENIN SUR FINANCIEMENT DE LA BANQUE MONDIALE

• A lorigine, la Centrale des Risques a constitué
  en une entente entre trois IMF (Vital Finance,
  PADME et FINADEV) pour partager des informations
  via Internet sur les clients en retard de
  paiement de plus de trente jours. Mais très tôt
  ce groupe sest élargi à cinq avec lintégration
  du CFAD et de Convergence 2000.
• Avec le soutien financier de la Banque Mondiale
  en 2002, le projet a pu consolider ses acquis par
  la dotation dune infrastructure propre à la
  centrale et le recrutement dune équipe
  opérationnelle pour la centrale

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LEXPERIENCE DE CENTRALE REALISEE PAR CARE EN
ZONE RURALE

• CARE Bénin en collaboration avec PROMIC et PAGER
  ont développé une centrale déchanges
  dinformations dans quatre zones pilotes
• Mono, zone de Lobogo 7 IMF
• Ouémé, zone de Dangbo 14 IMF
• Zou, zone de Savalou 11 IMF
• Donga, zone de Djougou 25 IMF

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Résultats

• Un atelier de capitalisation a eu lieu à la fin
  de la phase expérimentale dans le Mono et le Zou
  
• Les IMF ont beaucoup apprécié la mise en place de
  cette centrale,
• Des clients indélicats ont pu être repérés,
• La rétorsion face à la diffusion des noms a
  conduit à des remboursements spontanés,
• Les structures ont opté pour une participation
  financière à la seconde phase de 5.000 FCFA
• Les IMF du Zou ont même adopté la centralisation
  de lensemble de leur portefeuille

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La Centrale un processus national

• Différents acteurs sont intéressés et disposent
  de ressources pour mettre en place une centrale
  des risques. Afin de rationaliser lutilisation
  de ces ressources, un comité national de pilotage
  a été créée et est composé de 13 membres et
  présidé par la Cellule de microfinance. Ce comité
  national de pilotage a pour objectif de conduire
  toutes les initiatives en matière de centrale des
  risques au Bénin.

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La Centrale un processus national (suite)

• A travers ce creuset, létude de faisabilité
  pour la mise en place a été réalisée sur
  financement Microstart pour le compte du
  consortium Alafia. Le rapport de cette étude a
  été adoptée les 29 et 30 octobre 2002.

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OBJECTIFS

• Le projet a pour objectif de
• améliorer la coordination entre les IMF
• détecter au plus tôt les risques dinsolvabilité
  des emprunteurs
• protéger les emprunteurs contre eux-mêmes
  (surendettement)
• Tout ceci grâce au partage dinformation

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Fonctionnement-la centralisation de linformation

• ? grille de remplissage (actualisée chaque mois)
• ? au début de chaque mois les IMF y listent
  leurs clients avec les arriérés de à plus de 30
  jours et envoient ensuite le fichier à la
  centrale.
• ? les types dinformations à fournir sont
  renseignements personnels, type dactivités,
  nombre de crédits obtenus, type de crédits en
  cours, etc.
• ? la Centrale vérifie la cohérence de ces
  informations, les traite et les consolide dans
  une base de données

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Fonctionnement-laccès à linformation
? La centrale des risques proposent 3 outils pour
consulter la base de données
1. Internet (www.centraledesrisquesbenin.org) 2.CD
ROM 3. PDA (Personnel Digital Assistant)
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Impact-les IMF membres
?Douze (12) structures fournissent au 31 mai 2003
des informations sur 1705 personnes dans la base

• Vital Finance PADME
• FINADEV sa Convergence 2000
• CFAD PAPME
• 2 CM PEB Co
• APHED ONG MMF
• LURCLCAM atlantique ASSOPIL

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Impact sur la sélection des dossiers
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Impact sur la sélection des dossiers (suite)
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IMPACT nombre de consultation
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LES AQUIS DE LA CENTRALE DES RISQUES

• 1. Comité national de pilotage (CNP) un arrêté
  ministériel année 2002 N 1047 /MFE/DC/MICROFI
• portant création et la mise ne place
  dune centrale nationale des risques ce comité
  est composé de 13 membres dont la cellule de
  microfinance et le consortium alafia.

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Les acquis de la centrale des risques (suite)

• 2. - rapport détude de faisaibilité
• - document de projet de consolidation des acquis
  de la centrale des risques
• - institutionnalisation en cours

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ADHESION COMMENT DEVIENT- ON MEMBRE DE LA
CENTRALE?

• Reconnaissance officielle dexercice   
• Disposer des outils nécessaires à la production
  et à la fourniture et à la diffusion des données
  requises SIG
• Signer le protocole daccord de participation à
  la centrale des risques.
• Payer les droits dadhésions fixés à cent mille
  francs (100.000FCFA).
• Sengager à payer les cotisations mensuelles
  fixées à vingt mille francs (25 000 FCFA).

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LES PERSPECTIVES

• ? mettre en place les organes dadministration,
  de gestion et de contrôle de la Centrale des
  Risques (CR).
• continuer la formation des IMF sur lutilisation
  de la centrale
• ? améliorer le SIG des IMF membres
• ? faire adhérer la majorité des IMF
• résolution du problème didentification du client
  dans le secteur de la Microfinance
• Intégration progressive de lexpérience de CARE
  en zone rurale
• transfert à terme de la centrale à la BCEAO pour
  son intégration dans la centrale régionale