Empresa Operadora de la Base de Datos Nacional SAR

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• Empresa Operadora de la Base de Datos Nacional
  SAR
• Enero, 2003

2
Naturaleza

• Empresa privada
• 50 capital de AFORES (12)
• 50 capital de Entidades Receptoras (11)
• Concesión del gobierno federal para operar la
  base de datos nacional de los sistemas de ahorro
  para el retiro (BDNSAR).
• No puede distribuir dividendos a sus accionistas.

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Misión

• Ser la Empresa Operadora que con excelencia,
  confiabilidad, liderazgo y profesionalismo
  proporciona el procesamiento y flujo de
  información entre los participantes de los
  Sistemas de Ahorro para el Retiro, con procesos
  que operan con los más altos estándares de
  calidad, seguridad y estricto apego a la
  normatividad mediante la integración de
  tecnología y servicios especializados ofreciendo
  la mejor alternativa de costo.

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Visión

• Ser la empresa que cuente con el reconocimiento
  de los participantes de los Sistemas de Ahorro
  para el Retiro como la mejor opción para ser la
  concesionaria de la Base de Datos Nacional del
  SAR, por
• La operación de procesos certificados que cuenten
  con los más altos niveles de estandarización,
  automatización y optimización.
• La capitalización oportuna de las tendencias y
  condiciones cambiantes del sistema.
• La amplia satisfacción de los clientes, empleados
  y accionistas.
• La aplicación de normas autorreguladoras y
  controles en la administración de procesos que
  identifica riesgos y corrija desviaciones.
• La aportación de conocimientos, talentos y
  habilidades para apoyar en el esfuerzo común por
  el desarrollo de los Sistemas de Ahorro para el
  Retiro.

5
EstrategiasUn enfoque integral
Misión
Visión
Estrategias
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Objetivos estratégicos

• Recursos Financieros
• Maximizar el aprovechamiento de recursos
• Recursos Humanos
• Fomentar el talento humano especializado
• Operación
• Administración de procesos
• Reingeniería de procesos
• Tecnología
• Reprogramación de los sistemas
• Aprovechamiento del desarrollo tecnológico
• Seguridad y continuidad operativa
• Servicios
• Valor agregado
• Integración
• Control y monitoreo de la operación

Recursos Financieros
Operación
Integración
Servicios
Tecnología
Recursos Humanos
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Organización funcional de PROCESAR

• Dirección de Sistemas y Tecnología (150)
• Administración tecnológica
• Desarrollo de sistemas
• Operación/Producción de sistemas
• Seguridad informática
• Dirección de Operaciones (51)
• Organizada por proceso
• Customer service y ejecutivos de cuenta
• Capacitación Operativa
• Administración contable y liquidación

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Organización funcional de PROCESAR

• Dirección de Administración y Finanzas (22)
• Recursos Humanos y Materiales
• Contabilidad y Presupuesto
• Dirección Jurídica (21)
• Contratos
• Verificación de controles operativos
• Administración de procesos
• Análisis de información
• Contraloría Normativa (5)
• Vigilar el cumplimiento de la Normatividad
  interna y externa

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Bases tecnológicas de PROCESAR

• Tecnología y sistemas abiertos.
• Red de Telecoms que interconecta a los
  participantes.
• Sistemas y procedimientos que garanticen la
  seguridad y confidencialidad de la información.
• Autosuficiencia en el mantenimiento y desarrollo
  de nuevas aplicaciones.

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Bases tecnológicas de PROCESAR

• Capacidad de recuperación en caso de
  contingencias, probada constantemente.
• Capacidad de ajuste continuo a los sistemas
  centrales, por la incorporación de cambios
  normativos o mejoras.
• Desarrollo de sistemas de información y
  tecnología que proporcionen valor agregado a los
  procesos actuales.

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Estructura de costos

• Por proceso
• Recaudación 40
• Traspasos 14
• Registro 15
• Retiros 8
• Administración cta 3

12
Base de Datos Nacional del SAR(BDNSAR)

• Base de datos conformada por la información
  procedente de los sistemas de ahorro para el
  retiro.
• Conteniendo la información individual de cada
  trabajador y el registro de la administradora o
  institución de crédito en que cada uno de éstos
  se encuentra registrado.

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Participantes y responsabilidades

• CONSAR Supervisor y regulador
• IMSS Derechos (trabajadores) y Obligaciones
  (Patrones)
• INFONAVIT Fondo de vivienda de los
  trabajadores
• AFORES Administradoras de cuentas
  individuales y fondos de inversión
  (SIEFORES)
• ERs Receptoras de pagos patronales
  (Bancos)
• PROCESAR Operador central de la BDNSAR

14
Procesos en los que participa PROCESAR

• Registro de Trabajadores en AFORES
• Administración de cuentas de trabajadores que no
  han elegido AFORE
• Recaudación
• Traspasos
• Retiros

15
Proceso de Registroen la BDNSAR

• Alta de trabajador en la BDNSAR como resultado de
  la elección de AFORE y firma de solicitud
  respectiva

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Modelo conceptual del proceso de registro
1) Se contrata
2) Afilia al trabajador
IMSS
3) Actualiza las afiliaciones
4) Elige y firma solicitud
5) Tramita el registro en la BDNSAR
AFORE
PROCESAR
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Descripción funcional del proceso de registro

• El IMSS concentra el listado de los trabajadores
  cotizantes en su Catálogo Nacional de Asegurados.
  (NSS, Nombre, otros datos).
• Semanalmente el IMSS envía a PROCESAR la
  información de los nuevos trabajadores cotizantes
  y actualiza la copia del CANASE (PROCANASE).
• Diariamente las AFORES envían a PROCESAR las
  solicitudes de registro en la BDNSAR.

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Descripción funcional del proceso de registro

• Criterios de validación de las solicitudes de
  registro
• No registro previo en la BDNSAR
• Existencia del NSS y mismo nombre en el PROCANASE
• Resultados del proceso que se informan a la
  AFORE
• Aceptado
• Rechazado
• Pendiente
• Por falta de actualización del PROCANASE
• Por potencial duplicado (aclaración)

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Total de Trabajadores Registrados a AFORE y
Asignados a Prestadoras de Servicios (Feb 1997 -
Dic 2002)
Registrados 21,067,971 Asignados restantes en
AFOREs 8,353,231
Nota La Asignación a Prestadoras de Servicio
incluye los Traspasos correspondientes. Nota El
total de Afiliados es la suma de las CUENTAS
REGISTRADAS, CUENTAS REGISTRADAS POR ASIGNACION y
CUENTAS ASIGNADAS PROCESO TRASPASO AFORE-AFORE
(Traspasos en transito) RECEPTORA
Registro al 31 de Diciembre,
2002 Asignación a P. de S. al 17 de Mayo del
2001.
20
Total de Trabajadores Registrados a AFORE (Feb
1997 - Dic 2002)
Nota La Asignación a Prestadoras de Servicio
incluye los Traspasos correspondientes. Nota El
Total Registrados es la suma de las CUENTAS
REGISTRADAS, CUENTAS REGISTRADAS POR ASIGNACION y
CUENTAS ASIGNADAS PROCESO TRASPASO AFORE-AFORE
(Traspasos en transito) RECEPTORA.
Registro de Trabajadores al 31 de Diciembre de
2002
21
Liberación de pendientes

• Criterios para colocar una solicitud de registro
  como pendiente
• Que el NSS no se encuentre en el PROCANASE y
  pueda tratarse de una falta de actualización de
  información por el IMSS.
• Que la solicitud de registro corresponda a un
  potencial trabajador con más de un NSS
  (Duplicado)
• La solicitud calificada como pendiente preserva
  el orden de llegada.

22
Liberación de pendientes

• Las solicitudes pendientes por potencial
  duplicado, requieren un tratamiento especial
• Se envía a las AFORES la información de las
  solicitudes pendientes por este motivo, para que
  se realice una confronta en la cual las
  Administradoras decidan si es o no duplicado.
• Una vez que las AFORES le informan a PROCESAR el
  resultado de la confronta, se procede a rechazar
  para el caso de ser confirmado el duplicado, si
  por el contrario se determina que no es duplicado
  se realiza la validación y se acepta la
  afiliación o se rechaza.

23
CURP

• PROCESAR calcula la raíz CURP, en sus primeras 16
  posiciones (de 18).
• Envía a RENAPO (Registro Nacional de Población)
  las raíces CURP calculadas, con el fin de que
  sean completada en su últimas 2 posiciones.
• Si RENAPO detecta que la raíz CURP calculada por
  PROCESAR ya existe, rechaza la solicitud y envía
  la que tienen ellos dada de alta.
• PROCESAR informa a las AFORES la CURP final de
  los trabajadores.

24
Administración de cuentas de trabajadores que no
han elegido AFORE

• La elección de AFORE es decisión de cada
  trabajador.
• PROCESAR lleva un catálogo de los trabajadores
  que no han efectuado su elección de AFORE y han
  recibido pagos.

25
Fase 1 1997-2001

• Recursos concentrados en Banco de México en la
  Cuenta Concentradora.
• La administración de las cuentas se dio a las
  AFORES quienes fungieron como Prestadoras de
  Servicios.
• El sorteo de asignación se operó centralmente en
  PROCESAR, tomando en consideración la eficiencia
  de cada una en la tramitación de CURPS.

26
Fase 2 2001

• Los trabajadores que no hubiesen elegido AFORE
  dentro del periodo establecido en Ley, son
  asignados por sorteo.
• Los recursos son traspasados de la Cuenta
  Concentradora a cada AFORE y son invertidos en
  las SIEFORES.

27
Asignación a Prestadoras de Servicios (Bimestral)
y AFORES
Complemento de la 1a. Asignación (27 de Febrero
de 1998). Asignación por Emisión
Electrónica. 1 Complemento de la 16a. Asignación
(16 de Mayo del 2000).
28
TOTAL DE CUENTAS ASIGNADAS EN LOS DIFERENTES
PERIODOS
29
Recaudación

• El sistema de recaudación mexicano es
  centralizado e integra todos los conceptos de la
  seguridad social.

30
Filosofía de Operación
Número determinado de patrones (Alrededor de 850
mil en México)
Pagan para un gran número de trabajadores (13
millones en México)
31
Filosofía de Operación
Cada trabajador debe tener una cuenta
individual, en la administradora de su elección
Cada trabajador puede elegir una SIEFORE
32
Opciones para el proceso de Recaudación
Sistema abierto (Chileno) Cada Administradora
es responsable de su recaudación
Sistema centralizado (Argentino) Existe un
sistema central y transaccional de recaudación
para todas las administradoras
33
Ventajas del sistema centralizado mexicano

• Garantiza la uniformidad de la calidad en la
  información dirigida a la individualización de
  cuentas.
• Integra los pagos a la seguridad social
  (pensiones, salud y vivienda) en un sistema único
  de contribución, facilitando el cumplimiento de
  las obligaciones patronales al permitirles
  realizar un solo pago.
• Centraliza la administración de rezagos o
  aclaraciones (aportaciones en las que no se puede
  identificar al trabajador por problemas en la
  calidad de la información de los pagos
  individuales)

34
Ventajas del sistema centralizado mexicano

• Representa costos de operación menores para las
  administradoras al aprovechar economías de
  escala.
• Utiliza la infraestructura bancaria de una forma
  homogénea.
• Aprovecha la capacidad de fiscalización del IMSS.
• Igualdad en el acceso a la información. Las
  reglas de difusión son acordadas por los socios.

35
Componentes del proceso de recaudación

• Recolección de cuotas
• Conciliación de pagos
• Individualización
• Dispersión de recursos a las administradoras
• Depósito en cuentas individuales e inversión

36
Recolección de cuotas

• Los patrones que cuentan con 1 a 4 trabajadores
  entregan la información de sus cuotas en una
  factura que les proporcionó previamente el IMSS.
• Los patrones con 5 trabajadores o más,
  proporcionan la información de sus cuotas en
  medios magnéticos.
• La información proporcionada por los patrones de
  las Cuotas Recolectadas, es enviada a PROCESAR y
  el dinero es transferido a BANXICO (Banco de
  México)

37
Recolección de Cuotas
38
ESTADISTICAS DE RECAUDACION(RCV, VIVIENDA, 4
RSS, ACV)
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Datos del proceso de Recaudación de 3 de Enero
2003.
39
Conciliación de pagos

• Se verifica que
• La información detallada (Por trabajador) de cada
  pago, corresponda con el total del pago. En caso
  de pagos con factura la información detallada es
  proporcionada por el IMSS.
• Existan recursos suficientes depositados en
  BANXICO, que soporten monetariamente a los pagos
  reportados.
• Los pagos pendientes de conciliación son
  reportados por PROCESAR a los institutos y de
  estos se lleva un seguimiento puntual e histórico.

40
Estadística del proceso de recaudación de la
subcuenta de RCV (Bimestral)
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Datos del proceso de Recaudación del 3 de Enero
del 2003.
41
Recaudación Vs Dispersión (RCV) de Febrero 2002 a
Enero 2003 (Dolares)
Al proceso del 3 de Enero 2003
Tipo de cambio 10.44x Dolar
42
Individualización

• A los pagos conciliados
• Se les calcula y solicita a TESOFE los importes
  de cuotas sociales y aportaciones estatales.
• Se identifica el destino de la aportación en base
  al registro de la BDNSAR
• AFORE
• Prestadora de Servicio
• Aclaración
• Se obtienen archivos detallados de cuotas y
  aportaciones a cada AFORE y PS

43
Individualización
43
44
Estadísticas de Individualización (Millones de
Dólares)
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Datos del proceso de Recaudación del 3 de Enero
del 2003.
Cifras en millones de dólares
45
Dispersión y liquidación de recursos

• Cada AFORE al recibir la información detallada,
  debe confirmar los importes de liquidación
  finales.
• PROCESAR tramita ante BANXICO el traspaso de los
  recursos a las cuentas de las AFORES, usando para
  tales efectos un banco liquidador.
• La liquidación de recursos diferencia los
  importes de aportaciones, de cuotas
  gubernamentales y de comisiones

46
Dispersión
Una vez recibida de las Administradoras la
aceptación de los archivos de dispersión de
cuotas y aportaciones, se inicia el proceso de
dispersión de recursos
Una vez recibidos la información y los recursos,
las Administradoras efectúan las inversiones en
los fondos seleccionados por los trabajadores en
cada SIEFORE
47
Estadísticas de Dispersión(No. de Aportaciones)
Datos del proceso de Recaudación del 3 de Enero
del 2003.
48
Estadísticas de Dispersión(RCV)
Datos del proceso de Recaudación del 3 de Enero
del 2003.
Tipo de cambio 10.44x Dolar
49
ESTADISTICAS DE DISPERSION (Registrados y
Asignados en AFORE)(Dolares)
Datos del proceso de Recaudación del 3 de Enero
del 2003 En Dolares.
Tipo de cambio 10.44x Dolar
50
Tiempos del proceso de recaudación

• Días hábiles
• Pago patronal en bancos Día T
• Depósito de recursos en BANXICO Día T2
• Envío de información a PROCESAR Día T3
• Días naturales (T3 T)
• Finaliza proceso de individualización Día T3
• Envío de información a AFORES() Día T3
• Depósito de recursos a AFORES Día T5
• () Plazo permitido por norma T10 días hábiles

51
Administración de aclaraciones

• Motivos de aclaración
• NSS no existente en PROCANASE
• NSS existe en PROCANASE, pero apellido paterno
  diferente.
• NSS en algún proceso de traspasos o retiro.
• Mecanismos de corrección
• Desarrollo de criterios automatizados de
  identificación
• Reporte de aclaraciones al IMSS para que este
  tramite ante los patrones su corrección.

52
Traspasos

• PROCESAR coordina los traspasos de cuentas entre
  las entidades participantes.

53
Traspasos AFORE-AFORE

• El proceso de traspasos AFORE-AFORE trata de
  evitar los costos excesivos que se han originado
  en otros sistemas por la fuerza de venta
  (Promotores).
• Busca la verificación de que los trabajadores
  sean los interesados de cambiar de AFORE
• Tramitan ante la AFORE actual su estado de cuenta
  para traspaso.
• Tramitan ante la nueva AFORE su traspaso.
• PROCESAR verifica centralmente que hayan ocurrido
  ambos eventos.

54
Traspasos AFORE-AFORE

• PROCESAR registra los estados de cuenta para
  traspasos emitidos por cada AFORE.
• Concentra y valida las solicitudes de traspaso de
  las AFORES receptoras y los canaliza a las AFORES
  transferentes.
• Efectúa la liquidación neta de recursos entre
  Deudoras y Acreedoras.
• Informar a los participantes y a CONSAR de los
  resultados del proceso.

55
Traspasos Afore - Afore Entre Cuentas Registradas
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
56
Traspasos Afore - Afore Entre Cuentas Asignadas
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002.
57
Traspasos Afore - Afore Cuentas Unificadas
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
58
Traspasos Afore - Afore Cuentas Unificadas por
Asignación
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
59
Retiros

• PROCESAR coordina el proceso de retiro de fondos
  de las cuentas individuales por cualquiera de los
  motivos de pensión existentes en la Ley

60
Retiros

• PROCESAR tramita y valida las solicitudes de
  retiro de fondos de las cuentas individuales
  (excepto aportaciones voluntarias).
• En retiros originados por el IMSS, identifica la
  AFORE donde se encuentra registrado el trabajador
  y solicita los fondos.
• Concilia los saldos de la subcuenta de vivienda
  con el INFONAVIT y solicita los fondos
  correspondientes.
• Hace llegar los fondos al IMSS o a la AFORE

61
SAR 92-97
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
62
Invalidez, Vida y Riesgo de Trabajo
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
63
Negativa de Pensión
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
64
Retiros Parciales Desempleo
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
65
Retiros Parciales Matrimonio
Tipo de cambio 10.44x Dolar
Cifras actualizadas al cierre de Diciembre del
2002
66
Retos del sistema centralizado

• El sistema centralizado de pensiones en México,
  debe estar en constante mejoramiento operativo.
  Esto es la esencia de la misión de PROCESAR.

67
Retos del sistema

• Adoptar la CURP como identificador único de las
  cuentas individuales.
• Reducir los tiempos para los depósitos de y hacia
  el Banco Central.
• Lograr un 100 de conciliación entre la
  información y los recursos entregados por los
  Bancos.
• Reducir los tiempos para la resolución de
  aclaraciones (rezagos).