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I.- Baja Cobertura del Sistema

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Title: An lisis e Impacto de la Reforma Tributaria y Laboral para la Industria Chilena Author: Jorge Desormeaux Last modified by: P_MATTHEI Created Date – PowerPoint PPT presentation

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Title: I.- Baja Cobertura del Sistema


1
I.- Baja Cobertura del Sistema
  • Cotizaciones Grupos que presentan problemas
  • 1.-Cesantes
  • 2.-Honorarios
  • 3.-Independientes que no cotizan
  • Sin capacidad económica
  • Con capacidad económica
  • 4.-Personas que tienen empleador pero no quieren
    que se les cotice.

2
Personas que no Cotizan
  • 1.- Cesantes No es problema de las AFP, es un
    problema del Mercado Laboral.
  • 2.- Personas falsamente a Honorarios
  • En el sector privado se castiga.
  • En el sector público se utiliza en forma
    inaceptable.

3
Cotización de Independientes
  • 3a.- Independientes sin capacidad de ahorro
  • Vamos a impedir que un pescador artesanal zarpe
    si no ha pagado cotización?
  • Vamos a impedir a ENAMI que compre mineral a
    pirquineros? Vamos a negar permiso de circulación
    a taxistas?
  • Estímulo estatal para que coticen. Ej si ellos
    hacen esfuerzo por 60, Estado contribuye 40
    restante.
  • 3b.-Independientes pudientes
  • Opción obligación de cotizar, por ej en pago
    (devolución) de impuestos.
  • Debe descontarse de base de impuestos.
  • Necesariamente en AFP? No, puede haber seguro
    integral seguro vida, invalidez, salud
    catastrófico, ahorro vejez.

4
Cotización Obligatoria para Independientes
  • Para los independientes pudientes se puede
    retener del pago de impuestos
  • Qué vamos a hacer con los pescadores artesanales,
    o los pirquineros?

5
4.- Temporera Para qué cotizar?
  • Para acceder a pensión mínima se requiere
  • 65 años de edad (60 para las mujeres)
  • 20 años de cotizaciones (240 meses)
  • Mujer temporera 3 meses de cotización al año
    requiere 80 años para lograr las 240
    cotizaciones.
  • Al cotizar pierde
  • 20 del salario, SUF, Tarjeta FONASA del marido
  • A CAMBIO DE NADA!!!
  • Si Ud. fuese temporeraCotizaría?

6
4.- Salario Mínimo
  • Sistema de AFP diseñado para otorgar pensión de
    aprox 70 del sueldo, si cotiza aprox 40 años.
  • Sueldo Mínimo 127.500.
  • Si cotiza 40 años, pensión aprox 89.250 (70)
  • Si cotiza sólo 20 años, pensión mínima
    garantizada 87.800 (96.000 102.500)
  • Si su salario fuese el mínimo, Cotizaría más de
    20 años?

7
Incentivos Perversos
  • La pensión asistencial se otorga sólo a personas
    con bajo puntaje de la ficha CAS.
  • Si Ud es una persona que no alcanzará a juntar
    240 cotizaciones, lo mejor que puede hacer es
  • No cotizar (porque no le sirve)
  • No invertir ni un peso en su casa (porque le sube
    el puntaje de la ficha CAS)
  • No terminar su enseñanza media
  • Es esto lo que queremos?

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Insuficiente Cobertura del Sistema
  • Truman Packard Es poco rentable cotizar más de
    20 años
  • Es poco rentable cotizar para aquellos grupos de
    trabajadores que saben que no alcanzarán 20 años
    de cotizaciones (ej temporeras).
  • En Chile existe sistema de todo o nada respecto
    de la pensión mínima, no existen graduaciones.
  • Ello desincentiva las cotizaciones y hace recaer
    todo el peso en el Estado.

9
Pilar Solidario Pensión Universal (definida en
términos individuales, no de hogar)
  • Caso 1 Matrimonio, remuneración mínima, sólo
    trabaja un cónyuge.
  • Ingreso bruto mientras trabaja 135.000
  • Ingreso líquido mientras trabaja 108.000
    (cotizaciones 27.000)
  • Pensiones
  • Si nunca cotizan 75.000 75.000
    150.000
  • Si uno de ellos cotiza 133.600 75.000
    208.600
  • (133.600 94.000 75.000 -(.376) 94.000)
  • Después de los 65 años tienen de todos modos más
    ingresos que cuando uno de ellos trabajaba.

10
Pilar Solidario Pensión Universal
  • Estará dispuesto a cotizar, es decir a que le
    descuenten 27.000 mensualmente en la etapa de su
    vida en que menos gana?
  • Recordemos que si aparece como indigente, además
    tiene acceso gratuito a la salud
  • El único incentivo para el trabajador de tener un
    contrato de trabajo será el pago de la
    indemnización, pero muchos empleos que pagan
    salario mínimo son de corto plazo no dan origen
    a indemnizaciones.
  • Puede esto tener efecto en la formalidad del
    trabajo?

11
Pensión Universal
  • Caso 2
  • Matrimonio A ambos obtienen salario mínimo
  • Matrimonio B Uno de ellos trabaja, gana 270.000
    brutos.
  • Ingresos líquidos hogar A 216.000
  • Ingresos líquidos hogar B 216.000
  • Pensiones hogar A 94.000 x 2
  • 39.600 x 2 267.200
  • Pensiones hogar B 189.000 3.900
  • 75.000 267.900
  • Subsidios recibidos Hogar A 79.200
  • Hogar B 78.900

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Pensión Universal
  • Caso 3
  • A Un trabajador soltero, gana el mínimo
  • B Una pareja sólo trabaja uno, gana 500.000
  • Pensión A 94.000 39.600 133.600
  • Pensión B 350.000 75.000 425.000
  • Es razonable que un hogar que está en el 3er
    quintil, reciba un subsidio mayor que una persona
    que está en el 1er quintil?

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Pensión Universal
  • Es atractiva la idea que toda persona con algún
    grado de necesidad que cumpla los 65 años, tenga
    acceso a una pensión universal.
  • Debiéramos debatir
  • Cuánto queremos premiar el esfuerzo del
    trabajo remunerado y del pago de cotizaciones?
  • Debiera haber una pensión base más alta para
    alguien que ha realizado el esfuerzo de cotizar?
  • Queremos dar el mismo subsidio a una persona que
    no ha cotizado y que está en el 1er quintil que a
    otra persona que tampoco ha cotizado, pero que
    está en el 3er quintil?

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Alternativa
  • Establecer escala de pensión mínima, relacionada
    a número de años de cotización.
  • Establecer derecho a pensión asistencial a
    partir de cierto número de años de cotización.
  • Pensión solidaria A nivel familiar o
    individual? Ambos tienen ventajas y desventajas.

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II.- Aporte del Empleador
  • Se habla de un aporte solidario del empleador.
  • El trabajador sólo recibe la parte
  • roja.
  • Al empleador le cuesta lo rojo
  • más lo amarillo.
  • La cotización es un impuesto
  • al trabajo. Con la tasa de cesantía
  • que tenemos, no es aconsejable exigir mayores
    aportes laborales.

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III.- Costos del Sistema Previsional
  • El déficit del Sistema de Pensiones en Chile se
    ha reducido desde un 4,88 del PIB en 1990 a un
    2,8 en el 2006.
  • Ello significa que el Fisco dejó de gastar US
    2.184 millones por concepto de la disminución del
    déficit
  • Este 2,8 está compuesto por
  • Déficit Operacional antiguo sist 1,96
    (3,3)
  • Bonos de Reconocimiento 0,4 (1,28)
  • Pensiones Asistenciales 0,35 (0,3)
  • Pensiones Mínimas 0,06 (0)

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Costos del Sistema Previsional
  • El déficit para el Sistema de Pensiones
    proyectado por la Comisión Marcel, muestra una
    baja sostenida, de 0,1 del PIB anual aprox.
  • En el 2005, el Fisco ahorró US 105 mill y este
    año ahorrará US 110 millón por un menor déficit
    del Sistema de Pensiones.
  • 2006
  • Aumento del IVA US 600 millones
  • Aumento de la recaudación por crecimiento
    económico US 750 millones.

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IV Era salvable el antiguo sistema de reparto?
  • En un sistema de reparto es imposible ligar
    directamente los beneficios que una persona
    recibe con los aportes que realizó.
  • Por ello, grupos organizados y poderosos
    presionan para obtener más que lo que les
    corresponde.
  • Palabras del entonces Pdte Eduardo Frei.
  • Riesgo político (aislar beneficios de presiones
    políticas) era insalvable.

19
Palabras del entonces Pdte Frei (1968)
  • Hay 2000 leyes previsionales, más reglamentos,
    más acuerdos de cajas una monstruosidad que va
    en aumento.
  • 2100 empleados de Notarías y Archivos Judiciales
    han logrado 27 leyes de previsión
  • Administración del sistema previsional cuesta
    2,35 del Producto Nacional
  • Al SNS sólo se le da 2,17 del Producto Nacional.

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V.- Costos de Administración
  • Crítica AFP chilenas son muy caras.
  • Estudio de Salvador Valdés homogeiniza los
    servicios prestados por las AFP en los diferentes
    países.
  • Luego realiza ajuste macroeconómico para ajustar
    por diferencias de precios de no-transables (ej
    costo laboral)

21
Comisiones de AFP(1999, en dólares)
22
V.- Costos de Administración
  • FTSP de EEUU sirve a un solo empleador el
    gobierno federal de EEUU. No existen costos de
    recaudación, cobranza, ni comerciales, pues es
    monopolio.
  • Panamá un solo empleador el gobierno. Idem al
    caso del FTSP.

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V.- Costos de Administración
  • Australia Son mutuales controladas por
    asociaciones de empleadores y por sindicatos. El
    empleador elige dónde afiliar a sus trabajadores.
  • Parecido a las Mutuales de ley 16.744.
  • Mercado laboral chileno muy distinto al de
    Australia
  • Qué pasaría con trabajadores de pequeñas y
    medianas empresas, con independientes, (que no
    están en las Mutuales, sino en Fonasa)? Serían
    admitidos? O estarían en una AFP aparte,
    afrontando los enormes costos (o el pésimo
    servicio) que ello conllevaría?

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V.- Costos de Administración
  • Bolivia Se realizó licitación internacional,
    existen 2 AFP. Cuando el Estado se involucra en
    licitación de AFP, generalmente influye en sus
    inversiones.
  • Gobierno de Bolivia obligó a comprar 49 de
    acciones de varias empresas estatales, al doble
    de su precio real.
  • Creen que ello aumente la rentabilidad de los
    Fondos?
  • Estudio de Iglesias y Palacios en 26 países La
    administración estatal de un Fondo de Pensiones
    reduce la rentabilidad en 4,3 puntos en
    comparación a un administrador privado.
  • Economía cara Un 1 menos de rentabilidad
    significa una reducción de la pensión de un 30.

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V.- Costos de Administración
  • México
  • Escala de operaciones muy grande, en industria
    que tiene economías de escala. (Cerca de 100
    millones de habitantes).
  • No financian sistema de invalidez.
  • Chile Costo promedio de las comisiones ha
    bajado 19 desde que se realizó el estudio.

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Costo de las AFP en Chile
  • Es caro el sistema chileno? NO.
  • Pueden bajarse costos y comisiones? SI
  • Qué se ha hecho?
  • Se obligó a las AFP a avisar cuando iba a
    contratar más vendedores. Comisiones bajaron,
    pero medidas llevan a cartelización de la
    industria. Si no lo hubiese impulsado la
    Superintendencia de AFP SERÍA DELITO!!
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