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Estado Libre Asociado de PR Oficina del Comisionado de Seguros

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El Lavado de Dinero en la Industria de Seguros Dorelisse Juarbe Jim nez Comisionada de Seguros de Puerto Rico XIX Asamblea Anual de la ASSAL Madrid, Espa a – PowerPoint PPT presentation

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Title: Estado Libre Asociado de PR Oficina del Comisionado de Seguros


1
El Lavado de Dinero en la Industria de Seguros
Dorelisse Juarbe Jiménez Comisionada de Seguros
de Puerto Rico
XIX Asamblea Anual de la ASSAL Madrid,
España Mayo 2008
2
Tabla de Contenido
  • Qué es el Lavado de Dinero
  • Medidas para atacar el Lavado de Dinero
  • Programa Anti-Lavado de Dinero (ALD)
  • Indicadores de Actividades Sospechosas
  • Penalidades
  • Esquemas de Lavado de Dinero en PR
  • Grupo G-18

3
(No Transcript)
4
Qué es Lavado de Dinero?
5
Lavado de Dinero
  • Definición
  • Proceso de esconder, encubrir o disimular el
    producto de actividades ilegales (dinero
    sucio), incluyendo, pero no limitado a tráfico
    de drogas, terrorismo, crimen organizado, fraude
    y otros.

6
Lavado de Dinero
  • Etapas del Lavado de Dinero

Colocación
Estratificación
Integración
7
Lavado de Dinero
  • Etapas del Lavado de Dinero
  • Colocación- Introducir fondos de actividades
    ilegales a la industria de servicios financieros.
    Ej. comprar seguros o productos de inversión.
  • Estratificación- Segregar los beneficios
    resultantes de la actividad ilícita. Ej. Comprar
    muchas pólizas y realizar transacciones simples y
    complejas con el fin de que se pierda el rastro
    del dinero.
  • Integración- Re-introducir en el sistema
    económico-social el dinero lavado. Ej. Hacer
    préstamos sobre la póliza.

8
Medidas Contra el Lavado de Dinero(Federal)
  • 26 octubre de 2001- Aprobación de la Ley Patriota
    (Patriot Act)
  • 31 de octubre de 2005- Red Contra el Crimen
    Financiero (Financial Crimes Enforcement Network
    FinCEN), adscrita al Departamento del Tesoro de
    Estados Unidos, aprobó la reglamentación que
    establece las guías contra el lavado de dinero
    aplicables a la industria de seguros.
  • Primera Regla Programa de Detección de lavado de
    dinero
  • Segunda Regla Informe de actividades sospechosas
  • 2 de mayo de 2006- Fecha límite para que todo
    asegurador tuviera aprobado e implantado un
    Programa contra Lavado de Dinero.

9
Medidas Contra el Lavado de Dinero(Estatal)
  • 28 de junio de 2002- La OCS notifica que las
    disposiciones de la Ley Patriota son aplicables a
    la industria de seguros de Puerto Rico.
  • 16 de julio de 2006- La OCS requirió a todos los
    aseguradores que vendían productos cubiertos
    que acreditaran la aprobación e implantación de
    un Programa ALD, según requerido por FinCEN.
  • 31 de julio de 2006- Todos los aseguradores
    suministraron evidencia a la OCS de estar en
    cumplimiento con las directrices de FinCEN.

10
Quién debe aprobar e implantar un Programa ALD?
11
Quién debe probar e implantar un programa ALD?
  • Todo asegurador que suscriba Productos
    Cubiertos debe aprobar e implentar un programa
    ALD.
  • Productos Cubiertos son
  • 1. Seguros de vida permanente, que no sean
    seguros grupales.
  • 2. Contratos de anualidades fijas y variables,
    que no sean anualidades caritativas.
  • 3. Cualquier otro producto de seguros con valor
    en efectivo o elementos de inversión.

12
Requisitos del Programa ALD
  • Establecer las Normas, Procedimientos y Controles
    Internos que, como mínimo, les permita
  • Reconocer los posibles riesgos del negocio.
  • Deben identificarse, manejarse y mitigarse las
    exposiciones a riesgos.
  • Dichos riesgos pueden ser jurisdiccionales, ya
    sea por el producto que se vende o el cliente que
    se atiende.

13
Requisitos del Programa ALD
  • B. Identificar la clasificación del riesgo.
  • Riesgo Alto
  • Riesgo Moderado
  • Riesgo Bajo
  • Identificar y conocer al cliente.
  • Requerir la presentación de informes.
  • Crear y mantener registros de transacciones y
    clientes.

14
Requisitos del Programa ALD
  • La designación de un funcionario de cumplimiento
    que sea el responsable de
  • Que se sigan las normas y procedimientos
    establecidos en el Programa ALD.
  • Que las normas y procedimientos se mantengan
    actualizados.
  • Que proporcione entrenamiento y educación
    continua al personal empleado o contratado.

15
Requisitos del Programa ALD
  • Un programa de entrenamiento y adiestramiento
    continuo para empleados y contratistas que
  • Explique las normas y procedimientos.
  • Enseñe a identificar las actividades
    sospechosas.
  • Un plan de auditoría independiente, que vislumbre
    exámenes periódicos al Programa ALD.

16
Requisitos del Programa ALD
  • Radicación del Formulario 8300 para transacciones
    monetarias en efectivo en exceso de 10,000
    dólares.
  • Radicación de Formulario SAR Suspicious Activity
    Report para todo tipo de transacción sospechosa.
    Ej. Transferencias de fondos al extranjero en
    cantidades iguales o mayores a 5,000 dólares.
  • Aprobación del Programa ALD por la Junta de
    Directores del asegurador.

17
Indicadores de Actividades Sospechosas en Seguros
  • La compra de un producto de seguros inconsistente
    con las necesidades del asegurado.
  • Métodos de pagos de primas o préstamos inusuales,
    como, por ejemplo, pagos de primas en efectivo.
  • Cuando se solicita que el cheque de reembolso de
    primas, reclamaciones o de valores sea pagado a
    un tercero no relacionado con el producto de
    seguro.
  • El cliente rehúsa dar mucha información.

18
Indicadores de Actividades Sospechosas en Seguros
  • La transferencia del producto de seguros a un
    tercero no relacionado con el producto de
    seguros.
  • Un asegurado que muestra poco interés en el
    rendimiento del producto.
  • Un asegurado que muestra demasiado interés en
    conocer la terminación temprana del producto.
  • El cliente no parece preocupado por el costo de
    las primas del seguro.

19
Indicadores de Actividades Sospechosas en Seguros
  • El cliente adquiere una póliza o anualidad por
    una cantidad superior a sus medios económicos.
  • El cliente hace inversiones a la póliza
    utilizando grandes cantidades de efectivo.
  • Al poco tiempo de adquirido, el cliente obtiene
    préstamos sobre el producto de seguros.

20
Seguro Individual Vida
Compra muchas pólizas de pequeña cuantía para
evitar un informe (SAR)
La póliza es estructurada de manera que se puedan
recibir beneficios o rendimiento en pequeñas
porciones
Compra de pólizas de seguros (Vida/Pensiones/Anual
idades)
Emisión de pago Dinero limpio
Fondos derivados de actividad delictiva
21
Seguro Individual Propiedad
Pérdida provocada
Pagos por reclamaciones
Se aseguran los bienes robados
Dinero limpio
Bienes robados recibos fabricados
22
Cuáles son las Penalidades?
23
Penalidades
  • 1. Individuos
  • a. Veinte (20) años de prisión por transacción.
  • b. Multas de 10,000 dólares por transacción.
  • c. Impedido de formar parte de la Industria de
    Seguros.
  • 2. Corporaciones
  • a. Multa de 500,000 dólares por transacción o
    dos (2) veces la cantidad de la transacción.
  • b. Pérdida del certificado de autorización o
    licencia otorgada por la OCS
  • c. Otras

24
Esquemas de Lavado de Dinero
25
CASO PIMSIC
26
CASO ORO - MALI
27
Qué es el G-18?
28
  • La Unidad de Rápida Acción (URA) organizó un
    equipo de trabajo compuesto por los distintos
    miembros de la industria de seguros, a saber
    investigadores especiales de fraude de los
    distintos aseguradores y organizaciones de
    servicios de salud del país, además del personal
    de la Unidad Antifraude de la OCS.
  • El propósito de su creación de fue para
    establecer un frente común para prevenir y
    combatir el fraude y lavado de dinero en los
    seguros. El nombre G-18 surge de la Ley Núm. 18
    del 8 de enero de 2004, que establece la creación
    y las normas que rigen al grupo. El G-18 se reúne
    mensualmente y está constantemente en
    adiestramiento sobre las nuevas técnicas para
    detectar y prevenir casos de fraude y lavado de
    dinero.

29
(No Transcript)
30
  • EL LAVADO DE DINERO ES UNA MALA JUGADA
  • TARDE O TEMPRANO LO VAS A PAGAR.

31
(No Transcript)
32
Gracias por su Atención
Dorelisse Juarbe Jiménez Comisionada de Seguros
de Puerto Rico
XIX Asamblea Anual de la ASSAL Madrid,
España Mayo 2008
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