Divisi

1
División Fiduciaria y de Pensiones
2
El Fideicomiso GNP
Qué es?
Es un instrumento que administra las sumas
aseguradas de cualquier póliza de seguro sobre la
vida y cumple con la finalidad del seguro
Garantizar un período de estabilidad económica a
la familia.
3
"El Seguro del Seguro"
El Fideicomiso GNP fortalece la venta y cierre de
negocios de vida, pues es el único instrumento
que permite realizar hoy una adecuada planeación
patrimonial para cada beneficiario.
4
Contratos de Fideicomiso
FIDEICOMISO CONTRATADO POR EL ASEGURADO Contrato
FI01S-023-00
Fideicomiso del beneficiario Contrato
FI01S-024-00
5
Funcionamiento Asegurados
Fideicomiso
Póliza
6
Carta de Adhesión
Fideicomisarios
Rentas Dotes Plan Escolar Pólizas
Fideicomitente por Adhesión / Asegurado
7
Carta de Adhesión

• El Fideicomiso lo firma el asegurado en vida para
  que al ser pagadera, la Suma Asegurada sea
  traspasada a un fondo donde iniciará su inversión
  y administración de acuerdo a su última
  indicación.
• La carta de adhesión debe llenarse considerando
  que el día de hoy falta el asegurado.
• Las sumas aseguradas se invierten en la divisa de
  la cual provienen y los pagos deben corresponder
  a esa moneda.

Consideraciones
8
Carta de Adhesión

• Para moneda nacional convienen cantidades a pagar
  en pesos porque en el largo plazo los salarios
  mínimos crecen por debajo de la inflación.
• Para moneda nacional la cantidad a pagar se
  actualiza con inflación
  a partir de la fecha de firma de la carta.
• El asegurado no requiere actualizar cada año el
  plazo de pago.
• En el campo de observaciones se podrán
  especificar los requerimientos especiales..

9
Vinculación de la Póliza con el contrato de
Fideicomiso GNP
El asegurado recibirá una carta de adhesión y un
contrato emitidos por sistema Indispensable
adecuar la designación de beneficiarios de cada
póliza
10
Procesos para Asegurados
Asegurado con Varias pólizas

• Si se desea adherir más de una póliza a un
  mismo contrato de fideicomiso, el agente deberá
• Seleccionar la póliza con mayor monto de suma
  Asegurada (póliza eje).
• Requisitar la carta de adhesión al fideicomiso
  GNP FIO1S-023-00.

11
Procesos para Asegurados
Asegurado con Varias pólizas

• Designar como beneficiario de cada póliza al
  Fideicomiso GNP incluyendo la leyenda
• La suma asegurada será aportada al
  Fideicomiso FI01S-023-00 constituido en Grupo
  Nacional Provincial, S.A. y se pagará a mis
  beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese
  contrato de fideicomiso y a mi carta de adhesión
  correspondiente a la póliza de seguro número
  _(póliza eje)
• Seguir el trámite normal de emisión yo
  modificaciones a la póliza a través de su oficina
  de servicio.

12
Procesos para Asegurados
Ejemplos para redactar una designación de
beneficiarios y vincular la póliza a fideicomiso

• Por invalidez, pago único a Juan Pérez en caso
  de fallecimiento del asegurado la suma asegurada
  será aportada al fideicomiso FI01S-023-00,
  constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A. y
  se pagará a los beneficiarios de acuerdo a las
  condiciones de ese contrato de fideicomiso y a la
  carta de adhesión correspondiente.
• El 100 del fondo en inversión se entregará a
  Luis Santos, el remanente será aportado al
  fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo
  Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los
  beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese
  contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión
  correspondiente.

13
Procesos para Asegurados

• Se entregará la cantidad de 100,00.00 a Rosa
  Páez, cónyuge el remanente será aportado al
  fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo
  Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los
  beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese
  contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión
  correspondiente.
• El 100 a Lisa Sánchez, en caso de haber
  fallecido, la suma asegurada será aportada al
  fideicomiso FI01S-023-00, constituido en Grupo
  Nacional Provincial, S.A. y se pagará a los
  beneficiarios de acuerdo a las condiciones de ese
  contrato de fideicomiso y a la carta de adhesión
  correspondiente.

14
Apoyos para la venta
Permite personalizar el caso de cada
fideicomisario, obteniendo el total de suma
asegurada recomendada para cubrir el
plan. Proyección al 3.5 real M.N. 4.0 dólares
Cálculo de Suma Asegurada
15
Apoyos para la venta
Personalizar 1. Divisa PPesos DDólares 2.
Número de rentas al año 3. Montos de suma
asegurada Proyección al 3.5 real M.N. 4.0
dólares
Rentas por Suma Asegurada
16
Argumentos de venta

• Estricta confidencialidad de GNP con el
  fideicomitente y los fideicomisarios.
• La protección del patrimonio ante posibles
  embargos.
• Apoyo financiero para la protección y
  administración del capital de los
  fideicomisarios.
• Se fortalece la CONFIANZA del asegurado al
  adquirir un intangible para confiarnos también
  la administración patrimonial de sus recursos en
  favor de sus fideicomisarios.

17
Argumentos de venta

• Evita trámites sucesorios, los gastos notariales
  y legales.
• Cumple con la finalidad del seguro al garantizar
  la estabilidad económica de la familia.
• Sin costo por contratación.
• Los bancos tienen altos honorarios y bajos
  rendimientos.

18
Argumentos de venta

• Prevé el abuso de terceras personas.
• El asegurado puede afectar al Fideicomiso todo o
  parte de
• La Suma Asegurada
• El Fondo en Inversión
• Sólo ciertas coberturas
• Con la Suma Asegurada de una póliza se pueden
  tener
• Diferentes fideicomisarios sin conocerse entre
  ellos.
• Fines diversos para cada fideicomisario.

19
Argumentos de venta

• El mínimo de suma asegurada que puede destinarse
  a Fideicomisos GNP es de 500,000 M.N. o 50,000
  USD.
• Se efectúan pagos directamente a instituciones
  educativas.
• Protege el negocio y elimina la cobranza de las
  pólizas que el fideicomiso liquide anualmente.
• Carta de adhesión que simplifica la designación
  de fideicomisarios y la administración del
  patrimonio.

20
Argumentos de venta

• El asegurado puede adecuar su designación de
  beneficiarios y las condiciones cuantas veces
  necesite.
• Elimina fricciones entre los fideicomisarios
  designados.
• Es posible nombrar a menores como
  fideicomisarios, nombrando a una persona que
  reciba sus pagos mientras alcancen la mayoría de
  edad.
• Estado de cuenta mensual al domicilio de los
  fideicomisarios.

21

• El Fideicomiso puede recibir aportaciones
  adicionales de los fideicomisarios.
• Honorarios por administración de la Suma
  Asegurada muy competitivos.

Argumentos de venta
22
Honorarios

• Por la adhesión al contrato no hay costo.
• El honorario que cobrará GNP por la
  administración del fideicomiso depende del monto
  de suma asegurada
• En moneda nacional
• MONTO HONORARIO
  ANUAL
• Hasta 1,000
  SMGMVDF 1.00
• De 1,001 a 1,500
  SMGMVDF 0.75
• Más de 1,500
  SMGMVDF 0.50

23
Honorarios

• Ejemplo Fondo de 1200,000 a fin de mes,
  honorario 1 anual, es decir 12,000 / 12
  1,000
• Más el I.V.A correspondiente
  1,150
• Mismo caso para el siguiente
  mes
• En dólares americanos
• MONTO
  HONORARIO
• Hasta
  500,000 dólares 0.50
• Más de 500,000
  dólares 0.25
• El porcentaje se aplica cada mes al valor del
  fondo y se divide entre doce para su cobro
  mensual, más el I.V.A. correspondiente.

24
Personas Físicas Tasa Nominal Acumulada
Enero Mayo 2005
25
Rendimientos
Rendimiento Acumulado Enero - Diciembre 2004
Promedio de las 5 sociedades de inversión
más redituables
El portafolio se encuentra invertido en
instrumentos de deuda sin riesgo.
26
Rendimientos
Rendimiento Acumulado 1999 - 2004
Los resultados al cierre del primer semestre mes
así como históricos confirman el excelente
desempeño del fondo de inversión de GNP, cuando
se compara contra las Sociedades de Inversión más
redituables, el promedio de Pagarés en el mercado
y CETES a 28 días.
27
Comisiones

• Se efectúa el pago en una exhibición cuando
  la S.A. ingresa a
• Fideicomiso y de acuerdo a los siguientes
  rangos
• Moneda Nacional
• MONTO
  COMISION
• Hasta
  1,000 SMGMVDF 1.00
• De 1,001
  a 1,500 SMGMVDF 0.75
  
• Más de
  1,500 SMGMVDF 0.50
• SMGMVDF Salarios Mínimos Generales
  Mensuales vigentes en D.F.
• En dólares americanos
• MONTO
  COMISION
• Hasta 500,000
  dólares 0.50
• Más de 500,000
  dólares 0.25

28
Marco Legal

• Ley General de Instituciones Mutualistas de
  Seguros
• Art. 34 Fracc. IV Define los tipos de
  Fideicomisos que pueden operarse.
• Art. 35 Frac. XVI Establece que la operación de
  los fideicomisos debe hacerse en los mismos
  términos que para las Instituciones Bancarias.
• Art. 140 El cliente debe ser plenamente
  identificado.
• Ley General de Instituciones de Crédito que
  regula la operación de los fideicomisos bancarios
  y destaca
• Art. 106 Fracción XIX b Prohibido garantizar
  rendimientos.

29
Marco Legal

• Ley del Impuesto sobre la Renta
• Artículo 109. Las S.A. son exentas de impuestos.
• Ley de Quiebras y Suspensión de Pagos
• Artículo 159. Los fideicomisos se restituyen a
  partir de los bienes de la empresa quebrada.
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
• Artículo 390. Los fideicomisarios tienen el
  derecho de exigir el cumplimiento de los fines
  por parte de la institución fiduciaria.
• Artículo 391. El fiduciario está obligado a
  cumplir con los fines del fideicomiso y deberá
  actuar como buen padre de familia.

30
Contratos de Fideicomiso
Fideicomiso contratado por el Asegurado Contrato
FI01S-023-00
FIDEICOMISO CONTRATADO POR EL BENEFICIARIO
FI01S-024-00
31
Si la S.A. se paga en una sola exhibición
Fideicomiso
Beneficiario
32
Si una suma asegurada se paga en una sola
exhibición
Con la finalidad de apoyar en un momento tan
difícil a los beneficiarios, GNP les ofrece la
opción de proteger y administrar su patrimonio a
través del Fideicomiso GNP, el cual se
personalizará de acuerdo a sus necesidades y en
este caso otorgará disponibilidad de sus recursos
en cualquier momento. Un beneficiario podrá
invertir en Fideicomiso el monto que recibe de
una suma asegurada (de GNP o de otra compañía)
que le sea entregada por fallecimiento o
invalidez del asegurado. El agente
brindará asesoría al beneficiario en la
presentación y contratación el
plan.
33
Si una suma asegurada se paga en una sola
exhibición

• En caso de cualquier duda o comentario el
  agente podrá consultarla en el área de Asesoría y
  Apoyo Técnico.
• El Fiduciario
• - Recibe la documentación contractual completa
  así como el depósito de los recursos para iniciar
  su inversión y administración.
• - Genera la documentación contractual
  correspondiente para su entrega al cliente e
  inicia el envío de estados de cuenta mensuales.
• Para el depósito de la comisión será
  necesario que el agente proporcione sus
  datos y claves.

34
Comisiones

• Restricciones para Fideicomiso contratado por
  el beneficiario que recibe su suma en una sola
  exhibición
• Comisión con tope de 10 Salarios Mínimos
  Generales Mensuales Vigentes en el D.F.
• La comisión no aplica a aportaciones adicionales,
  excepto aquellas aportaciones provenientes de
  Sumas Aseguradas de GNP y/o de otras aseguradoras
  (presentar finiquitos). Para comprender la forma
  en que se aplicará la comisión en este caso, se
  muestra el siguiente

35
Comisión sobre aportaciones

• Ejemplo Inicialmente ingresó una suma asegurada
  de 1'000,000 por lo cual la comisión corresponde
  al 1, es decir, 10,000 (1).
• Posteriormente se ingresan provenientes de
  otra suma asegurada 500,000 adicionales, por lo
  tanto nuestro fondo asciende a 1'500,000 cuya
  comisión asciende a 0.75, es decir 11,250 (2).
• La comisión correspondiente a la aportación
  adicional será la diferencia entre (2) y (1), es
  decir la diferencia entre 11,250 y 10,000, esto
  es 1,250.
• Por lo tanto al haber ingresado 1'000,000
  se pagaron 10,000 y en el momento en que
  ingresen 500,000 adicionales se pagarán 1,250.