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BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT Les le

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BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT Les le ons d une exp rience Ad Hoc Expert Group Meeting New York , 1- 2 D cembre2005 Plan La pr sentation de la BGD Les ... – PowerPoint PPT presentation

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Title: BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT Les le


1
BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENTLes leçons
dune expérience
  • Ad Hoc Expert Group Meeting New York , 1- 2
    Décembre2005

2
Plan
  1. La présentation de la BGD
  2. Les raisons dune pérennité
  3. Les perspectives davenir
  4. Conclusion

3
  • Créée en 1960, la Banque Gabonaise de
    Développement vient de fêter sa 45ème année
    dexistence. Au cours de son cheminement, la
    banque a dû sadapter aux changements économiques
    et stratégiques afin de maintenir sa place en
    tant quacteur privilégié du développement au
    Gabon.
  • Les défis permanents auxquels sont confrontés
    les institutions de financement du développement
    ont conduit la BGD a souvrir davantage sur le
    monde en nouant des partenariats tant techniques
    que financiers.

4
Historique
1.Présentation de la Banque
  • La Banque Gabonaise de Développement est une
    société dIntérêt National, créée par la loi du 8
    juin 1960 et soumise à la réglementation
    bancaire.
  • Elle à repris les activités de la Société
    Gabonaise de Crédit, constituée le 1er juillet
    1959, à la suite de léclatement du Crédit de
    lAfrique Equatoriale Française lui même créée en
    1948
  • Principaux chiffres au 31/12/04
  • Actifs 78,75 millions deuros
  • Fonds propres 50,51 Millions deuros
  • Résultat net 1,65 Millions deuros
  • Nombre demployés 214
  • Agences 7
  • Capital 38 Millions deuros
  • Actionnariat
  • État Gabonais 69,01
  • AFD 11,40
  • BEAC 8,00
  • DEG (Allemagne) 7,80
  • CDC- France 3,15
  • Natexis Banque (France) 0,64
  • Principales activités
  • Prêts aux entreprises
  • Prêts à la consommation
  • Investissements pour compte propre (prise de
    participations)
  • Services (pour compte de tiers)

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Présentation de la Banque (suite)
  • Mandat
  • Participer au développement économique du Gabon.
  • Mission
  • Apporter son concours technique ou financier à la
    réalisation de tout projet de nature à promouvoir
    le développement économique et social du Gabon.
  • Vision
  • Demeurer linstrument privilégié du développement
    durable, économique et social du pays.

6
Le Réseau
Oyem 3,5 des prêts accordés Activité Banque de
développement
Libreville 79 des prêts accordés Activité
Banque de développement
Mouila Activité Banque de développement (nouvelle
ment crée)
Franceville 7,6 des prêts accordés Activité
Banque de développement
Port-Gentil 5,1 des prêts accordés Activité
Banque de développement
Tchibanga 0,6 des prêts accordés Activité
Banque Commerciale
Lambaréné 4,2 des prêts accordés Activité
Banque Commerciale
Les villes de Koulamoutou et Makokou sont
respectivement couvertes par les agences de
Franceville et Oyem. En tant que Société
dintérêt national, la BGD assure lactivité de
banque commerciale dans les zones ou il ny a pas
de structure bancaire.
7
Lactivité
  • Financements (78 du CA)
  • Prêts aux entreprises (29 de lactivité)
    Grandes entreprises, PME, PMI, Professionnels,
  • Prêts à la consommation (70 de lactivité)
    Équipements (électroménager, ameublement, etc.),
    Automobile,Trésorerie.
  • Prêts immobiliers (1 de lactivité)
    Construction, Acquisition, Promoteurs.
  • Investissements
  • Prise de participations Secteur bancaire
    financier, Secteur immobilier, Secteur des
    services industriel.
  • Capital-risque Entreprises à potentiel dans des
    secteurs à forte valeur ajoutée.
  • Services
  • Octroi de Garantie Caution, aval.
  • Gestion de fonds pour compte de tiers
  • Fonds daide et de Garantie du Ministère chargé
    de la Petite et Moyenne Entreprise (FAGA).
  • Fonds dExpansion des petites et moyennes
    entreprises (gestion des prêts et tenue de
    comptes clients).
  • Fonds de la Direction Générale de la Condition
    Féminine (projet BAD)
  • Fonds dAide et dinsertion des jeunes Chômeurs.

8
EVOLUTION DES FINANCEMENTS EXTERIEURS (Tirages)
(en million d euros)
Les chiffres clés de 2000-2004
  • 2004 2003 2002 2001
    2000
  • AFD/PROPARCO .77 .76 2.36
    1.28 3.22
  • FODEX/CRH .07 1.10
    1.57 1.81
  • BEI
    3.20
  • TOTAL .77 4.03
    3.46 2.85 5.03
  • PROPARCO discussions pour une ligne de 5
    millions deuros concernant la Banque de
    lHabitat.
  • CRH institution financière en cours de
    restructuration,de nouvelles lignes de
  • refinancement sont à prévoir.
  • BEI nouvelle ligne accordée en Octobre 2004
    pour un montant de 3.5 millions deuros,
  • non tirée.

7
9
Les chiffres clés de 2000-2004 (suite)
  • EVOLUTION DES FONDS PROPRES
  • En millions dEuros
  • 2004 2003 2002 2001
    2000
  • Capital 38.11 38.11 38.11 38.11
    38.11
  • Réserves 12.10 12.25 12.84 12.99
    9.86
  • TOTAL 50.21
    50.36 50.95 51.10 47.97
  • Résultat Net 1.2 1.1 0.9 1.7
    4.8
  • PNB 8.9 9.8 11 11.5 11.8
  • La restructuration et la réorganisation ont amené
    à prévoir un programme de provisionnement
    important sur les crédits aux PME-PMI.

8
10
RESPECT DES RATIOS INTERNATIONAUX
Les chiffres clés de 2000-2004 (suite)
  • 2004 2003 2002
    2001 Normes
  • Ratio de liquidité 602
    397 455 398 100
  • Ratio de solvabilité(Cooke) 89
    77 73 70 8
  • Ratio de transformation à LT 306 338
    335 367 50
  • Les ratios prudentiels de la BGD sont en
    conformité avec les normes exigées.

11
2. Les raisons dune pérennité
  • Le partenariat avec l AFD Public/ Public gage
    de lindépendance dans la déclinaison des
    missions et des prises de décision
  • La relative indépendance vis-à-vis de l
    ÉTATmême majoritaire au capital et au CA , les
    pouvoirs publics se sont abstenu de tout  
    interventionnisme 
  • La subsidiaritépar rapport aux autres
    intermédiaires financiers(secteur,clientèle,zone
    géographique,instruments )
  • La maîtrise des risques et des métiers
    bancairesdispositif de mesure, de gestion, de
    contrôle et dinformation répondant aux principes
    directeurs pour le renforcement du contrôle
    interne énoncés par le Comité de Bâle .Au titre
    du contrôle de premier niveau la BGD a constitué
    un ensemble de fonctions dédiées à la maîtrise
    des risques (crédit, ALM, opérationnel,
    blanchiment).
  • Le respect des normes prudentielles et laccès
    durable à des ressources
  • adaptées

12
3. Les perspectives davenir
  • Renforcement de la transparence et respect des
    nouvelles normes internationales
  • Externalisation de certaines activités
  • Nouveaux partenariats
  • Outil daide à la décision des Pouvoirs publics
  • Élargissement de ses missions

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Transparence et normes internationales
  • Mise en place dun dispositif de lutte contre le
    blanchiment de capitaux
  • Notation par Fitchratings et Standard Poors
  • Démarche de mise aux normes de Bâle II(
    convergence internationale de la mesure et des
    normes de fonds propres)

14
Création de la Banque de lHabitat du Gabon
Le Gabon présente un déficit important en
logements sociaux et urbains. Cest à partir de
ce constat et de la vocation sociale de la BGD
que le projet de création dune banque de
lhabitat est né, avec pour principaux objectifs
- de promouvoir laccès au logement pour
toutes les couches de la population gabonaise y
compris les ménages a faible revenu. - d
assurer de manière durable la sécurité financière
et la rentabilité de létablissement. La BHG
bénéficiera de lexpérience détablissements de
crédit dAfrique ayant réussi dans ce domaine. .

15
Société Gabonaise de Factoring (SGF)
  • La SGF est un établissement financier, filiale à
    100 de la Banque Gabonaise de
  • développement.
  • La SGF est spécialisée dans le recouvrement des
    créances douteuses de la BGD.
  • Ce service pourra bien entendu être proposé à
    dautres opérateurs économiques. La SGF a été
  • créée le 22 décembre 2003.
  • La SGF est un élément de la stratégie globale de
    restructuration de la BGD. À ce titre, les
  • objectifs poursuivis par la création de cette
    filiale sont
  • confier le recouvrement des créances douteuses,
    qui est un métier spécifique, à une structure ad
    hoc, dotée de moyens adaptés
  • recentrer l'activité de la BGD sur son métier de
    base participer à toutes les opérations
    contribuant au développement économique et social
    du Gabon
  • clarifier le bilan de la BGD.

16
Création de la Bourse des Valeurs d Afrique
Centrale un intermédiaire financier au service
de lintégration financière de la zone CEMAC
  • La création du marché financier dAfrique
    Centrale constitue une chance et une
  • opportunité incomparable pour les citoyens et
    opérateurs économiques de participer
  • au développement de la zone CEMAC tout en
    profitant des opportunités quoffre le
  • système boursier.
  • La BGD a été lélément moteur de ce projet et
    envisage la création dune société
  • de bourse qui aura pour vocation dêtre
    lintermédiaire financier de référence en
  • Afrique Centrale, en offrant des services
    spécialisés aux particuliers,aux entreprises
  • et aux États.
  • Courtage et conservation de titres
  • Financement dentreprises
  • Conseil et ingénierie financière
  • Gestion collective

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Création dun établissement de micro finance
  • Le Gouvernement gabonais a identifié la micro
    finance comme un instrument
  • approprié de lutte contre la pauvreté et a engagé
    avec le PNUD un projet pilote
  • dappui au micro crédit. La BGD a été retenue
    dans ce cadre comme opérateur
  • financier pour
  • ? Gérer les ressources mises à disposition par
    les bailleurs de fonds (PNUD)
  • ? Instruire les demandes de financement
  • ? Développer une politique de mobilisation de
    lépargne populaire
  • Dans son action elle ciblera prioritairement
  • ? Les travailleurs du secteur informel
  • ? Les personnes sans revenu fixe
  • ? La population non bancable
  • Seront éligibles à ses interventions
  • ? Lagriculture
  • ? La pêche
  • ? Le petit commerce
  • ? Les services de proximité

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Nouveaux partenariats
  • NORD / SUD
  • Le partenariat avec PROPARCO avec la BHG
    sinscrit dans un projet de coopération plus
    global, puisque des discussions sont en cours
    pour loctroi dun financement moyen/long terme
    dun montant de 5 millions deuros et dune prise
    de participation de 10 au capital, sous réserves
    de laccord de son conseil dadministration
  • Des contacts ont été pris avec le FMO et RABOBANK
    pour une éventuelle prise de participation au
    capital.
  • SUD / SUD
  • La Banque de l Habitat de Tunisie et la Banque
    de lHabitat du Sénégal vont apporter leur
    expérience et savoir-faire lors du démarrage des
    activités de la Banque de lHabitat du Gabon,
    filiale de la BGD, dédiée à la promotion de
    lhabitat social.
  • SUD / SUD-EST
  • De plus, des discussions sont en cours avec la
    Banque de Développement de Chine pour accroître
    le partenariat sino-gabonais en matière,
    notamment, de création et damélioration des
    infrastructures permettant lacheminement des
    matières premières vers les lieux de
    transformation et/ou dexportation.

19
Aide à la décision des pouvoirs publics
  • La BGD, a proposé à l État pour la mise en
    œuvre du projet de promotion de
  • laccès au logement qui sinscrit au cœur du
    dispositif de réduction de la pauvreté
  • un schéma daide au logement
  • 1- Le versement dune subvention pour
    bonification dintérêts, qui permettra loctroi
    de prêts à taux réduits pour le financement des
    crédits promoteurs et lacquisition de logements
    clé en mains.
  • 2- La création dun Fonds de Développement de
    lHabitat, alimenté par des dotations budgétaires
    annuelles. Les produits de gestion financeront,
    par des primes directes aux ménages,
    lacquisition de parcelles et lauto
    construction.
  • L État a accueilli très favorablement ce projet
    et a dors et déjà donné son accord de
  • principe.
  • La BGD a également entrepris des discussions en
    vue de la création dun fonds de
  • garantie des PME/PMI. Ce dispositif pourrait
    permettre de garantir les prêts qui
  • seront octroyés par la BGD aux PME/PMI
    gabonaises qui ont dénormes difficultés
  • à se financer auprès des banques en dépit de la
    viabilité de leurs projets .

20
Élargissement de ses missions
  • En tant qu institution financière  publique 
    en charge de missions dintérêt général qui lui
    ont été confiées par l État, la BGD se doit
    dadapter ses missions aux besoins de la société
    gabonaise. Pour ce faire la BGD, étape par étape,
    se propose de conforter et délargir ses
    missions dans plusieurs directions 
  • Conseil et expertise aux collectivités
  • Activités sur le marché financier
  • Développement de lépargne longue
  • Gestion des retraites
  • Promotion de produits dassurance et de
    prévoyance
  • Développement des véhicules du capital
    investissement
  • Financement de la politique la ville
  • Pilotage de grands projets daménagement et
    dinfrastructures 1

21
CONCLUSION
  • Le processus de redéfinition des axes majeurs
    des nouvelles orientations stratégiques de la
    BGD,
  • a contribué à renforcer son positionnement en
    tant quinstitution de développement.
  • Le redéploiement des activités de la banque et
    la création de nouvelles filiales permettront
  • dapporter une réponse plus ciblée aux besoins
    spécifiques des citoyens tout en améliorant
  • lorganisation interne et la rentabilité du
    groupe BGD.
  • Afin de continuer à être le partenaire financier
    privilégié des gabonais au service du
  • développement durable, la BGD doit nouer de
    nouvelles alliances techniques et financières
    pour
  • relever sereinement les défis de demain.
  • La BGD, aux cotés de lÉtat, prendra une part
    active dans la réalisation des objectifs du
    Millénaire,
  • en mettant en valeur ses avantages comparatifs,
    en amplifiant sa démarche qualité et en adaptant
  • son organisation interne à ses orientations
    stratégiques.

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  • MERCI
  • Fulvio MAZZEO
  • Conseiller à la Direction Générale
  • f.mazzeo_at_bgd.ga
  • Albert ONDO ONSA
  • Professeur déconomie
  • Université de Libreville
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