LA MICROFINANCE EN FRANCE

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LA MICROFINANCE EN FRANCE

• Lexpérience de lAdie
• Journée dateliers et déchange
• Paris 21 juin 2005

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Présentation de lAdie

• Mission fournir des services financiers et non
  financiers aux
• personnes démunies créant leur propre emploi
• Services apportés
• services financiers prêts solidaires, prêts
  dhonneur
• services non financiers conseils en gestion,
  soutien
• administratif, bancarisation
• Financements
• fonds de prêts banques
• services non financiers Etat, FSE,
  Collectivités locales,
• entreprises

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Principaux résultats

• Nombre de clients actifs au 31 mai 2005 12 256
• Nombre dentreprises créées depuis 1990 27 279
• Encours prêts solidaires 20 436 863
• Encours prêts dhonneur 8 903 619
• Taux dimpayés 6,2
• Taux de pertes 3,8

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Nombre de prêts délivrés
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La situation socio professionnelle des créateurs
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Répartition par niveaude formation
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Secteur dactivité
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Le réseau de lAdie
22 délégations régionales 104 antennes
locales 6 Boutiques de lInitiative 300
permanences 250 salariés 700 bénévoles
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Trois exemples de ce que la microfinance en
France peut apporter aux pays du Sud

• Les partenariats avec les banques
• Les partenariats avec des entreprises
  socialement responsables
• Les services non financiers aux clients

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Un partenariat efficace avec les banques
Les partenariats avec les banques
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(No Transcript)
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Première étape 1989-1994

• LAdie
• Trouve ses premiers clients
• Conçoit ses méthodes de travail
• Est aidée par des bénévoles issus du secteur
  bancaire
• Prête à partir des ses fonds propres
• La loi bancaire ne permet pas aux associations
  demprunter pour prêter

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Deuxième étape 1995-2000

• Les banques délèguent à lAdie linstruction et
  la décision daccord des prêts
• LAdie est responsable du suivi et du
  recouvrement
• Le risque est partagé
• 70 pour lassociation,
• 30 pour les banques
• Les banques apportent un support technique et
  financier.

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Garantie 70
Flux financiers
Situation actuelle
Contre- garantie
Fonds daccompagnement
Clients
Garantie
Accompagnement
Remboursements
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Troisième étape 2001-2005

• La Fédération Française des banques apporte son
  soutien à un amendement de la loi bancaire
  autorisant les institutions de micro finance à
  emprunter pour prêter.
• Les banques mettent en place des lignes de
  crédit, continuent à partager le risque, et pour
  certaines, financent une partie des coûts
  opérationnels.

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Flux financiers
Nouveau système
Banques
Contre-garantie
Fonds daccompagnement
Remboursement
Garantie
Accompagnement
Clients
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Les prochaines étapes

• Suppression du taux dusure dans le cadre de la
  loi sur les PME
• Les Banques sont incitées à couvrir le segment
  le moins fragile
• de la clientèle actuelle de lAdie
• LAdie se concentre sur le segment le plus
  pauvre
• LAdie continue son activité de lobbying afin
  daméliorer le
• cadre légal pour le microcrédit et les
  microentreprises en
• France
• En collaboration avec le Réseau Européen de la
  Microfinance
• et le MFC, lAdie soutient le développement du
  microcrédit en
• Europe.

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Microcrédit et Entreprises Socialement
Responsables
Les partenariat avec les entreprises
socialement responsables

• Une alliance prometteuse

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Microcrédit et Entreprises Socialement
Responsables

• Un partenariat privé encore insuffisamment
  développé mais en croissance
• Les réseaux bancaires sont toujours leaders parmi
  les partenaires privés de lAdie
• Des projets innovants ont toutefois intéressé des
  entreprises socialement responsables

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Microcrédit et Entreprises Socialement
Responsables

• Que financent les entreprises aujourdhui ?
• Des outils et des services à destination des
  créateurs (fonds de prêts dhonneur, bourses de
  matériel)
• Des compétences mises gracieusement à disposition
  de lassociation (mécénat de compétences,
  bénévoles)
• Des fonds permettant daccompagner les créateurs
  dentreprise dans la durée
• De la mise à disposition de lépargne solidaire
  des salariés

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Microcrédit et Entreprises Socialement
Responsables

• En 2005-2006, une vaste campagne de recherche de
  partenariats privés sera engagée
• Les entreprises ont un rôle clé à jouer dans le
  développement de lemploi en France
• Le microcrédit apparaît comme une solution
  efficace pour lutter contre le chômage
• La Semaine du Microcrédit a permis de révéler une
  demande importante qui doit permettre aux acteurs
  privés de se mobiliser
• Objectif 2005 contacter une cinquantaine dESR
  et mobiliser un million dEuros pour que les
  créateurs réussissent encore mieux

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Quelques exemples de partenaires
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Les services non financiers
Laccompagnement des créateurs dentreprises
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Les services non financiers

• Laccompagnement des micro-entrepreneurs
• Aide au montage des projets
• Formation à la gestion
• Accompagnement post-création

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Les principes de laccompagnement post-création

• Laccompagnement est un service proposé à tous
  les
• créateurs pour les aider à réussir dans la
  création de leur
• entreprise.

• Il est à distinguer du suivi obligatoire dans le
  cadre du crédit
• Il vise à faciliter la prise dautonomie du
  créateur, il ne sagit pas de se substituer à lui
  dans la gestion de son entreprise

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Les principes de laccompagnement
Pour répondre aux besoins exprimés par les
créateurs, loffre daccompagnement doit aller au
delà dun simple suivi où lAdie vient sinformer
du développement de lentreprise et veiller au
bon remboursement du prêt.

• Elle doit tout en gardant une dimension très
  humaine, nécessairement comporter une dimension
  technique, pour les aider à faire face à leurs
  obligations mais aussi à développer leur activité
  
• Il sagit dune offre individualisée, adaptée
  aux attentes et besoins du créateur

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Le contenu de laccompagnementLes 4 composantes
(1/2)

• Loffre est découpée en 4 composantes
• Laide dans les démarches administratives
  permettre au créateur de comprendre et maîtriser
  lenvironnement juridique, fiscal et social de
  son entreprise
• Laide à la mise en place dune organisation
  comptable accompagner le créateur dans la mise
  en place dun outil de suivi et danalyse de sa
  gestion

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Le contenu de laccompagnementLes 4 composantes
(2/2)
La bancarisation Faciliter la relation avec
son banquier pour lui permettre daccéder à terme
à un compte professionnel et aux services de base
de manière autonome Laide au développement
commercial apporter un appui au créateur dans
la mise en place dune stratégie et de démarches
commerciales
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De nouveaux services pour les microentrepreneurs

• Lobjectif améliorer linsertion
  professionnelle et renforcer la
• pérennité des entreprises créées.
• Moyen proposer une offre de services adaptés
  aux
• problématiques et aux revenus des
  micro-entrepreneurs
• Favoriser laccès à des services financiers
  (autres que le
• crédit et laccompagnement classique) et
  non financiers
• 2) Développer des services en interne ou en
  partenariat avec
• dautres structures associatives ou privées.

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Les services apportés

• 1) Des formations qualifiantes
• Formations informatiques, formations vente.
• 2) Des services financiers
• Faciliter laccès aux assurances, à lépargne, à
  une garantie de loyer.
• 3) Des services administratifs et de gestion
• Faciliter laccès à des services de
  comptabilité, secrétariat, accompagnement en
  cessation.
• 4) Des services facilitant laccès aux débouchés
  commerciaux
• Notamment par un maillage grandes entreprises
  (Primagaz, Auchan, Leroy Merlin, ) et
  micro-entreprises.

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De nouveaux services pour les microentrepreneurs
Un exemple de formation formations informatiques

• Partenaires  Microsoft, Ciel, Restos du cur,
  PlaNet Finance
• Faciliter laccès aux nouvelles technologies de
  linformation par des formations à
  linformatique.
• Offre 3 jours de formation avec la possibilité
  dacheter un ordinateur à 90.
• Expérimentation 2005 5 régions - 300
  créateurs formés
• 10 sessions de formation par région.
• A ce jour 70 créateurs formés (9 sessions) 4
  créateurs sur 5 ont acquis un ordinateur à
  lissue de la formation.

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De nouveaux services pour les microentrepreneurs
Un exemple de service financier système de
garantie de loyer

• Partenaires  Crédit Municipal, la Mairie de
  Paris
• Faciliter laccès aux locaux dactivité pour les
  créateurs nayant pas les moyens de bloquer une
  garantie de loyer sur un compte.
• Moyen mise en place dune garantie bancaire.
• Garantie de 9 mois de loyer sur 3 ans émise par
  le Crédit Municipal relayée par le locataire qui
  devra constituer une réserve progressive (3 mois
  au bout de 3 ans)
• Expérimentation  25 créateurs sur Paris vont
  bénéficier du dispositif en 2005

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Merci !
Samira Boutique de vêtements
Vincent Internet
Pierre Electricité
Amir Vente ambulante