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Financiamiento de las cadenas agrcolas de valor Oportunidades y retos

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FAO, RUTA, Academia de Centroam rica y Serfirural. 35 expositores ... Costos para hacer valer los contratos. Pol ticas para profundizar las finanzas rurales ... – PowerPoint PPT presentation

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Title: Financiamiento de las cadenas agrcolas de valor Oportunidades y retos


1
Financiamiento de lascadenas agrícolas de
valorOportunidades y retos
  • Rodolfo Quirós
  • Academia de Centroamérica y RUTA
  • III Conferencia Centroamericana de Microfinanzas
  • REDCAMIF, Tegucigalpa 2006

2
Créditos
  • Seminario Financiamiento de las cadenas
    agrícolas de valor
  • Mayo 2006, San José
  • FAO, RUTA, Academia de Centroamérica y Serfirural
  • 35 expositores/moderadores de 17 países
  • www.academiaca.or.cr/cadenas
  • González Vega et al (2006), Gibbons (2005),
    Reardon (2003), González Vega (2003)

3
Contenido
  • Interés creciente en la profundización de los
    mercados financieros rurales
  • Cadenas de valor
  • Definición
  • Nuevo entorno
  • Ventajas del financiamiento de las cadenas
  • Oportunidades
  • Retos

4
Interés creciente en la profundización de los
mercados financieros rurales
  • Importancia de las zonas rurales
  • Sector agrícola ampliado

5
Interés creciente en la profundización de los
mercados financieros rurales
Sector agrícola ( del PIB)
Fuente Banco Mundial
6
Interés creciente en la profundización de los
mercados financieros rurales
Sector agrícola y agricultura ampliada ( del PIB)
Fuente IICA (2003)
7
Interés creciente en la profundización de los
mercados financieros rurales
  • Importancia zonas rurales
  • Sector agrícola ampliado
  • Actividades no agropecuarias
  • Oferta limitada de crédito agrícola
  • Pérdidas de la banca estatal y fracaso del
    crédito dirigido
  • Bajo acceso a crédito formal, en zonas rurales
  • Por qué? tarea compleja (p.ej. Bolivia,
    Guatemala)

8
Interés creciente en la profundización de los
mercados financieros rurales
  • Concentración de la pobreza en zonas rurales
  • Ajuste estructural necesario pero no suficiente
    para incorporar a los pobres rurales al
    desarrollo
  • Profundización de los
  • mercados financieros
  • rurales

9
Tres brechas
  • Insuficiente oferta de servicios financieros
    rurales
  • Tres brechas ? acciones distintas
  • 1. Brecha de ineficiencia
  • 2. Brecha de insuficiencia
  • 3. Brecha de factibilidad

10
Tres brechas1. Brecha de ineficiencia
Frontera de PP de servicios financieros
Urbano
.
.
A
B
o
Rural
11
Tres brechas2. Brecha de insuficiencia
Frontera de PP de servicios financieros
Urbano
.
.
.
A
B
C
o
Rural
12
Tres brechas2. Brecha de insuficiencia
Frontera de PP de servicios financieros
Urbano
.
.
.
A
B
C
o
Rural
13
Tres brechas3. Brecha de factibilidad
Frontera de PP de servicios financieros
Urbano
.
.
.
.
A
B
C
D
o
Rural
14
Nuevos enfoquesPapel del estado
  • Acción del estado es indispensable
  • Desarrollo del andamiaje necesario para el apoyo
    de los mercados financieros rurales
  • Infraestructura física e institucional
  • Regulación y supervisón prudencial

15
Nuevos marcos conceptualesy de políticas
  • La revolución de las microfinanzas. Avances en
    cobertura y sostenibilidad por OMF y
    cooperativas.
  • Secreto del éxito aprender a superar las
    dificultades sobre
  • Información Reducción en
  • Incentivos costos de
  • Cumplimiento de contratos transacción

16
Cadenas agrícolas de valor
  • Definición
  • Concepto antiguo
  • Aplicación al área agrícola
  • Conjunto de actividades o funciones secuenciales
    y paralelas interrelacionadas con la producción
    manufacturera y la comercialización de
    alimentos.

17
Nuevo entorno
  • Cambios en el entorno agrícola internacional
  • Superávit de alimentos
  • Globalización de los mercados
  • Papel creciente de los supermercados en las
    distintas fases de la comercialización de
    alimentos
  • Rentabilidad enfocada en la demanda (en vez de en
    la producción)
  • Competir y maximizar ganancias
  • ?
  • Coordinación entre los distintos operadores

18
Ventajas del financiamiento de las cadenas
  • Manejo del riesgo
  • Oferente (información incompleta, cumplimiento de
    contratos)
  • Demandante (capacidad de pago, costos de
    transacción)
  • ? Sujeto de crédito
  • Minimizar costos de transacción

19
Ventajas del financiamiento de las cadenas
  • Capacidad de establecer alianzas
  • Con organizaciones financieras
  • Con operadores agrícolas
  • Con otro tipo de actores
  • Productos financieros mejor diseñados

20
Oportunidades en el financiamiento de las cadenas
  • Sí se puede trabajar con cadenas de valor
  • Diversos esquemas de financiamiento
  • Un líder en la cadena o un proveedor de insumos
  • Grupos organizados de productores
  • Productores individuales
  • Intermediarios financieros semiformales que
    tienen una relación cercana con los agricultores
  • Conglomerados y empresas integradas que son
    dueñas de organizaciones financieras

21
RetosPara las organizaciones financieras
  • Cambiar su percepción del sector rural
  • Sí es rentable el financiamiento rural
  • Las cadenas agrícolas no son solo para los
    grandes bancos
  • Conocer mejor las cadenas de valor
  • Diseñar productos financieros adecuados
  • Aprender a trabajar en alianzas

22
RetosPara los productores agrícolas
  • Adaptar visión empresarial
  • Obtener información
  • Obtener tecnología
  • Aumentar productividad y calidad
  • Ser un ingeniero agrónomo Mejorar gestión de su
    agronegocio (llevar registros, planear, evaluar,
    analizar, toma acciones a tiempo)

23
Hortifruti(modelo Tierra Fértil)
Micro y Peq. Agricultor
24
Hortifruti
  • Programa dirigido a micro, pequeños y medianos
    productores
  • Costa Rica
  • 1633 productores de hortalizas, frutas y granos
    (1 centro de acopio, 25 años)
  • Nicaragua
  • 550 productores de hortalizas, frutas y granos
    (9 centros de acopio, 6 años)
  • Honduras
  • 350 productores de hortalizas y frutas (2 centros
    de acopio, 3 años)

25
Hortifruti
  • Control de la calidad
  • Productores agrícolas pequeños y medianos
  • Sin contratos formales
  • Asegurar abastecimiento 24/7
  • Asegurar calidad
  • Probar nuevos productos
  • Sin financiamiento para agricultores

26
Hortifruti
  • Alianza BAC San José-Hortifruti
  • Proyecto piloto
  • Seguro de cosecha
  • Organización regional
  • Reducción de incertidumbre sobre capacidad de
    pago
  • Impacto sobre acceso al crédito

27
RetosPara los organismos internacionales
  • Mayor análisis de ejemplos sobre cómo incluir a
    pequeños productores
  • Mayor interacción con las organizaciones
    financieras líderes en el financiamiento de
    cadenas agrícolas (difusión de mejores prácticas)
  • Financiar facilidades para mejorar oportunidades
    para otorgar crédito de largo plazo

28
RetosPara los gobiernos
  • Apoyar el desarrollo de los sistemas de
    información del mercado
  • Reformar marcos regulatorios para crear espacio
    para productos financieros innovadores (seguros
    de índice, arrendamiento, factoring, emisión de
    títulos, certificados de depósitos, bolsas
    mercantiles de futuros, sistemas de pagos que
    reconocer moneda electrónica, centrales de
    riesgos)
  • Financiar y apoyar articuladores de cadenas y
    servicios de extensión y asistencia técnica

29
  • www.academiaca.or.cr/cadenas
  • rquiros_at_academiaca.or.cr

30
(No Transcript)
31
(No Transcript)
32
(No Transcript)
33
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Urgente
  • Adoptar nuevas políticas. Sistema legal, nuevas
    políticas financieras y nuevo marco regulatorio.
  • Desarrollar la infraestructura física e
    institucional. Registros de propiedad, centrales
    de riesgo, calificadoras.
  • Diseminar nuevas tecnologías financieras.
    Desarrollo e implementación de nuevas tecnologías
    reductoras de costos, para una variedad de
    servicios. Externalidades.
  • Apoyar con recursos a las organizaciones.
    Capital humano, liderazgo, redes de apoyo capital
    de información y acceso a fondos.
  • Sistema de incentivos. Estructura de propiedad y
    sistema de gobierno.

34
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Expansión de la demanda. Diagnóstico preciso e
    instrumentos de política eficaces.
  • Demanda restringida por
  • Altos costos de transacción para deudores y
    depositantes potenciales
  • Altos riesgos para deudores y depositantes
    potenciales
  • Falta de información adecuada sobre
    disponibilidad y condiciones de servicios
  • Información asimétrica
  • Limitaciones de derechos de propiedad para
    depositantes
  • Circunstancias idiosincrásicas y ambientales que
    reducen la capacidad de pago y de acumulación de
    activos

35
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Oportunidades para generar ingreso. Acceso a
  • Activos productivos
  • Tecnologías de producción y mercadeo rentables
  • Insumos necesarios
  • Mercados
  • Políticas gubernamentales. Influyen sobre los
    determinantes del potencial de ingresos
  • Política agraria
  • Educación rural
  • Investigación y extensión
  • Infraestructura y seguridad ciudadana
  • Políticas cambiarias
  • Políticas de comercio

36
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Políticas gubernamentales (continuación)
  • Protección efectiva
  • Impuestos y subsidios
  • Estabilidad de precios y control de precios
  • Políticas financieras
  • i. Regulación y supervisón prudencial
  • ii. Seguros de depósito

37
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Manejo el riesgo. Multitud de programas
    gubernamentales (e.g., estabilización de precios
    seguro de cosechas)
  • Fiscalmente caros
  • Poca evidencia de beneficios sociales importantes
  • Seguros de cosechas. Vasta experiencia con
    resultados desastrosos.
  • Seguros de índice
  • Futuros de bienes básicos
  • Mercados de opciones

38
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Expansión de la oferta. Intervención de
    gobiernos y donantes.
  • Oferta restringida por
  • Elevados costos de transacción en la oferta de
    préstamos
  • Elevados costos de transacción en la captación de
    ahorro
  • Costos adicionales en la captación por cumplir
    con los requisitos regulatorios
  • Alto riesgo crediticio
  • Alto riesgo de liquidez, en las captaciones
  • Selección adversa

39
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Oferta restringida por (continuación)
  • Riesgo moral
  • Cumplimiento de contratos
  • Derechos de propiedad atenuados
  • Destrucción del capital social
  • Alta covariancia de flujos de caja de potenciales
    depositantes y deudores
  • Alta covariancia de ingresos y resultados de los
    deudores
  • Pequeño tamaño y baja densidad de la clientela
  • Naturaleza de bien publico de la información que
    genera la expansión de la oferta

40
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Políticas gubernamentales. Reducir represión
    financiera y desarrollar un marco de regulación y
    supervisión que reduzca costos y riesgos.
  • Políticas fiscales, monetarias y cambiarias
  • i. Impuesto inflacionario
  • ii. Sobrevaluación de la moneda local
  • iii. Reserva legal
  • iv. Techos y controles a la tasa de interés
  • v. Topes de cartera

41
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Marco regulatorio
  • i. Competencia y barreras a la entrada
  • ii. Fragmentación
  • iii. Programas de crédito en entidades no
  • financieras
  • iv. Plan de acción para el cierre, venta o
  • privatización de bancos estatales de
  • desarrollo
  • Acciones adicionales
  • Promover el desarrollo de nuevas tecnologías
  • Infraestructura institucional
  • Nuevos diseños institucionales
  • Disponibilidad de información
  • Costos de recabar e interpretar infromación
  • Incentivos para el pago de préstamos
  • Costos para hacer valer los contratos

42
Políticas para profundizar las finanzas rurales
  • Promover innovaciones financieras. Tecnologías
    actuales no permiten respuestas eficaces y a bajo
    costo a las barreras de información, incentivos y
    cumplimiento de contratos.
  • Inversión en experimentación, desarrollo,
    transferencia, adopción, adaptación, y
    aprendizaje de nuevas tecnologías
  • Externalidades. Información con carácter de bien
    público.
  • Intervención estatal en innovación problemática
  • Marco de acción flexible
  • Intensiva en información local
  • Procesos de aprendizaje prolongados
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