Programa de Entrenamiento

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• Programa de Entrenamiento
• Operadores
• Abril 2009
• OPERACIONES Y SISTEMAS

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T E M A R I O

• 1.- Funciones y Responsabilidades del
  Servicio de
• Operaciones
• 2.- Tipos de Clientes con los que trabaja el
  Banco
• 3.- Presentación de Expedientes y Guía
• 4.- Sugerencias para mejorar la presentación de
• expedientes y el proceso de desembolsos
• 5.- Operadores de Créditos
• 6.- Opciones en el sistema mecanizado
• 7.- Casos para reflexionar

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1.- Funciones del Servicio de Operaciones

• Es el Área encargada del proceso operativo del
  crédito controlando que se cumpla
• - Los limites legales.
• - Las autonomías crediticias.
• - Las normas establecidas por el Banco así
  como de la SBS.
• - Los términos aprobados en la Propuesta
• - Verificar que las carpetas de crédito
  contengan toda la
• documentación requerida incluida la legal.
• - Coordinación de la Constitución de Garantías
  

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Quiénes realizan estas funciones?

• Asistentes Operativos de las Oficinas Regionales

Analistas Operativos de la Oficina Principal

• Recibe los documentos de créditos.
• Revisa minuciosamente los expedientes de crédito,
  tanto MES como Comerciales.
• Comunica a los analistas observaciones
  encontradas.
• Coordina la constitución de garantías,
  desembolsos , pagos.
• Realiza funciones administrativas propias del
  puesto.

• Adm. de Créditos Controla los límites legales,
  condiciones de la propuesta de crédito y
  cumplimiento de garantías.
• Desembolso de los créditos verificando que la
  documentación este completa, verificación al
  muestreo.
• Realiza la consistencia en el sistema.
• Manejo y control de las cobranzas, giro de
  cheques a operadores y proveedores del Banco y
  CPs.
• Control del ingreso y descargo de las garantía
  que tiene el Banco en respaldo de las operaciones
  de crédito.
• Manejo de los valorados cheques, pagares y
  contratos de garantías, así como la
  administración de la carpeta de créditos.

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Límites
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Límites
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2. TIPOS DE CLIENTES CON LOS QUE TRABAJA EL BANCO.

• CLIENTE MES ( Micro Empresarios ) con deudas en
  el sistema financiero hasta USD30 MIL o
  equivalente en MN
• CLIENTE COMERCIAL , con deudas en el sistema
  financiero mayor a USD30 MIL o equivalente en MN
• Circular SBS N 2125, vigente desde 2003.
  B-2125-2003.doc
• Información mínima requerida para el
  otorgamiento, seguimiento, control, evaluación
  y clasificación del deudor.

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3. PRESENTACION DE EXPEDIENTES

• Cadena Productiva
• Convenio de Compra entre el comprador aprobado en
  la propuesta y el productor (según modelo
  aprobado por el Banco). En caso se utilice Carta
  de Intención de Compra debe ser indicado en la
  Propuesta de Crédito.
• Carta de Contratación al Operador firmada por los
  integrantes de la CP.

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CLIENTES MES

• - Copia legible del DNI vigente tanto del
  titular y cónyuge.
• - Sustento de calificación como micro, pequeño
  o mediano productor.
• - Carta de Autorización de pago al proveedor
• - Solicitud de Créditos.
• Registro de Firmas tanto del titular y cónyuge
• Seguro de Desgravamen
• - Contrato de Línea de Crédito con sus
  respectivos anexos A, B y hoja resumen.
• - Pagare imperfecto firmado por el titular y su
  cónyuge o conviviente.

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CLIENTES MES YA EXISTENTE

• Copia legible del DNI en caso de renovación.
• - Carta de Autorización de pago al proveedor
• - Solicitud de Créditos.
• Seguro de Desgravamen
• - Contrato de Línea de Crédito con sus
  respectivos anexos A, B y hoja resumen.
• - Pagare imperfecto firmado por el titular y su
  cónyuge o conviviente.

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CLIENTES COMERCIALES

• Copia de RUC
• Informe Comercial persona natural o jurídica.
• Si es persona jurídica vigencia de poderes con el
  VB del Área Legal.
• EEFF de los dos últimos periodos.
• Solicitud de Crédito Comercial.
• Reporte de la Central de Riesgos.
• - Contrato de Línea de Crédito con sus
  respectivos anexos A, B y hoja resumen.
• - Pagare imperfecto firmado por el titular y
  su cónyuge o conviviente.

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REQ. GARANTÍAS

• Hipoteca Certificado de Libre Gravamen o CRI
  (Certificado Registral)
• o Copia literal de la partida
  completa o inmobiliario.
• Tasaciones con antigüedad
  máximo de 6 meses para créditos nuevos y
• dos años para garantías
  antiguas.
• Póliza de Seguro para predios
  urbanos.
• Mobiliarias Certificado de Libre Gravamen o CRI
  (Certificado Registral Mobiliario)
• Póliza de Seguro para
  maquinarias.
• Avales no integrantes de la CP
• Ficha Básica de Cliente
  Persona Natural o Jurídica
• DNI del aval y cónyuge
• Registro de Firmas de aval y
  cónyuge
• Vigencia de Poderes con VB
  de Legal para personas jurídicas

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GUÍA DE REMISIÓN DE LOS EXPEDIENTES
Mantener un orden en el envío Hacer la revisión
mas simple GUÏA Anexo 1_Guia de remisión.doc
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4.- SUGERENCIAS Y RECOMENDACIONES

• - Presentar copias de DNI VIGENTES Y LEGIBLES.
• - Huella digital bien estampada
• - Firmas registradas en documentos similares
  al DNI
• - Utilizar modelos de formatos y contratos
  establecidos.
• - Pagaré y contrato sin enmendaduras.
• - Solicitud de crédito completa.
• - Presentar documentos de total de tenencia.
• - Documentos exigidos para garantías dentro de
  los plazos de vigencia.
• - Vencimiento de arriendos mayores al
  vencimiento del crédito.
• - Solicitud de seguro de desgravamen.
• - Fechas para el desembolso no vencidas.

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4.- SUGERENCIAS Y RECOMENDACIONES

• Entrega oportuna de documentos para revisión.
• Levantar observaciones de los Asistentes
  Operativos
• Plantear operaciones y garantías viables, en caso
  de avales procurar que sean uno a uno.
• Para el caso que se tome Póliza de Seguro por la
  Hipotecas de Predios Urbanos se debe presentar
  los recibos cancelados de las Primas.
• Para prestamos en cuotas el cronograma de pagos y
  el periodo de gracia deben constar en la 1ra. o
  2da. Hoja de la Propuesta de Crédito.

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4.- SUGERENCIAS Y RECOMENDACIONES

• Considerar Responsabilidad Total en el Sistema
  Financiero para determinar el tipo de cliente.
• Ingresar correctamente al Sistema el Producto y
  si es el caso el cronograma de pago en cuotas.
• Ordenar en lo posible en forma separada clientes
  MES de Comerciales
• Especificar en la Propuesta de Créditos las
  condiciones de las garantías para el desembolso.

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4.- SUGERENCIAS Y RECOMENDACIONES

• No esperar los últimos días del mes para enviar
  los expedientes.
• No presionar a los Asistentes Operativos para
  que se envíen los expedientes observados.
• Coordinación con Abogados Externos Reporte
  legal.
• En Cadenas de 2da. Vuelta o más solo agrupar a
  los clientes OK no mezclarlos con nuevos o con
  clientes con problemas

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5.- OPERADORES

• El pago por CP desembolsada es automático de
  acuerdo al cronograma ingresado por el Analista
  de Crédito
• Los pagos se generan dos veces al mes
• Los pagos deben ser por transferencia con abono
  en su cuenta en un banco comercial.
• Se esta coordinando elaborar un reporte de
  cronograma de pagos por CP.
• Modelo de carta para abono en cuenta.doc

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6.- OPCIONES DEL SISTEMA MECANIZADO

• Aplicaciones WEB
• Filtro DNI
• Posición del Cliente
• Cobranzas y Seguimiento
• Impresión de documentos de desembolso

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7.- CASOS PARA REFLEXIONAR

• Casos de Éxito
• Se desembolsan Cadenas el mismo día que
  llegan y en
• menos de 30 minutos.
• Casos para revisar
• Llegan expedientes observados y se quedan
  en operaciones
• hasta 30 días
• Cadenas aprobadas no desembolsadas

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7.- CASOS PARA REFLEXIONAR
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7.- CASOS PARA REFLEXIONAR
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equipo 1 Equipo 2
TODOS SOMOS AGROBANCO TRABAJEMOS EN EQUIPO
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• EL EQUIPO DE OPERACIONES Y SISTEMAS ESTAMOS PARA
  APOYARLOS
• Francisco Guzman anexo 114 fguzman_at_agrobanco.com.p
  e
• Cesar Chiappe anexo 108 cchiappe_at_agrobanco.
  com.pe
• Rosario Arteaga anexo 115 rarteaga_at_agrobanco.
  com.pe