LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

1

• LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
• Julio 2006

2
LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA

• La entrega de la mercancía.
• La retribución por la mercadería recibida o por
  recibir.
• Implementar una operación de compraventa implica
  romper el Círculo vicioso de la desconfianza

3
EL VENDEDOR (EXPORTADOR)

• Quiere estar seguro que le paguen.
• Quiere su dinero lo antes posible.
• Quiere cobrar en su localidad.

4
EL COMPRADOR (IMPORTADOR)

• No quiero que me engañen con la mercadería.
• Antes de enviar el dinero quiero saber si la
  mercadería se despachó.
• Antes de pagar quiero ver la mercadería.

5
Si pago antes y no me embarcan?
Si embarco antes y no me pagan?
EXPORTADOR
IMPORTADOR
MERCADERIA / ENVIO
?
US?
CANCELACION / PAGO
6
MEDIO DE PAGO/COBRO

• Son instrumentos empleados, en virtud de los
  cuales se logra cancelar el compromiso de pago
  que el comprador tiene contraido en un contrato
  de compraventa.

7
CRÉDITO DOCUMENTARIO

• Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos
  Documentarios
• Publicación 500 del CCI - 1993
• 49 Artículos
• Acreditivo
• Carta de crédito
• Letter of credit L/C

8
CREDITO DOCUMENTARIO
DEFINICIONMedio de pago internacional mediante
el cual un banco local (banco emisor), a petición
y previa calificación de un cliente (ordenante) y
de conformidad con sus instrucciones, se obliga
irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero
(beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador
/ confirmador) a efectuar dicho pago, aceptación
o negociación, contra presentación de los
documentos exigidos dentro del plazo establecido,
siempre que se hayan cumplido todas las
condiciones y términos contenidos en el mismo.
9
CRÉDITO DOCUMENTARIO

• Intervinientes
• Ordenante.
• Banco emisor.
• Bco. avisador (confirmador).
• Beneficiario.

10
SUJETOS INTERVINIENTES
11
(No Transcript)
12
TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO

• Según la forma de pago
• A la vista.
• De Aceptación con letra de cambio
• Diferida a x días de fecha referencial

• Según la obligación del banco
• Revocables
• Irrevocables Sin Confirmar
• Confirmadas

13
CRÉDITO DOCUMENTARIO

• PRINCIPIOS
• Autonomía del contrato de Compra Venta
  Internacional con el Crédito Documentario
• Estricto cumplimiento y literalidad
• Concordancia y buena fe

14
RECOMENDACIONES

• Créditos Documentarios pantalla
• Revisar que las condiciones de la L/C coincidan
  con los términos de la C-V-I.
• Plazo de vigencia de L/C
• Entidades emisoras de documentos domicilien en el
  país

15
CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES

• Cláusula Roja
• Cláusula Verde
• Transferible
• Revolvente

16
COBRANZA DOCUMENTARIA

• Reglas Uniformes para las Cobranzas
• Folleto 522 de la CCI (26 artículos).
• Contradocumentos.
• Cobranzas del exterior.
• Documentos en cobranza.

17
COBRANZA DOCUMENTARIA

• Cobranza Es el manejo por los bancos de
  documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas
  a fin de
• Obtener pago y/o aceptación.
• Entregar documentos contra pago y/o aceptación.
• Entregar documentos en otros términos.

18
LA COBRANZA DOCUMENTARIA
DEFINICIONMedio de pago internacional mediante
el cual un banco local, actuando a solicitud de
un cliente (cedente / exportador), recibe
documentos de carácter financiero (pagaré, letra
de cambio) y/o comerciales (factura, documentos
de embarque, certificados, etc.), con
instrucciones de entregarlos a un tercero (girado
/ importador), contra el pago, la aceptación de
una letra de cambio, un pagaré u otros términos o
condiciones.
19
SUJETOS INTERVINIENTES
BANCO REMITENTE
20
PROCEDIMIENTO
21
TIPOS
Exportador remesa documentos comerciales al
importador a través de los bancos éste paga y
desaduana sus mercancías.
1) Cobranza Simple
2) Cobranza Documentaria
22
RIESGOS

1. No es medio de pago seguro para el exportador.
2. El importador puede no aceptar los documentos.
3. El importador puede no aceptar la letra.
4. El importador acepta la letra pero al vencimiento
   no lo cancela.
5. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.

23
QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?

• Naturaleza de productos.
• Hábitos y costumbres de mercados.
• Confianza mutua de operadores.
• Abaratamiento de costos.

24
LA TRANSFERENCIA BANCARIA
Orden de Pago emitida por un banco local a
solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente
(importador), mediante la cual se le ordena a un
banco en el exterior (corresponsal), abonar en la
cuenta o pagar directamente un monto en divisas,
a favor de un beneficiario (exportador, brocker,
comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.
25
LA TRANSFERENCIA BANCARIA

• CARACTERISTICAS
• Trámite rápido y seguro
• Servicio a nivel nacional
• Cobertura mundial (a)
• Bajo costo relativo (b)
• Confirmación de cobro (c)
• Dependiendo de la red de bancos Corresponsales.
• Sobre otros medios de pago
• A solicitud del cliente.

COMISIONES Y GASTOS () Los
conceptos y costos de comisiones y gastos varían
según banco, la plaza y el monto a
transferir. Los bancos del exterior deducen sus
comisiones del monto total recibido. P.e. Banco
de Crédito cobra .18.00 por transferencia
recibida del exterior
26
LA TRANSFERENCIA BANCARIAVENTAJAS IMPORTADOR

• Obtiene financiación del proveedor (no utiliza
  sus líneas)
• Ofrece garantía ante terceros (Crédito de
  confianza)
• Recibe la mercancía y está en condiciones de
  devolverla si está defectuosa o no cumple la
  calidad acordada.
• Las comisiones a pagar son más bajas.
• No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la
  importación antes de recibir la mercancía.