Dhr. Ren

1
Bouwende familiale polis en de brandpolis

• Dhr. René Eeckhout, expert Reconex
• i.s.m. Arbis
• Mr. Gert Geerts

2
Inhoud

1. Inleiding
2. De aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
3. Het begrip schade
4. De uitsluiting bouwwerken in de brandpolis
5. De uitsluiting bouwwerken in de familiale polis
6. Omvang van dekking uitsluiting verval van
   dekking bewijslast
7. Conventies
8. Verhaal door verzekeraar
9. Alternatieve oplossingen

3
1. Inleiding
4

• beperkt opzet van de studie!
• geen vergelijkende studie
• beperkt tot particuliere woningen
• enkel de familiale en de brandpolis
• historiek
• brandpolis
• 36/60 gt UP 70 gt globale polis gt All
  Risk
• familiale polis met rechtsbijstand
• wetgeving (KBs, Wet op de Landsverzekering
  (WLVW))
• waarborgen wijzigen voordurend
• disclaimer steeds polisvoorwaarden checken!

5
Brandpolis Familiale polis
Eigen schade Waarborgen Geen dekking Wel rechtsbijstand
Schade aan derden Verhaal van derden Facultatief BA gebouw rechtsbijstand Burgerlijke Aansprakelijkheid
Aansprakelijkheidsgrondslag 1382 gt 1386 B.W. 1721, 1732, 1733, 1735 B.W. 544 B.W. (!) Extra-contractuele aansprakelijkheid 1382 gt 1386 B.W. 544 B.W.
Gedekte schade Materiële schade Materiële schade Lichamelijke schade
Uitsluiting Eigen schade - Schade aan derden Brand gt geen uitsluitingen Aanverwante gevaren Waarborgen gt wél uitsluitingen Uitgesloten (contractueel!) Eigen schade veroorzaakt door derden rechtsbijstand met beperkte uitsluitingen
Uitsluiting Eigen schade - Schade aan derden Uitsluitingen Uitsluitingen
Welke gebouwen? Verzekerd gebouw, garages, bouwmaterialen op werf, studentenverblijf - Hoofdverblijf 2 of 3 appartementen (zelfde locatie) Tweede verblijf Gebouwen in opbouw bestemd om hoofd- of tweede verblijf te worden
6
2. De aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
7

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• art. 1382 B.W.
• F
• S
• CV
• strafrechtelijke aansprakelijkheid
• onopzettelijke slagen en verwondingen/doodslag
  (art. 418 e.v. Sw.)
• inbreuken op stedenbouwwet, wetgeving m.b.t.
  veiligheidscoördinatie, enz

8

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• aansprakelijkheid voor de gebrekkige zaak
• gebrekkige zaak
• kenmerk
• abnormaal
• van aard om schade te kunnen veroorzaken
• S
• CV
• aangesprokene bewaarder
• diegene die de feitelijke heerschappij
  uitoefent over de zaak
• quid bij geleverde materialen aannemer, bouwheer
  of beiden samen?
• in principe de aannemer
• tenzij bij gelijktijdig gebruik door bouwheer!
• verregaand vermoeden van aansprakelijkheid (quasi
  objectieve aansprakelijkheid)

9

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• art. 1386 B.W. aansprakelijkheid voor gebouwen
• gebouw
• ook gebouw in oprichting
• duurzame verbinding met grond vereist tijdelijke
  verplaatsbare constructie is geen gebouw
  (podium!)
• instorting
• gedeeltelijke instorting volstaat
• een verzuim van onderhoud of een gebrek in de
  bouw
• bewijslast ligt bij SO
• S
• alleen de eigenaar!
• eventueel wel regres tegen aannemer/architect

10

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• art. 544 B.W. burenhinder
• wat? schuldloze aansprakelijkheid in hoofde van
  de eigenaar
• grondslag art. 544 B.W. én de evenwichtsleer
• vereisten
• nabuurschap tussen de eigendommen
• overlast of hinder
• die voldoende ernstig is én
• die toegerekend kan worden aan een daad of een
  nalatigheid van de eigenaar
• sanctie compensatie
• alleen de eigenaar!
• eventueel wel regres tegen aannemer/architect

11

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• art. 544 B.W. burenhinder
• groot risico in context van bouwen/verbouwen
• (ver)bouwen impliceert stof, lawaai, trillingen,
  m.a.w. en hinder en gebeurlijk ook schade
• foutloos
• eigenaar
• vzd. in familiale?
• niet wettelijk verplicht!
• facultatief

12

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• art. 544 B.W. burenhinder
• indien gedekt in familiale
• dikwijls beperkt, met name burenhinder die het
  rechtstreeks gevolg is van een plotse,
  onvrijwillige en onvoorziene gebeurtenis in
  hoofde van de verzekerde
• discussie mogelijk
• of met uitsluiting van milieuhinder
• rechtstreeks, soms ook onrechtstreeks via de
  definitie van het begrip schade
• louter de hinder kan uitgesloten zijn, dikwijls
  alle schade voorspruitend uit de hinder.
• in waarborg rechtsbijstand ook dikwijls
  uitgesloten!

13

• aansprakelijkheid van de eigenaar/bouwheer
• art. 544 B.W. burenhinder
• vzd. in brand?
• facultatief!
• indien gedekt dikwijls beperkt
• op eenzelfde, minstens analoge wijze als in de
  familiale
• plus (ver)bouwingsuitsluiting!
• besluit moeilijk, eventueel bij loutere
  verbouwingswerken met verdere bewoning

14

• aansprakelijkheid eigenaar/bouwheer
• art. 1792 en 2270 B.W. de decennale
  aansprakelijkheid
• niet in hoofde van de eigenaar!
• louter in hoofde van aannemer en architect
• 10-jarige aansprakelijkheid
• voor ernstige gebreken, nl. indien de stabiliteit
  van het gebouw in het gedrang komt
• vangt aan bij definitieve oplevering
• bij schade aan derden blijft eigenaar eventueel
  aansprakelijk op grond van art. 1386 B.W.
• verplicht verzekerd in hoofde van architect niet
  in hoofde van aannemer! (in facultatieve
  BA-uitbating dikwijls uitgesloten!)

15
3. Het begrip schade
16

• schade
• materiële vs immateriële schade (zuiver
  immateriële schade)
• stoffelijke vs lichamelijke schade
• gevolgschade
• morele schade
• milieuhinder
• reddingskosten
• enz

17

• brandpolis
• contractuele vrijheid gt polis checken!
• voorbeeld 1 uit het lexicon van éénzelfde
  maatschappij
• stoffelijke schade alle schade die niet
  voortvloeit uit lichamelijke schade, ook de
  immateriële schade zoals winst- en
  gebruiksderving, morele schade en economische
  verliezen
• beschadiging gehele of gedeeltelijke
  vernietiging van een tastbare zaak of voorwerp
  de gevolgschade die hieruit voortvloeit voor het
  vermogen van de schadelijder zoals gebruiks- en
  winstderving, morele schade en andere schade van
  immateriële aard valt niet onder dit begrip
• voorbeeld 2
• immateriële schade
• milieuhinder alle schade veroorzaakt door
• het storten, verstrooien, lozen, vrijkomen of
  wegvloeien van vaste, vloeibare of gasvormige
  stoffen die de grond, het water of de lucht
  aantasten
• lawaai, geur, temperatuur, vocht, trillingen,
  uitstralingen of stralingen

18

• brandpolis
• dekt in principe slechts de materiële schade, ook
  in de aansprakelijkheidsdekking
• de lichamelijke schade aan derden bij brand wordt
  gedekt in de gezinsaansprakelijkheidsverzekering
• familiale polis
• waarborg BA
• wettelijk geregeld zowel lichamelijke als
  stoffelijke schade (met vrijstelling)

19

• waarborg rechtsbijstand
• facultatief gt vrij te bepalen voor welke schade
  tussenkomst verleend wordt!
• bijvoorbeeld
• Uitgesloten is het burgerlijke verhaal dat de
  verzekerde instelt voor zuiver immateriële
  schade, dit is economische of financiële schade
  (genotsderving, winstverlies, enz.) of morele
  schade die niet het gevolg is van lichamelijke of
  materiële schade, geleden door de verzekerde.
• of nog
• De waarborg geldt niet voor de schade die
  rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van
  hinder door lawaai, geur, stof, golven en
  stralingen, verlies van zicht, lucht of licht.

20
4. De uitsluiting bouwen en verbouwen in de
brandpolis
21

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• krachtlijnen
• brand, ontploffing, bliksem principieel gedekt
• overige gevaren meestal uitgesloten
• ofwel via aan algemene uitsluiting
• ofwel per waarborg
• reikwijdte van de uitsluiting (geheel of
  gedeeltelijk)
• opbouw, afbraak, verbouwing, herstelling quid?
• gebruik, bewoning
• theorie vs praktijk!

22

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• algemene uitsluiting
• voorbeeld
• De waarborg wordt niet verleend wanneer de
  schade is opgetreden tijdens de opbouw, de
  verbouwing, de afbraak of de herstelling van het
  verzekerde gebouw en die niet veroorzaakt is door
  brand en ontploffing. Indien er geen oorzakelijk
  verband bestaat tussen de werken die uitgevoerd
  werden en de geleden schade, dan zullen wij de
  rechthebbende toch vergoeden volgens de
  bepalingen van de betrokken waarborg.
• herstelling erg ruim!
• vervalt bij ontbreken van CV logisch want niet
  langer bouwrisico

23

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• uitsluiting per waarborg
• al dan niet uitsluiting én reikwijdte van de
  uitsluiting verschilt van waarborg tot waarborg
• verschillende waarborgen
• brand- en aanverwante gevaren
• storm en hagel
• waterschade
• glasbreuk
• diefstal
• BA-gebouw

24

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• brand- en aanverwante gevaren
• geen beperking bij brand, bliksem en ontploffing
• dikwijls wel bij een aantal van de aanverwante
  gevaren
• voorbeelden
• bij inwerking van elektriciteit, vandalisme,
  kwaad opzet en schade aan het onroerend goed bij
  schade veroorzaakt wanneer het gebouw in aanbouw,
  wederopbouw of verbouwing is voor zover deze
  omstandigheid op enigerlei wijze bijgedragen
  heeft tot het zich voordoen van het schadegeval
  of de gevolgen ervan verzwaard heeft
• bij vandalisme en kwaad opzet geen waarborg bij
  schade aan het gebouw in aanbouw of dat leegstaat
  sedert meer dan 90 dagen op het moment van het
  schadegeval
• dus wel bij verbouwingen, zelfs bij
  niet-bewoning gedurende maximaal 90 dagen

25

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• storm en hagel
• voorbeelden
• veroorzaakt door stormwinden aan het gebouw in
  aanbouw of tijdens werken, zolang dat gebouw
  geheel of gedeeltelijk open is
• wanneer het gebouw in aanbouw, wederopbouw of
  verbouwing is voor zover deze omstandigheid op
  enigerlei wijze bijgedragen heeft tot het zich
  voordoen van het schadegeval of de gevolgen ervan
  verzwaard heeft
• Gebouwen die in opbouw zijn. Worden evenwel niet
  als in opbouw beschouwd
• in verbouwing of herstelling, mits zij tijdens
  deze werkzaamheden bewoond of uitgebaat blijven
• in opbouw, verbouwing of herstelling, die
  definitief gesloten zijn (met afgewerkte en
  definitief geplaatste deuren en ramen) en
  volledig bedekt zijn.

26

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• diefstal
• voorbeelden
• De schade die zich voordoet als het opgegeven
  gebouw
• in aanbouw of in afbraak is
• in verbouwing of herstelling is, uitgezonderd als
  het tijdens die werken wordt bewoond
• meer dan 60 opeenvolgende dagen onbezet is.
• Diefstal of poging tot diefstal gepleegd wanneer
  het gebouw in aanbouw, wederopbouw of verbouwing
  is voor zover deze omstandigheid op enigerlei
  wijze bijgedragen heeft tot het zich voordoen van
  het schadegeval of de gevolgen ervan verzwaard
  heeft.

27

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• glasbreuk
• voorbeelden
• Schade die zich voordoet wanneer het gebouw
• in opbouw of afbraak is
• verbouwd of hersteld wordt, behalve als er geen
  enkele verband bestaat tussen die werken en het
  schadegeval.
• De schade veroorzaakt door werken aan het
  gebouw, andere dan onderhouds- en
  herstellingswerken.
• Wanneer het gebouw in aanbouw, wederopbouw of
  verbouwing is voor zover deze omstandigheid op
  enigerlei wijze bijgedragen heeft tot het zich
  voordoen van het schadegeval of de gevolgen ervan
  verzwaard heeft.

28

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• waterschade
• voorbeelden
• Uitgesloten is de schade veroorzaakt als het
  gebouw
• in aanbouw of afbraak is
• in verbouwing of herstelling is uitgezonderd als
  het tijdens die werken bewoond blijft.
• De schade veroorzaakt door werken aan het
  gebouw, andere dan onderhouds- en
  herstellingswerken.
•  
• Wanneer het gebouw in aanbouw, wederopbouw of
  verbouwing is voor zover deze omstandigheid op
  enigerlei wijze bijgedragen heeft tot het zich
  voordoen van het schadegeval of de gevolgen ervan
  verzwaard heeft.

29

• de uitsluiting bouwen en verbouwen brandpolis
• BA-gebouw
• omvang van de dekking
• art. 1382-1386bis B.W.
• art. 1721 B.W.
• art. 544 B.W. (niet bij alle maatschappijen en
  veelal beperkt cfr. supra)
• uitsluitingen voorbeelden
• Schade veroorzaakt door het gebouw in aanbouw,
  wederopbouw of verbouwing en voor zover het niet
  gaan om het hoofd- of het tweede verblijf van de
  verzekerde- het gebouw bestemd om het hoofd-of
  tweede verblijf van de verzekerde te worden, voor
  zover de stabiliteit ervan niet door de lopende
  werken in gevaar wordt gebracht
• veroorzaakt
• door werken aan het gebouw andere dan onderhouds-
  of herstellingswerken of die zich heeft
  voorgedaan voor de volledige voltooiing van de
  bouwwerken
• door de verschuiving van de bodem of van het
  gebouw.
• opm. in het lexicon worden onderhouds- en
  herstellingwerken omschreven als werken voor het
  behoud van de goede staat of voor de herstelling
  van het gebouw, die de structuur of het volume
  van het gebouw niet wijzigen

30
5. De uitsluiting bouwen en verbouwen in de
familiale polis
31

• de uitsluiting bouwen en verbouwen in de
  familiale polis
• omvang van de dekking
• verplichte dekking de buitencontractuele
  aansprakelijkheid (art. 1382 t/m 1386 bis B.W.)
  dus o.a.
• art. 1382 B.W.
• art. 1384 lid 1 B.W.
• art. 1386 B.W.
• facultatieve dekking
• art. 544 B.W. (niet bij alle maatschappijen en
  veelal beperkt cfr. supra)

32

• de uitsluiting bouwen en verbouwen in de
  familiale polis
• facultatieve uitsluiting
• De schade veroorzaakt door gebouwen ter
  gelegenheid van de bouw, wederopbouw of
  aanpassingswerken.
• (art. 6.12 K.B. 12 januari 1984)
• krachtens de wet zelf principieel uitgesloten
• doch deze wettelijke uitsluiting is facultatief
• er mag van afgeweken worden
• de meeste maatschappijen doen dat
• hoe?
• hetzij positief door uitdrukkelijke opname van
  dekking onder de noemer gebouw en inboedel
• hetzij negatief door uitsluiting waar het a
  contrario uit kan afgeleid worden

33

• de uitsluiting bouwen en verbouwen in de
  familiale polis
• positieve uitsluiting uitdrukkelijke opname in
  de waarborg waarborg gebouwen en inboedel
• meestal
• eigen woning
• deel van het gebouw, dat als hoofdverblijf
  betrokken wordt én dat
• door de verzekerde gebruikt wordt voor
  kantooractiviteiten of als vrij beroep
• door de verzekerde wordt verhuurd in zoverre het
  niet meer dan twee of drie woongelegenheden
  (appartementen/studios) betreft
• tweede verblijf
• gebouw of het gedeelte van het gebouw in opbouw,
  heropbouw of transformatie dat bestemd is om de
  hoofdverblijfplaats (of eventueel zelfs de tweede
  verblijfplaats) te worden!
• soms nog ruimer ook andere gebouwen, lokalen

34

• de uitsluiting bouwen en verbouwen in de
  familiale polis
• negatieve uitsluiting waar het a contrario uit
  kan afgeleid worden
• bijvoorbeeld
• niet gedekt is de schade veroorzaakt door
  gebouwen andere dan de hoofdverblijfplaats
  betrokken door de verzekerden, hun toekomstige
  verblijfplaats en hun tweede verblijf ter
  gelegenheid van de opbouw, de heropbouw of de
  uitvoering van aanpassingswerken
• de schade die door het gebouw veroorzaakt wordt
  naar aanleiding van bouw-, wederopbouw- of
  verbouwingswerken wanneer deze werken de
  stabiliteit van het verzekerde gebouw of van de
  aangrenzende gebouwen in gevaar brengen

35

• de uitsluiting bouwen en verbouwen in de
  familiale polis
• daarnaast nog klassieke uitsluiting (art. 6.11
  K.B. 12 januari 1984)
• Uitgesloten de stoffelijke schade die wordt
  veroorzaakt door vuur, brand, ontploffing of rook
  ingevolge vuur of brand ontstaan in of
  overgeslagen van het in dit contract verzekerd
  gebouw.
• logisch want verzekerbaar in brand
• uitsluiting beperkt tot stoffelijke schade
  lichamelijke schade wél gedekt gt samenloop bij
  eenvoudige brandrisicos
• uitsluiting beperkt tot schade veroorzaakt door
  vuur, brand en ontploffing gt waterschade wél
  gedekt!

36

• waarborg rechtsbijstand in de familiale polis
• voorwerp van de verzekering
• privé-leven, met uitzondering van iedere
  professionele activiteit
• aard van de schade
• lichamelijke letsels en stoffelijke schade
• omvang van de dekking
• strafrechtelijke verdediging
• spiegelbeeldclausule (enkel indien het in BA een
  gedekt schadegeval is!)
• burgerrechtelijk verhaal op basis van een
  extracontractuele aansprakelijkheid

37

• waarborg rechtsbijstand in de familiale polis
• burgerrechtelijk verhaal op basis van een
  extracontractuele aansprakelijkheid
• op het niveau van verhaal spelen de beperkingen
  eigen aan het bouwen niet schadeveroorzakers
  zijn derden!
• contractueel verhaal tegen eigen
  aannemers/architect is uitgesloten
• let wel uitz. Onkelinckx-conforme RB-polissen!
• maar beperkte dekking enkel voor geschillen
  m.b.t. werken waarvoor geen bouwvergunning én
  evenmin architect vereist is
• inclusief art. 544 B.W. weliswaar met
  beperkingen, ook in rechtsbijstand, nl.
• geen immateriële schade/geen loutere hinder
• vereiste van plotse gebeurtenis

38

• waarborg rechtsbijstand in de familiale polis
• waarborg in rechtsbijstand
• geen eigen schade
• louter verdedigingskosten
• advocaat (ook RPV tegenpartij)
• technisch raadsman
• kosten procedure
• kosten van gerechtelijke expertise

39
6. Omvang van dekking uitsluiting verval van
dekking bewijslast
40

• omvang van dekking uitsluiting verval van
  dekking bewijslast
• uitsluiting en verval van dekking
• twee verschillende begrippen
• van belang voor de bewijslastverdeling

41
uitsluiting verval van dekking
betreft de omvang van de dekking hetzij positief geformuleerd hetzij negatief onder de vorm van uitsluiting vergt geen schadegeval verzekerde moet bewijzen bestaan van schadegeval gedekt in polis niet uitgesloten (Cass. 5 januari 1995!) betreft een sanctie voor een contractuele wanprestatie vergt schadegeval verzekeraar moet bewijzen de niet-nakoming van een verplichting oorzakelijk verband met het schadegeval (art. 11 WLVW)

42

• omvang van dekking uitsluiting verval van
  dekking bewijslast
• historisch voorkeur van verzekeraars voor verval
  van dekking
• sinds WLVW 25/06/1992 en Cass. 5 januari 1995
  dekking wordt beperkt via
• de omschrijving van de waarborg
• uitsluitingen
• dus de wetgeving en de RS beïnvloeden de
  redactie van de polissen
• voorbeeld
• Uitgesloten is de schade die zich voordoet als
  de in art. 14 opgelegde voorzorgsmaatregelen
  (verplicht slot slotvast achterlaten bij
  afwezigheid) niet getroffen werden.

43

• omvang van dekking uitsluiting verval van
  dekking bewijslast
• nuancering
• theorie vs praktijk
• feitenrechters vs Cassatie
• alleszins de rechter mag onderzoeken of een als
  uitsluiting gelibelleerde omstandigheid geen
  verkapt geval van verval van dekking is!
• grove fout art. 8 WLVW
• principieel gedekt
• slechts uitgesloten indien
• uitdrukkelijk
• en beperkend omschreven

44
7. Conventies
45

• conventies
• Assuralia Overeenkomst art. 45 WLVW
• regelt samenloop
• eenzelfde belang is verzekerd bij
  verscheidene verzekeraars tegen hetzelfde
  risico
• bijvoorbeeld een aansprakelijkheidswaarborg in
  een zaakverzekering (BA-gebouw in
  brandverzekering) en een algemene
  aansprakelijkheidsverzekering (BA familiale)
• art. 45 WLVW
• verzekerde richt zich vrij tot de maatschappij
  van zijn keuze
• uitbetaalde vergoeding wordt omgeslagen over de
  betrokken verzekeraars
• regeling bemoeilijkt schadebeheer
• verzekeraars wijken er onder elkaar van af via
  conventie

46

• conventies
• Assuralia Overeenkomst art. 45 WLVW
• art. 2 3 inzake BA familiale zijn alleen de bij
  wet opgelegde minimale waarborgen prioritair de
  bijkomende uitbreidingen zijn aanvullend
• art. 2 4 een waarborg van extracontractuele
  aansprakelijkheid die in een zaakschadeverzekering
  scontract is opgenomen, heeft een aanvullend
  karakter tegenover een burgerlijke
  aansprakelijkheidverzekering met uitzondering van
  de risicos vuur, brand, rook en ontploffing
  deze uitzonderingen blijven prioritair gedekt
  door de brandverzekeraar
• concreet
• voor aansprakelijkheidswaarborgen primeert de
  familiale polis op de brandverzekering behalve
  voor brand (art. 2 4) en burenhinder (art. 2 3
  én art. 3), dus wel voor waterschade, glasbraak,
  enz
• algemene aansprakelijkheidspolissen
  (BA-uitbating, BA-familiale) primeren op
  onderdeel aansprakelijkheid van ABR-polis

47

• conventies
• Assuralia Overeenkomst waterschade
• regelt de afhandeling van het schadegeval
  tussen de verzekeraar waterschade en de
  verzekeraar BA-familiale of BA-exploitatie
• verzekeraar waterschade vergoedt de benadeelde
• volgens de eigen polisvoorwaarden
• én bijkomend, indien nodig, in werkelijke waarde
  de schade die hij niet verschuldigd is wegens
• niet-verzekering van bepaalde goederen
• uitsluitingen
• wettelijke of contractuele verminderingen
• wettelijke of contractuele franchise
• BA verzekeraar betaalt de verzekeraar
  waterschade terug op forfaitaire basis

48

• conventies
• Assuralia Overeenkomst waterschade
• let wel
• de verzekerde kan de conventie niet inroepen!
• kennis aangaande deze normale afhandeling is
  desondanks toch nuttig voor de verzekeringsmakelaa
  r
• zich eerst richten tot eigen verzekeraar is niet
  vreemd
• één expertise volstaat!

49

• conventies
• Assuralia Overeenkomst waterschade
• voorbeeld
• A werken sanitair
• buur B enkele weken later natte muur
• B kan eigen brandverzekeraar en verzekeraar
  BA-familiale van A aanspreken
• geen samenloop
• wel afhandeling overeenkomstig conventie
  waterschade

50
8. Verhaal door verzekeraar
51

• verhaal door verzekeraar
• de verzekeraar treedt in de rechten van de
  verzekerde
• maatschappij oefent verhaal uit op de mogelijk
  aansprakelijke partijen (ook de aannemer!)
• kan leiden tot langdurige procedures
• opsplitsen cijfers/verantwoordelijkheid

52

• verhaal door verzekeraar
• let wel
• Assuralia Overeenkomst verhaal van derden Brand
  en Ontploffing
• wanneer de aansprakelijke voor een schadegeval
  bij een ondertekenende onderneming tegen verhaal
  van derden verzekerd is voor een bedrag dat de
  aan derden veroorzaakte schade voldoende dekt,
  ziet de brandverzekeraar van de benadeelde derde
  af van de uitoefening van de subrogerende
  vordering tegen de verzekeraar verhaal van derden

53
9. Alternatieve oplossingen
54

• alternatieve oplossingen
• uitbreiding voorzien voor bouwwerken aan
  particuliere woningen
• bijvoorbeeld Fidea Afdeling Bouwrisicos
• ABR-light
• bijvoorbeeld AG Insurance pack ik bouw, ik
  verbouw
• ABR