BANK SYARIAH

1
BANK SYARIAH
1.SEJARAH DAN PERKEMBANGAN
2.DASAR HUKUM DAN KONSEP DASAR BAGI HASIL
3.KEGIATAN USAHA
4.PRODUK
2
SEJARAH DAN PERKEMBANGAN

1. PADA TAHUN 1940 MALAYSIA MENCOBA MEMBUKA BANK
   TANPA BUNGA
2. PADA TAHUN 1950 PAKISTAN PAKISTAN MENCOBA MEMBUKA
   LEMBAGA PERKREDITAN TANPA BUNGA
3. PADA TAHUN 1963 MESIR SUKSES MIT GHAMR LOCAL
   SAVING BANK
4. PADA TAHUN 1971 DIBUKANYA NASSER SOCIAL BANK
5. PADA TAHUN 1975 DIDIRIKANNYA ISLAMIC DEVELOPMENT
   BANK

• PADA TAHUN 1998 JUMLAH KANTOR BANK SYARIAH SECARA
  NASIONAL SEBANYAK 78 KANTOR
• PETA PENYEBARAN TERKOSENTRASI DI DAERAH
  JAKARTA,TANGGERANG,
• BOGOR,BEKASI,BANDUNG.
• DEWASA INI TELAH BANYAK BERMUNCULAN BANK UMUM
  DENGAN PRINSIP SYARIAH, SEPERTI BANK SYARIAH
  MANDIRI,BANK NEGARA INDONESIA SYARAIAH, BRI
  SYARIAH,BUKOPIN SYARIAH, DLL.
• UNTUK MENGAKOMODIR KEINGINAN MASYARAKAT YANG
  MENDAMBAKAN SISTEM PERBANKAN NON BUNGA

3
DASAR HUKUM DAN KONSEP DASAR

• UU NO 10 1998
• PASAL 1 AYAT 3 TENTANG KETENTUAN UMUM
• PASAL 6 HURUF m TENTANG USAHA BANK UMUM
• PASAL 7 HURUF c TENTANG USAHA BANK UMUM
• PASAL 8 AYAT 1 DAN 2 TENTANG USAHA BANK UMUM
• PASAL 11 AYAT 1 TENTANG USAHA BANK UMUM

• KONSEP DASAR RIBA
• AL QURAN 2/275
• (AL BAQARAH AYAT 275) TENTANG RIBA (TAMBAHAN)
• RIBA ADALAM MENSYARATKAN TAMBAHAN PEMBAYARAN YANG
  MEMBERATKAN PIHAK LAIN
• RIBA DIBAGI DUA
• A.RIBA NASIAH YAITU PERTANGGUHAN ATAU
  PERLAMBATAN
• B.RIBA FADHAL YAITU PEMBAYARAN YANG DILEBIHKAN.

4
DASAR HUKUM DAN KONSEP DASAR

• TRANSAKSI HALAL
• TANPA BUNGA
• TANPA MAYSIR
• (SPEKULASI)
• TANPA GARAR
• (PENIPUAN)

• PRINSIP UTAMA
• KEMITRAAN
• ZAKAT
• TANGGUNG JAWAB SOSIAL
• SALING RIDHO
• HALAL LAGI BAIK
• ADIL
• DEWAN SYARIAH

5
PRINSIP KEGIATAN USAHA

• PRINSIP
• BERDASARKAN SK DIREKSI BI NO 33/34/KEP/DIR/TANGGAL
  12 MEI 1999
• HIWALAH
• AKAD PEMINDAHAN PIUTANG NASABAH(MUHIL) KEPADA
  BANK(MUHIL ALAIH)
• IJARAH
• AKAD SEWA MENYEWA BARANG ANTARA BANK (MUAJIR)
  DENGAN PENYEWA (MUSTAJIR) SETELAH SEWA BERAKHIR
  BARANG DIKEMBALIKAN PADA MUAJIR
• ISTISHNA
• AKAD JUAL BELI BARANG (MASHNU) ANTARA PEMESAN
  (MUSTASHNU) DENGAN PENERIMA PESAN (SHANI)

• KAFALAH
• AKAD PEMBERIAN JAMINAN (MAKFUL ALAIH) YANG
  DIBERIKAN SATU PIHAK PADA PIHAK LAIN SEBAGAI
  PEMBERI JAMINAN (KAFIIL) DAN BERTANGGUNGJAWAB
  ATAS PEMBAYARAN KEMBALI SUATU HUTANG YANG MENJADI
  HAK PENERIMA JAMINA (MAKFUL)
• MUDHARABAH
• AKAD ANTARA PEMILIK MODAL (SHAHIBUL MAAL) DENGAN
  PENGELOLA (MUDHARIB) UNTUK MEMPEROLEH PENDAPATAN
  ATAU KEUNTUNGAN
• MURABAHAH
• AKAD JUAL BELI ANTARA BANK DENGAN NASABAH

6
PRINSIP KEGIATAN USAHA

• IJARAH WA IQTINA
• AKAN SEWA MENYEWA BANK (MUAJIR) DENGAN PENYEWA
  (MUSTAJIR) YANG DIIKUTI JANJI BAHWA KEPEMILIKAN
  BARANG AKAN BERPINAH KEPADA MUSTAJIR
• MUSYARAKAH
• AKAD KERJASAMA USAHA PATUNGAN ANTARA DUA PIHAK
  ATAU LEBIH
• QARDH
• AQAD PINJAMAN DARI BANK (MUQRIDH) KEPADA PIHAK
  TERTENTU (MUQTARIDH) YANG HARUS DIKEMBALIKAN
  DALAM JUMLAH YANG SAMA SESUAI PINJAMAN BAIK
  SECARA LANGSUNG MAUPUN SEKALIGUS
• AL QARDH UL HASAN
• AKAD PINJAMAN DARI BANK (MUQRIDH) KEPADA PIHAK
  TERTENTU (MUQTARIDH) UNTUK TUJUAN SOSIAL
• AL RAHN
• AKAD PENYERAHAN BARANG HARTA (MARHUN) DAN
  NASABAH (RAHIN) KEPADA BANK (MURTAHIN) SEBAGAI
  JAMINAN UTANG

• SALAM
• AKAD JUAL BELI BARANG PESANAN (MUSLAM FIIH)
  ANTARA PEMBELI (MUSLAM) DENGAN PENJUAL
  (MUSLAMILAIAH)
• SHARF
• AKAD JUAL BELI VALUTA
• UJR
• IMBALAN YANG DIBERIKAN ATAU YANG DIMINTA ATAS
  PEKERJAAN YANG DILAKUKAN
• WADIAH
• AKA PENITIPAN BARANG/UANG
• WAKALAH
• ADALAH AKAD PEMBERI KUASA DARI PEMBERI KUASA
  (MUAKKIL) KEPADA PENERIMA KUASA (TAUKIL) ATAS
  NAMA PEMBERI KUASA.

7
PRINSIP DAN PIRANTI KEUANGAN

• BAGI HASIL (PROFIT LOS SHARING)
• TITIPAN (AL WADIAH)
• JASA (UJROH)
• SEWA (IJARAH)
• JUAL BELI (SAL BAI)
• PINJAMAN (AL QARD)

8
PRINSIP KEGIATAN USAHA

• MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT
• GIRO
• TABUNGAN
• DEPOSITO
• PRINSIP LAIN BERDASARKAN WADIAH ATAU MUDHARABAH

• MELAKUKAN PENYALURAN DANA
• TRANSAKSI JUAL BELI
• PEMBIAYAAN BAGI HASIL
• PEMBELIAN SURAT BERHARGAPEMERINTAH/BANK LAIN

9
PRINSIP KEGIATAN USAHA

• MEMBERIKAN JASA
• TRANSFER DANA
• MENERIMA PEMBAYARAN TAGIHAN
• PENYEDIAAN TEMPAT PENYIMPANAN BARANG
• MELAKUKAN KEGIATAN PENITIPAN DANA
• MELAKUKAN KEGIATAN PENEMPATAN DANA DARI ANASABAH
  KEPADA NASABAH LAIN
• MEMBERIKAN FASILITAS L/C
• KEGIATAN KARTU DEBET
• KEGIATAN WALI AMANAT

• MELAKUKAN KEGIATAN LAIN
• KEGIATAN VALAS
• PENYERTAAN MODAL
• PENDIRIAN DAN PENGURUSAN DANA PENSIUN
• LEMBAGA BAITUL MAL

10
RIBA

• Riba secara bahasa adalah tambahan, meningkat,
  membesar
• Riba adalah penambahan, perkembangan, peningkatan
  dan pembesaran atas pinjaman pokok yang diterima
  pemberi pinjaman dari peminjam sebagai imbalan
  karena menangguhkan atau berpisah dari sebagian
  modalnya dalam kurun waktu tertentu.
• Riba adalah tambahan atas modal baik sedikit atau
  banyak (sayid sabiq)

11
KONSEP RIBA

• Konsep riba di kalangan Yahudi
• dalam kitab old testament (perjanjian lama) dan
  undang-undang talmud yang menyatakan melarang
  praktek bunga (Kitab Exodus pasal 22 ayat 25)
• Konsep riba dikalangan Kristen
• dalam kitab perjanjian baru yang meyatakan
  melarang praktek riba
• (Lukas pasal 6 ayat 34-35)
• Konsep riba dalam Islam
• dalam alquran secara tegas melarang praktek
  bunga
• (Al baqarah ayat 275, 276,277,278,279)

12
MACAM RIBA

• Riba Qardh adalah suatu manfaat atau tingkat
  kelebihan tertentu yang disayaratkan terhadap
  yang berutang
• Riba jahiliah adalah dibayarnya lebih dari pokok
  pinjaman karena sipeminjam tidak mamu membayar
  utangnya pada waktu yang telah ditetapkan.
• Riba fadhl/buyu adalah pertukaran barang sejenis
  yang tidak memenuhi kriteria yang sama kualitas
  dan kuantitasnya sehingga menimbulkan
  ketidakjelasaan (gharar) bagi kedua belah pihak.
• Riba nasiah adalah penangguhan penyerahan atau
  penerimaan jenis barang yang dipertukarkan

13
PRINSIP RIBA

• Pertukaran barang yang sama jenis dan nilainya
  tetapi berbeda jumlah dilakukan secara tunai dan
  kredit.
• Pertukaran barang yang sama jenis dan jumlahnya
  tetapi berbeda nilai (harganya) dilakukan secara
  kredit, tetapi bila dilakukan secara tunai dari
  tangan ke tangan maka tidak riba
• Pertukaran barang yang sama nilai atau harganya
  tetapi berbeda jenis dan kuantitas nya dilakukan
  secara kredit, tetapi bila dilakukan dari tangan
  ke tangan dan secara tunai maka tida riba

14
DAMPAK RIBA

• Menimbulkan permusuhan antar individudan
  mengurangi semangat kerjasama dan saling tolong
  menolong
• Menimbulkan mental pemboros dan pemalas
• Merupakan salah satu bentuk penjajahan
• Potensi ekploitasi terhadap yang lemah
• Alokasi sumberdaya ekonomi tidak efisien
• Menurunkan minat untuk berinvestasi (terhambatnya
  investasi)

15
PERBEDAAN SISTEM BUNGA DAN BAGI HASIL

• BUNGA
• Penetuan bunga dibuat waktu akad dengan asumsi
  harus untung
• Besarnya persentasi berdasarkan jumlah unag
  (modal) yang dipinjamkan
• Pembayaran bungan tetap
• Jumlah pembayaran bugan tidak meningkat
• Eksistensi bunga diragukan

• BAGI HASIL
• bagi hasil diawal akad dengan berpedoan pada
  kemungkinan untung dan rugi
• Rasio bagi hasil berdasarkan jumlah keuantungan
  yang diperoleh
• Bagi hasil bergantung pada keuntungan
• Jumlah pembagian bagi hasil meningkat sesuai
  dengan peningkatan usaha
• Tidak ada yang meragukan

16
BUNGA
17
PERTANYAAN

• 1.SOLUSI YANG DITAWARKAN BILA RUGI?
• 2.SEJAUH MANA PENGARUH BS TERHADAP PEREKONOMIAN,
  TINGKAT KOMPETEITITF, PEMBIAYAN PROYEK
• 3.BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL SATU
  PENGELOLAAN
• 4.OFFICE CHANNELING
• 5. AKAD PELENGKAP
• 6.WUJUD TAWAR MENAWR DALAM PENETAPAN BEBAN