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Economia do Com

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Economia do Com rcio Electr nico Instituto Superior de Economia e Gest o Universidade T cnica de Lisboa Pagamentos Electr nicos Docente: Professor Doutor Jorge ... – PowerPoint PPT presentation

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Title: Economia do Com


1
Economia do Comércio Electrónico
Pagamentos Electrónicos
Docente Professor Doutor Jorge Lopes do
Rosário Discentes Ana Filipa Pinto
Madeira Francisco Miguel Condeço Caetano de
Sousa Liliana Andreia Pereira Almeida Liliana
Lopes Santos
Lisboa, 23 de Maio de 2007
2
Comércio Electrónico
  • O comércio electrónico tornou-se um tema
    recorrente nos dias de hoje, deixando de ser uma
    ferramenta utilizada basicamente nas relações
    inter e intra empresas para passar a estar ao
    alcance de todos os cidadãos.
  • Definição Simples transacção comercial
    através de meios electrónicos (SANTOS, 2006).

3
Evolução do Comércio Electrónico
  • Anos 70 as empresas utilizam o comércio
    electrónico através do serviço EFT que consistia
    na realização de transferências electrónicas de
    fundos entre bancos
  • Anos 80 o comércio electrónico realizado por
    meio do EDI e do correio electrónico, através das
    mensagens
  • Anos 90 surge a Internet, alterando a relação
    entre compradores e vendedores, através de uma
    tecnologia simples de produção e disseminação da
    informação
  • Situação actual lojas virtuais oferecem tudo o
    que existe no mercado ao preço da inexistência de
    proximidade e contacto pessoal.

4
Vantagens do Comércio Electrónico
  • Empresas, consumidores, países e economias
  • Diminuição das distâncias e tempos de espera
  • Diminuição dos custos de distribuição e
    transacção
  • Aumento da velocidade do desenvolvimento de
    novos produtos
  • Aumento da informação disponível aos compradores
    e vendedores
  • Aumento do leque de escolha dos consumidores
  • Maior alcance de fornecedores.

5
Pagamentos Electrónicos
  • Instrumentos de pagamento são mecanismos para o
    pagador iniciar a transferência do meio de
    pagamento
  • Instrumentos de pagamento tradicionais adaptados
    ao comércio electrónico servem para adaptar os
    instrumentos já existentes aos novos mercados
  • Novos instrumentos de pagamento especificamente
    concebidos para o servir tentam proporcionar
    novos benefícios ou incidem em partes específicas
    do ciclo do pagamento ou em nichos de mercado
  • Meio de pagamento é um crédito monetário aceite
    por um beneficiário
  • PAGAMENTO ELECTRÓNICO resultado da transferência
    numa base totalmente electrónica e altamente
    automatizada.

6
O ciclo do pagamento
Fonte Boletim Mensal do BCE (2003), pág. 64.
7
Formas de efectuar pagamentos electrónicos
  • Sítios de leilão na Internet conduziu à
    emergência de prestadores de serviços que
    permitem pagamentos pessoais em linha
  • Utilização do correio electrónico e do
    respectivo site para a comunicação entre o
    prestador de pagamento e os utilizadores
  • Portal de pagamento disponibiliza contas de
    comerciantes aos retalhistas
  • Scratch cards, em que as contas pré-pagas dos
    utilizadores são financiadas através de cartões.

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Tipos de Pagamentos Electrónicos
Classes de pagamentos Mecanismo electrónico de suporte ao e-Money Relação com os mecanismos tradicionais
Pagamentos de pequenos valores Cartão de crédito/ débito  
Pagamentos de pequenos valores e-Cash Notas e Moedas
Pagamentos de pequenos valores e-Check/Smartcard Cheque
Pagamentos de grandes valores e-Check Cheque
Pagamentos de grandes valores EFT/EDI  
Fonte COSTA, S., FERNANDES, J. PAULA, M.
(2004), pág. 6.
9
Moeda Electrónica (e-cash)
  • Armazenagem por meio electrónico de um valor
    monetário num suporte técnico que pode ser
    amplamente utilizado como um instrumento pré-pago
    do portador para efectuar pagamentos a entidades,
    à excepção do emitente, sem envolver
    necessariamente nessa transacção contas
    bancárias (Report on electronic money, BCE,
    Agosto de 1998).

10
Características da moeda electrónica (e-cash)
  • Circulação Fechada não poderá ser novamente
    utilizada pelo beneficiário tendo que ser enviada
    ao emitente para reembolso.
  • Circulação Aberta funciona praticamente da
    mesma forma que as moedas e notas de banco,
    permitindo a realização de diversas transacções
    sem o envolvimento do emitente, tornando-se mais
    rentável em termos de custo para os sistemas e
    mais conveniente para os utilizadores.

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Características da moeda electrónica (e-cash)
  • Pode proporcionar diferentes graus de anonimato
    dependendo das características técnicas de cada
    sistema.
  • Comparando com as moedas e notas de banco, que
    possuem características físicas de segurança, os
    produtos da moeda electrónica utilizam a
    criptografia electrónica, que garante a
    autenticidade, confidencialidade e integridade
    dos dados processados nas transacções em moeda
    electrónica.

12
Funcionamento da moeda electrónica (e-cash)
Fonte COSTA, S., FERNANDES, J. PAULA, M.
(2004), pág. 8.
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Riscos Inerentes à utilização da moeda
electrónica (e-cash)
  • Introdução de um valor falso
  • Falhas importantes a nível técnico
  • Má gestão dos fluxos
  • Falhas por parte dos emitentes de moeda
    electrónica.

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Cheque Electrónico (e-check)
  • Mecanismo de pagamento no âmbito do comércio
    electrónico
  • Imita o cheque de papel, só que a ordem é em
    formato electrónico.
  • Garante a segurança dos dados e controlo de
    acesso, através de assinaturas digitais e
    criptografia.

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Cheque Electrónico (e-check)
  • Garante a rapidez de transacção
  • Exige a identificação tanto do emissor e da sua
    conta bancária, como do beneficiário, da
    assinatura digital, do montante da transacção, o
    que implica a não existência do anonimato
  • É um pagamento feito através de transacção entre
    contas bancárias e dá-se à posteriori, visto que
    o momento da cobrança não é o mesmo que o da
    compra.

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Vantagens do cheque electrónico (e-check)
  • Rápida disponibilidade dos valores monetários
    para quem recebe
  • Redução tanto dos riscos de fraude, como do
    tempo gasto e de erros no processo de validação
    em comparação com o cheque tradicional e, ainda,
    a redução dos custos associados ao processamento
    de um cheque tradicional
  • Informação electrónica quer para o consumidor,
    quer para o comerciante, acerca do estado da
    liquidação dos valores débitos e créditos.

17
Funcionamento do cheque electrónico (e-check)
Fonte COSTA, S., FERNANDES, J. PAULA, M.
(2004), pág. 10.
18
MBNet
  • Serviço inovador, disponibilizado pela SIBS,
    Unicre e por grande parte dos bancos que exercem
    actividade em Portugal, para a realização de
    compras com seu cartão (débito ou crédito), em
    qualquer loja virtual nacional ou estrangeira,
    pela Internet, telefone, e-mail ou fax, com
    garantias acrescidas de segurança.
  • Permite efectuar pagamentos de forma segura,
    realizados na Internet, e por ter um serviço de
    elevada facilidade de utilização e conveniência.
  • No momento da adesão, o sistema fornecerá
    automaticamente uma Identificação MBNet (User
    ID), devendo o utilizador seleccionar o seu
    Código MBNet, garantindo sua confidencialidade e
    segurança.

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Vantagens do MBNet
  • Segurança, uma vez que quando se adere ao
    serviço é fornecido uma identificação e um código
    secreto, que permitem a criação de um cartão
    temporário com duração e plafons limitados
  • Inexistência de custos de adesão, sendo
    necessário apenas um cartão de débito ou de
    crédito emitido por uma Instituição participante
    no sistema e fazer a sua activação junto dos
    canais próprios disponibilizados pela entidade
    emissora, ou em qualquer das Caixas Automáticos
    Multibanco.

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Evolução dos Pagamentos com o MBNet
  • Evolução significativa tanto dos pagamentos como
    do número de cartões entre o ano de 2002 e 31 de
    Dezembro de 2006.
  • Em 2002, o número de pagamentos era de
    aproximadamente 40.000 enquanto que o número de
    cartões ascendia aos 50.000.
  • No final de 2006 o número de pagamentos perfazia
    um total de 500.000 e o número de cartões de
    250.000.

Fonte http//www.mbnet.pt.
21
Funcionamento do MBNet
Fonte CRUZ, A., COSTA G., GUEDES, P., PEREIRA,
P. (2004), pág. 11.
22
Adesão ao MBNet
  • É necessário ser titular de um cartão de crédito
    ou débito, emitido por uma instituição
    cooperadora ao sistema
  • A realização da adesão deverá ser junto do
    Banco/Emissor do cartão, ou em qualquer Caixa
    Automática da Rede Multibanco
  • No acto do registo por Multibanco é opcional
    indicar o montante máximo de compras por dia, num
    mínimo de 5 Euros, possibilitando ao cliente
    limitar os seus possíveis excessos
  • Após o registo, o cliente terá assim um talão
    com a sua identificação MBNet, a qual será
    utilizada, juntamente com o seu código secreto
    que servirá para a realização das suas operações
    de pagamento de compras na Internet
  • Caso, o cliente assim o entenda, o talão também
    irá exibir o montante máximo de compras por dia,
    contudo por motivos de segurança, o Código
    Secreto não é impresso no talão.

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Utilização do MBNet
Sempre que um utilizador pretender efectuar o
pagamento das suas compras, precisa, apenas de
activar a MBNet-Sidebar, sem ser necessário sair
do site do comerciante e fazer o seu login.
Fonte http//www.mbnet.pt.
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Segurança do MBNet
  • Autoridade de Certificação MULTICERT
  • Aspectos chave
  • Atender ao prazo indicado aquando da recepção de
    um novo cartão, e em caso de falha avisar de
    imediato a entidade emissora
  • Os novos cartões devem ser assinados após a sua
    recepção
  • Guardar sempre o cartão num local seguro e de
    difícil acesso a terceiros, privando-lhes
    qualquer acesso ao mesmo
  • Manter o cartão em perfeitas condições, evitando
    colocá-lo junto a materiais metálicos ou campos
    magnéticos
  • Destruir o cartão quando este atinge o limite de
    validade
  • Confirmar periodicamente os movimentos do
    cartão
  • Garantir que o cartão é passado num único
    equipamento e exigir um comprovativo da compra.

25
Simulação Caso Prático
  • 1. Acedemos ao site do MBNet (www.mbnet.pt) e
    procedemos à sua instalação

26
Simulação Caso Prático
  • 2. Seguimos então as indicações o que resultou no
    aparecimento do ícone do MBNet na barra do
    Explorer

27
Simulação Caso Prático
  • 3. Posto isto, acedemos ao site da Fnac, e
    optamos pela compra de uma máquina fotográfica
    digital

28
Simulação Caso Prático
  • 4. Após a escolha do produto que pretendíamos
    continuámos a compra

29
Simulação Caso Prático
  • 5. Continuámos o processo com a confirmação do
    produto escolhido

30
Simulação Caso Prático
  • 6. O passo seguinte foi o preenchimento dos dados
    pessoais

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Simulação Caso Prático
  • 7. Segue-se a validação da compra

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Simulação Caso Prático
  • 8. Efectua-se o pagamento, através do MBNet

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Conclusões
  • O comércio electrónico promove a qualidade das
    transacções e contribui para a competitividade da
    conjuntura económica
  • Numa economia global, os vários tipos de
    pagamento electrónicos encontram-se em constante
    mudança.
  • O principal elemento em relação ao
    desenvolvimento potencial da moeda electrónica
    baseia-se no enquadramento regulamentar e de
    supervisão
  • O mercado alvo do modo de pagamento por cheques
    electrónicos, são as grandes transacções, o que
    leva a uma maior garantia por parte dos dois
    intervenientes da transacção.

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FIM
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