Introducci

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Introducción a los Seguros Generales en España
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Seguros Generales

• Normativa del seguro en general
• La Ley 50/1980, de 8 de octubre de Contrato de
  Seguro.
• Texto refundido de la Ley de Ordenación y
  Supervisión de Seguros Privados (Real Decreto
  Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, modificada
  por la Ley 13/2007, de 2 de julio de supervisión
  en materia de reaseguro.
• Reglamento de Ordenación y Supervisión de Seguros
  Privados (Real Decreto Legislativo 2486/1998 de
  20 de noviembre y sus sucesivas actualizaciones).

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NEGOCIO VIDA Y NO VIDA
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Volumen de negocio y crecimiento 2008
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Ramos de Seguros Generales

• Automóviles
• Incendio
• Multirriesgos
• Responsabilidad Civil General.
• Cabeza de familia
• Cazador
• Explotación
• Profesional
• Administraciones públicas
• Nuclear (Pool)
• Responsabilidad Medioambiental (Pool)
• Defensa Jurídica
• Avería de Maquinaria
• Equipos informáticos
• Construcción y Montaje
• Edificación
• Pérdidas pecuniarias diversas
• Pérdida de beneficios
• Impago de alquileres

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Automóviles

• Es el ramo no vida con mayor volumen de
  asegurados
• 28.839.766 de vehículos asegurados y 12.319
  millones de euros de volumen de facturación en
  2008.
• Tendencia actual de disminución del crecimiento,
  con crecimientos en términos nominales negativos.
• Desaceleración muy importante de las ventas de
  vehículos.
• Mercado muy competitivo. Tarifas a la baja.
  guerra de precios.
• Negocio con buenos resultados hasta la fecha,
  pero con perspectiva negativa.

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Automóviles

• Sector
• Tendencia a la concentración (10 entidades
  superan el 50 del mercado).
• Nuevos Entrantes Compañías de venta directa y
  banco-aseguradoras
• Acuerdos de Distribución o Coaseguros entre
  Bancos y Entidades Aseguradoras
• Internet con tendencia creciente.
• Soporte publicitario en medios.

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Automóviles

• Gestión de siniestros
• En España hay aproximadamente 2,7 millones de
  siniestros de automóviles. De los cuales 2,2
  millones de siniestros responden al perfil de
  siniestros entre dos vehículos.
• En torno a 611.000 tienen también algún tipo de
  daño personal. (gastos médicos o lesionados con
  secuelas)
• SISTEMAS DE COMPENSACIÓN AUTOMÁTICA DE SINIESTROS
  DE DAÑOS MATERIALES (CICOS)- Convenios
  CIDE/ASCIDE.
• Convenios de gastos médicos con la sanidad
  pública y privada.
• Más del 90 de los siniestros de daños
  materiales y de daños personales se tramitan en
  vía amistosa.
• País europeo más avanzado en la gestión de
  siniestros de daños materiales.
• Política de Seguridad Vial.

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Automóviles
FUNCIONAMIENTO SINIESTRO CICOS
ENTIDAD A REPARASU VEHÍCULO
ENTIDAD B REPARASU VEHÍCULO
CIDE-ASCIDE (Manualde Criterios)
DAA o Declaración
DAA o Declaración
ENTIDAD A
ENTIDAD B
ENTIDAD BRESPONSABLE
PAGA UN MÓDULO (COSTE MEDIO)
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Evolución de fallecidos por accidentes de tráfico
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Automóviles

• La principal cobertura del ramo de automóviles es
  la RC por uso y circulación de vehículos a motor.
  
• Todo propietario está obligado a suscribir y
  mantener en vigor un contrato de seguro por cada
  vehículo que se a titular hasta los límites de
  aseguramiento obligatorio.
• Este seguro cubre los daños y perjuicios causados
  a las personas o a los bienes por el conductor
  responsable del accidente.
• La cobertura del seguro obligatorio en España
  alcanza
• 70 millones de euros por siniestro en el caso de
  daños a las personas. (Se incluyen los gastos de
  asistencia médica y de entierro y funeral)
• 15 millones de euros por siniestro en el caso de
  daños a los bienes.
• Sistema de Valoración de los daños y perjuicios
  causados por accidente de circulación (Baremo de
  daños personales).

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Garantías del Seguro del Automóvil como producto

• Garantías
• RCSO hasta los límites del SOA
• RC Voluntaria (Tiende a desaparecer por los
  elevados límites)
• Defensa Jurídica
• Daños-Incendio
• Robo
• Rotura de lunas
• Seguro de accidentes para el conductor y los
  ocupantes.
• Asistencia en Viaje.
• Subsidio por Privación Temporal del permiso de
  conducir.
• Riesgos Extraordinarios (Consorcio de
  Compensación de Seguros)

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Sistema de Valoración o Baremo de daños
personales

• Ventajas sociales del baremo
• Sistema común de valoración que ha dado una mayor
  seguridad e igualdad jurídica en la valoración
  del daño a las víctimas con independencia de la
  CCAA en el que haya ocurrido el siniestro.
• Menor litigiosidad.
• Pago rápido de las indemnizaciones.
• Precios o primas del seguro de automóviles muy
  competitivos.
• Principio de reparación integra del daño.
• Estructura del baremo
• Tablas de indemnizaciones básicas por
  fallecimiento, incapacidad permanente e
  incapacidad temporal.
• Tablas de factores correctores que tienen en
  cuenta las circunstancias personales, familiares,
  económicas y sociales del perjudicado.

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Multirriesgos
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Multirriesgos

• Es el segundo ramo de seguros generales con mayor
  volumen de negocio después de automóviles.
• El numero de pólizas de hogar en 2007 alcanzó los
  15.855.55 millones de un parque total de
  viviendas de 24.220.855 hogares.
• La penetración del seguro multirriesgo hogar fue
  del 65,5.
• Se acusará en los próximos meses un descenso del
  número de viviendas aseguradas.
• Esto mismo sucederá en los multirriesgos
  relacionados con la actividad económica
  (comercios y pymes).

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Multirriesgos

• Cubren en un solo contrato todos los riesgos
  principales que amenazan a nuestros bienes o a
  nuestra persona.
• No es un una cobertura Todo riesgo sino una
  cobertura Multigarantía (coberturas y exclusiones
  de cobertura nominadas)
• Flexibilidad en la contratación de garantías
• Básica Incendio
• Voluntarias
• Segmentación del cliente en el producto.
• Dos conceptos asegurables Inmueble y el
  contenido
• Suma Asegurada
• Infraseguro
• Sobreseguro
• Coaseguro
• Revalorización automática de sumas aseguradas.
• Concepto de Servicio Reparación de los daños
  frente a indemnización.

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Multirriesgos

• Multirriesgo de Hogar dirigido a los
  propietarios de viviendas
• Principal
• Secundaria
• Alquilada
• Multirriesgo de Comunidades dirigido a la
  cobertura de daños a los edificios de viviendas
  en régimen de comunidad de propietarios.
• Mutirriesgo de Comercio dirigido a la cobertura
  de actividades no productivas.
• Multirriesgo Industrial dirigido a actividades
  productivas de pequeñas, medianas o grandes
  empresas
• Otros Multirriegos (oficinas y despachos,
  autónomos, transportistas, etc.) dirigido a
  profesionales liberales, y autónomos.

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Garantías de los Seguros Multirriesgo como
producto

• Garantías
• Incendio y/o explosión
• Robo
• Daños por agua
• Rotura de cristales, loza sanitaria, y otros
  elementos
• Responsabilidad Civil
• Defensa Jurídica especializada
• Asistencia 24 horas/365 días
• Daños a aparatos eléctricos.
• Accidentes Personales
• Podredumbre de alimentos
• Avería de Maquinaria
• Inhabitabilidad o pérdida de alquileres.
• Riesgos Extensivos
• Fenómenos atmosféricos (lluvia y viento)
• Inundación
• Actos vandálicos de terceros
• Impago de rentas de alquiler
• Pérdida de beneficios (incendio o avería de
  maquinaria)

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Multirriesgos
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Multirriesgo Hogar

• Las garantías con mayor número de siniestros son
  los daños por agua y la rotura de cristales
  incluyendo la loza sanitaria dónde habitualmente
  el método de indemnización se produce por la
  reparación de los daños mediante las Compañías de
  Asistencia de las Entidades.
• Posteriormente le sigue en número de siniestros
  la garantía de Robo y los daños producidos por
  robo.
• En cuanto a los importes de los siniestros es la
  garantía de Robo es la más afectada, seguida de
  la garantía de daños por agua Responsabilidad
  Civil e Incendio.