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Communication sur la r

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Presented on February 3, 2005 at the. 2005 US-Algeria Business Council ... class es parmi les 50 premi res banques d'Afrique. dont 3 class es parmi les 10 premi res ... – PowerPoint PPT presentation

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Title: Communication sur la r


1
Communication sur la réforme du secteur financier
en Algérie
Presented on February 3, 2005 at the 2005
US-Algeria Business Council Banking Finance
Symposium at the St. Regis Hotel in New York
City
2
CONTENU
I. PRESENTATION DU SECTEUR FINANCIER EN ALGERIE
II. POLITIQUE DE REFORME
3
I. PRESENTATION DU SECTEUR FINANCIER
  • LE MARCHE BANCAIRE
  • le cadre institutionnel et légal
  • les caractéristiques du marché
  • les contraintes
  • le cadre opérationnel

LE MARCHE DES ASSURANCES
LE MARCHE DES CAPITAUX
4
LE MARCHE BANCAIRE
5
Marché bancaire Cadre institutionnel et légal
  • 5 Banques commerciales (publiques)
  • classées parmi les 50 premières banques dAfrique
  • dont 3 classées parmi les 10 premières en Afrique
    du Nord
  • Avec
  • Un total bilan 3 à 13 Milliards
  • Des fonds propres 100 à 700 Millions

6
Evolution du marché bancaire durant la dernière
décennie
  • Durant la dernière décennie on est passé
  • De 5 banques publiques à 20 banques dont 14
    privées,
  • Création de 4 établissements financiers,
  • Cette évolution se caractérise par
  • Une densité bancaire importante mais insuffisante
    1 agence pour 30 000 habitants,
  • la clientèle des banques est de plus en plus
    constituée de PME, dont laccès au financement
    bancaire est contraint par les garanties et les
    fonds propres,
  • lintervention des banques en montant et en
    nombre dopérations à traiter dans les programmes
    gouvernementaux de soutien aux entreprises et aux
    ménages est appelé à connaître un accroissement
    important,
  • La mise en place dune dispositif de financement
    et de refinancement hypothécaire destiné à
    soutenir le programme quinquennal de construction
    de 1 millions de logements.

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Cadre légal et réglementaire du marché bancaire
Organisation de la profession Association des
banques et établissements financiers
Conseil de la monnaie et du crédit Autorité de
réglementation Agrée les banques et
établissements financiers
Banque dAlgérie
Commission bancaire Autorité de
Contrôle Veille au respect des dispositions
législatives et réglementaires en vigueur
Conseil de la Monnaie et du Crédit Fixe les
règles de gestion inspirées des règles de
contrôle et de prudence du comité de Bâle
8
Caractéristiques du marché bancaire
  • Banques publiques prépondérantes
  • Collectent 94 des ressources provenant à 63
    du secteur privé,
  • Concentrent 93 de lallocation crédit dont
    laffectation en flux pour 80 vers les
    entreprises privées créatrices de 75 de la
    richesse nationale,
  • Marché bancaire en situation de liquidité
    abondante avec peu dallocations de crédit qui
    ne représente que 34 du PIB.

Indicateurs de performance - Bonne
rentabilité des banques - Solvabilité
moyenne gt 8 - Marge bancaire 2002/2003
de 50
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Contraintes du marché bancaire
  • Le secteur bancaire algérien se caractérise
    par
  • la position dominante dun actionnaire dans le
    marché en loccurrence lEtat, ne stimule pas
    suffisamment ce marché,
  •  
  • le nécessaire développement du système de
    paiement,
  •  
  • le fort besoin de restructuration et de
    modernisation des banques publiques,
  •  
  • en termes dactivité, il n y a pas suffisamment
    de grandes banques internationales pour diffuser
    la modernité et assurer le trait dunion avec les
    investisseurs étrangers,
  • la transformation insuffisante des ressources
    commerciales en emplois commerciaux (un ratio
    crédits/dépôts de 53) conjuguée à un besoin
    dactifs financiers liquidables à court terme,
  • le besoin de libérer des crédits au bénéfice
    entre autre du financement hypothécaire tout en
    développant de nouveaux métiers dans ce
    créneau,

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Cadre opérationnel du marché bancaire
  • Leffort de libéralisation du secteur
    bancaire se traduit par
  • le marché est libre à linvestissement avec
  • Un capital minimum requis de 30 millions de
    dollars pour une banque et de 7 millions de
    dollars pour un établissement financier,
  • des taux dintérêt bancaire librement déterminés
  • Les taux actuels sétablissent entre 5,5 et 9
    pour le crédit et 1,25 et 3,5 pour les
    dépôts,
  • un marché des changes qui fixe le prix de la
    monnaie,
  • un marché monétaire qui organise les échanges de
    liquidité bancaire et permet la formation du taux
    dintérêt à court terme de la place,
  • une activité bancaire qui opère dans un contexte
    de convertibilité courante.

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LE MARCHE DES ASSURANCES
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Caractéristiques du marché des Assurances
  • Lactivité dassurance sexerce au sein dun
    marché libre caractérisé par
  • 12 sociétés dassurance, dont 06 privées
  • un réseau qui traduit une faible implantation de
    vente,
  • 80 du Chiffre dAffaires est réalisé par des
    entreprises publiques.
  • Le secteur des assurances dispose dune marge
    importante de développement
  • Volume daffaires 2003 en assurance directe a
    atteint 400 millions de dollars dont 49
    dassurances obligatoires,
  • Une cession de 29 du portefeuille en couverture
    de réassurance à lextérieur.

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Caractéristiques du marché des Assurances (suite)
  • Les indicateurs quantitatifs dactivité sont  
  • Faible taux de pénétration 0,65 (primes
    collectées, par rapport à la PIB)
  • Dépenses dassurances par habitant de 12,6 US
    en 2003 (représentant le tiers des niveaux
    prévalant dans le Maghreb).
  • Le marché des assurances est organisé, réglementé
    et régulé par le Ministère des Finances.
  • Il nécessite une restructuration profonde et un
    développement rapide visant
  • léquilibre du marché,
  • une meilleure couverture du patrimoine,
  • une solvabilité accrue de la place.

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LE MARCHE DES CAPITAUX
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Caractéristiques du marché des capitaux
  • Le marché des capitaux reste embryonnaire
    mais émergeant avec
  • Une faible capitalisation du marché des actions
    avec moins de 1 du PIB,
  • un marché obligataire en plein essor qui a
    permit de lever en 2004 près de 800 millions ,
  • un marché des valeurs de lEtat de près de 10
    milliards (échéances de 3 mois à 10 ans titres
    repères),
  • une régulation du marché par des autorités
    identifiées et lintermédiation seffectue par
    des agents privés,
  • des titres sont dématérialisés et sont inscrits
    auprès dun dépositaire central des titres.
  • 4 institutions structurent et organisent le
    marché des capitaux
  • lautorité du marché,
  • la société de bourse,
  • les intermédiaires I.O.B,
  • le dépositaire central des titres.
  • Contraintes

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POLITIQUE DE REFORME DU SECTEUR FINANCIER
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Politique des réformes Pilotage MF
C- Gestion optimal de la liquidité
A- Restructuration du secteur bancaire
D- Promotion et développement du marché des
capitaux
B- Restructuration du secteur Des assurances
E - Amélioration de lenvironnement
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A- Restructuration du secteur bancaire
  • OBJECTIFS
  • - État intervenant non dominant
  • - Meilleure intégration du marché
  • Identification précise de la relation de
    financement
  • -Meilleure gouvernance des banques

ACTIONS -Amélioration de la gouvernance des
banques -Restructuration bancaire
-Privatisation et/ou ouverture du
capital -Recentrage de lactivité des
banques -Allégement du bilan des banques
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B- Restructuration du secteur des Assurances

OBJECTIF -Renforcement de la stabilité et de la
rentabilité
  • ACTIONS
  • -Amélioration de la gouvernance des
    compagnies
  • dassurances par la consolidation des outils
    normatifs
  • -Restructuration du secteur public par
  • Privatisation et/ou ouverture du capital
  • Émergence de filiales assurance-vie
  • Renforcement et mise à niveau des fonctions de
    base et du management
  • -Raffermissement de la solvabilité financière
  • -Renforcement de la Supervision

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B- Restructuration du secteur des Assurances
(suite)

OBJECTIF -Amélioration de la couverture du
patrimoine

ACTIONS -Renforcement de la concurrence ( en
instituant des tarifs de référence pour les
branches dassurances facultatives) -Développement
de nouveaux produits (assurances de
personnes) -Optimisation de lactivité de la
réassurance ( en augmentant les fonds propres
du réassureur national)
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B- Restructuration du secteur des Assurances

OBJECTIF -Développement de nouveaux métiers
  • ACTIONS
  • -Définition et mise en place dune stratégie
    sectorielle de formation
  • Meilleure allocation de la ressource humaine dans
    le secteur

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C- GESTION OPTIMALE DE LA LIQUIDITE
CONSTAT - Économie dendettement
- Financement bancaire dominant
Innovations financières Élargissement de la
gamme des titres
  • Amélioration de la qualité
  • des client
  • -Création de la caisse de
  • garantie des crédits
  • -Constitution de fonds de
  • capital risque
  • -Création de société de
  • capital investissement
  • -Développement de Leasing
  • et du Factoring

STRATEGIE DE REFORME
Assistance à la fonction crédit et évaluation des
risques et promotion de la fonction Étude
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D- PROMOTION ET DEVELOPPEMENT DU MARCHE DES
CAPITAUX
Renforcement du Marché Meilleures mobilisation
Des ressources
OBJECTIFS
Marché financier Augmentation de
loffre Uniformisation des règles de
transaction Densification du marché
obligataire Modernisation des infrastructures
Marché hypothécaire Refinancement hypothécaire
Garantie du crédit immobilier Fonds de garantie
et de caution
CONTRAINTES Insuffisance des capacités
dengagement - Nécessité de coûts plus faibles, -
Nécessité meilleures prise en charge
dhypothèque - Nécessité Capacités accrues de
réalisation
RECENTRAGE DU ROLE DE LETAT (dans le
financement du logement DEVELOPPEMENT DU CREDIT
IMMOBILIER AMELIORATION DU CREDIT IMMOBILIER
STRATEGIE
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E- AMELIORATION DE LENVIRONNEMENT
Modernisation des systèmes dinformation et de
paiement
ACTIONS
Transparence comptable (normes IAS et Bâle I et
II)
Formation
25
Merci de votre attention
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