SERVICIOS FINANCIEROS DEL SISTEMA BANCARIO SALVADOREO

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SERVICIOS FINANCIEROSDEL SISTEMA BANCARIO
SALVADOREÑO
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Introducción

• La palabra crédito viene del latín
  creditum, que significa tener confianza, tener
  fe en algo.
• Es la transferencia de bienes que se hace en
  un momento dado por una persona a otra, para ser
  devueltos a futuro, en un plazo señalado, y
  generalmente con el pago de una cantidad por el
  uso de los mismos.
• Para el otorgamiento de un crédito, las IFIs
  toman en cuenta factores como
• Qué tan bien puede pagar
• Qué tanto debe y como ha pagado en el sistema o
  con empresas comerciales.
• En que será invertido el
• Qué tan bien se conoce al cliente y su negocio

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OFERTA DE SERVICIOS FINANCIEROS PARA PYMES

• TARJETAS DE CRÉDITO
• SOBREGIROS
• LÍNEAS DE CRÉDITO ROTATIVA
• LÍNEAS DE CRÉDITO NO ROTATIVA
• PRÉSTAMO DECRECIENTE
• PRÉSTAMOS PARA PROYECTOS DE CONSTRUCCIÓN
• CARTAS DE CRÉDITO
• FACTORAJE O DESCUENTO DE DOCUMENTOS
• FIANZA O GARANTÍA BANCARIA
• CUPO CREDITICIO
• EXPORTE CON GARANTIA (BMI)
• BANCA ELECTRONICA

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Tarjetas de crédito

• Es una tarjeta de plástico que da acceso
  a una línea de crédito. No se requiere el pago de
  la cantidad total utilizada cada mes. En lugar de
  esto, el saldo (o "revolvente") acumula un
  interés, y de no pagar el saldo total utilizado,
  se puede hacer un pago mínimo o abonar por
  partes.
• Ventajas
• Aceptadas internacionalmente para gastos varios
  relacionados con las operaciones de los clientes
  empresariales
• Simplifica y moderniza el proceso de compras en
  las empresas
• Cantidad ilimitada de tarjetas adicionales que la
  empresa requiera con límites diferenciados
• Permite canalizar gastos de viaje o de
  representación
• Recibe recompensas por el uso de la tarjeta
  (puntos, millas, etc)
• Transacciones seguras (es casi efectivo)
• Planes de protección
• Puede hacer compras por Internet, servicios de PO
  BOX
• Pago de servicios básicos por teléfono (Agua,
  Luz, Teléfono)
• Mayor control de sus transacciones mensuales
• Desventajas
• Posibilidad de excederse en gastos o consumos,
  porque la falta de movilización de efectivo puede
  llevar a un descontrol y sucumbir a la tentacion
  del comprador.
• Posibilidad de pérdida o robo de la tarjeta que,
  inadvertido por su titular puede ocasionarle un
  costo imposible de calcular, aunque existen
  sistemas que limitan esta responsabilidad a
  montos prudentes.

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Sobregiros

• Líneas de financiamiento revolvente o montos
  fijos ocasionales otorgados a través de cuenta
  corriente para gastos relacionados con las
  operaciones de los clientes empresariales. Suele
  cobrarse un tipo de interés superior que al de
  otros productos similares.
• Ventajas
• Facilita las distintas operaciones que puede
  necesitar la empresa en el transcurso del tiempo
• Reducción en el costo de formalización, ya que si
  firma un único contrato
• Desventaja
• Si no se tiene un buen control de los pagos
  realizados y las remesas realizadas, y emite un
  cheque sin fondos, existen cobros adicionales y
  su record se ve perjudicado, tanto con el Banco,
  como con su proveedor.
• Permite operar
• Pagos a proveedores a través de cheques
• En algunos casos, los cheques pueden ser cobrados
  en el extranjero

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Líneas de Crédito Rotativas

• Instrumento ideal para cubrir necesidades
  financieras a corto plazo.
• Provee fondos para cubrir las diferentes
  necesidades de capital de trabajo del negocio
  (crea disponibilidad cuando el cliente abona a
  capital)
• Ventajas
• La forma de pago es mediante abonos periódicos de
  intereses y el capital como máximo al vencimiento
  del plazo establecido para cada desembolso.
• Pronta disposición del flujo de efectivo por el
  deudor para apoyar las necesidades de su capital
  de trabajo. Puede generar efectivo más rápido que
  si tiene que esperar a vender el inventario para
  generar cuentas por cobrar y luego cobrar estas
  cuentas por cobrar.
• El efectivo está disponible conforme sea
  requerido y el efectivo que no sea utilizado
  diariamente, es usado para pagar el saldo del
  crédito y reducir el costo de intereses.
• Permite operarCompra de inventarios.
• Financiamiento de compras.
• Efectivo para cubrir necesidades de tesorería.
• Pago de planillas.
• Pago de impuestos.
• Cobertura de pagos imprevistos o estacionales.

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Líneas de Crédito no rotativas

• Un crédito no revolvente es aquel que sólo se
  dispone una vez y por un plazo definido.
• Al igual que en las líneas rotativas, se realizan
  desembolsos parciales de acuerdo a las
  necesidades de efectivo, con la variante que se
  elimina la condición de revolvente.

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Préstamos Decrecientes

• El crédito decreciente se otorga para un
  plazo determinado y se cancela a través de cuotas
  periódicas que incluyen capital e intereses
  acordes al flujo de repago.
• Ventajas
• Plazo acorde a la necesidad de financiamiento
• Permite operar
• Si es de corto plazo adquirir bienes como
  vehículos, maquinaria, equipo, etc., para
  complemento o mejoramiento de la empresa.
• Si es de largo plazo adquisición de inmuebles,
  edificios, terrenos, etc.
• Cuota establecida por medio de contrato.

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Préstamos para proyectos de construcción

• Financiamiento para la construcción de proyectos
  habitacionales, desarrollo de contratos públicos
  o privados y desarrollo de lotificaciones propias
  o administradas.
• Ventajas
• Condiciones favorables para el pago de capital e
  intereses
• Se puede negociar el financiamiento de largo
  plazo a sus clientes con condiciones especiales

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CARTAS DE CREDITO
Instrumentos de pago para operaciones
internacionales, útiles para empresas que
realizan operaciones de importación o exportación
de productos.
Despúes que el vendedor recibe una carta de
crédito y acepta sus términos, el vendedor
despacha la mercancía, el banco que emitió la
carta de crédito, le asegura el pago al vendedor
una vez que los términos de la carta de crédito
se han cumplido.

• VENTAJAS DEL VENDEDOR
• Pago asegurado por el banco
• Reduce los retrasos en el pago por problemas
  políticos ó cambiarios del comprador.
• Si se ofrece crédito al comprador, se puede
  obtener un adelanto sobre los bienes despachados.

• VENTAJAS DEL COMPRADOR
• Seguro documentario
• Facilita los términos crediticios del vendedor.

• RIESGOS DEL VENDEDOR
• Los documentos deben cumplir a cabalidad con los
  términos de referencia para asegurarse el pago

• RIESGOS DEL COMPRADOR
• La mercadería entregada puede no ser la definida
  en los documentos.

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CARTA DE CREDITO FLUJO DE PAGO
Importador/Aplicante
Exportador/beneficiario
1. Bienes Enviados
3. Pago contra verificación de documentos
4. Letra y/o documentos comerciales a disposición
del aplicante
2.Letra y/o documentos comericiales
Banco Emisor
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Factoraje o Descuento de Documentos

• Crédito para financiar las cuentas por cobrar
  de su empresa, respaldado a través de documentos
  como quedan, letras, pagarés, etc.
• Ventajas
• Posibilidad de mejorar condiciones de venta
• Reducir costos administrativos
• Eficacia en el cobro de la factura

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Fianzas o Garantías Bancarias

• Emisión de documentos mediante los cuales el
  Banco se convierte en garante de los clientes
  para un beneficiario, obligándose a responder en
  caso de que el cliente empresarial incurra en
  incumplimientos del compromiso pactado.
• Documento independiente emitido por un banco para
  responder ante terceros del cumplimiento de una
  obligación contraída por un cliente suyo.
• Ventajas
• Mejor posición ante sus clientes

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Cupos crediticios

• Autorización de un cupo o monto determinado de
  financiamiento para ser utilizado en cualquiera
  de una o varias modalidades de crédito antes
  descrita.
• Ventajas
• Utilización del dinero a conveniencia de la
  empresa.
• Acceso a diferentes productos con diferentes
  condiciones y planes de recompensa.
• Negociación de una tasa preferencial por cupo.

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Exporte con garantía (BMI)

• Es un producto financiero que cubre los
  riesgos asociados con las operaciones de
  exportación, al indemnizar las pérdidas por no
  pago que estas experimenten por créditos
  otorgados al importador.
• A través de este Programa, el exportador
  puede recibir financiamiento, con su factura como
  respaldo ante las instituciones financieras.
• Ventajas
• Beneficios para Exportador
• Podrán ampliar sus volúmenes de venta para EEUU y
  Canadá
• Podrán competir en igualdad de condiciones con
  empresarios de otros países, que ya cuentan con
  este producto
• Incrementan su acceso al crédito con IFIs
• Razones para instituir las garantías
• Infundir confianza a los exportadores que sus
  productos serán pagados
• Brindar protección contra los riesgos comerciales
• Mejorar la posición competitiva en el mercado
  internacional y ante la mayor competencia
  existente, obliga al vendedor-exportador a
  flexibilizar al máximo sus exigencias de cobro.
• La garantía le permite conceder mayor plazo de
  crédito al comprador y hacer mas ventajosa la
  exportación.
• Diversificación de mercados de exportación

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Banca Electrónica

• Es un canal de comunicación entre el Banco y
  el cliente por medio de un sistema electrónico.
• Es un servicio de información y operación
  flexible y confiable que le permitirá optimizar
  el manejo de sus recursos y además acceder a
  otros servicios de administración de liquidez y
  tesorería.
• Permite operar
• Pago de cuotas de préstamos o productos que posee
  con la IFI
• Pago de servicios básicos
• Pago de planillas
• Pago a proveedores clientes de la IFI que provee
  el servicio
• Consulta de transacciones en línea
• Transferencia entre cuentas
• Seguridad en sus transacciones

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Preguntas y Respuestas

• Gracias por su atención
• Contacto iduran_at_promerica.com.sv