Programas de Apoyo de la Subsecretara de la Pequea y Mediana Empresa y Desarrollo Regional Junio de

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Programas de Apoyo de la Subsecretaría de la
Pequeña y Mediana Empresa y Desarrollo
RegionalAgosto de 2008
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I. ASISTENCIA FINANCIERA

• OBJETIVOS
• Facilitar el acceso al crédito bancario mediante
  el subsidio de la tasa de interés
• Otorgar créditos para el fortalecimiento de las
  empresas
• Ofrecer financiamiento a los proyectos de
  inversión de MiPyMEs que prevean la incorporación
  de bienes de capital
• Disminuir el costo y facilitar el acceso de las
  garantías para las MiPyMEs

• PROGRAMAS
• Régimen de Bonificación de Tasas
• Fondo Nacional de Desarrollo para la MiPyME
  (FONAPYME)
• Programa Global de Crédito
• Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR)
• Nuevos Proyectos

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I. ASISTENCIA FINANCIERA
QUIÉNES PUEDEN ACCEDER A ESTOS PROGRAMAS? Las
Micro, Pequeñas y Medianas Empresas cuyas ventas
totales anuales, excluido el Impuesto al Valor
Agregado (IVA) y el Impuesto interno que pudiera
corresponder, no superen, promediando los
registros de los tres (3) últimos estados
contables.
Clasificación MiPyME Montos límites de
facturación (Disposición 147/2006 y sus
modificatorias)
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1. Régimen de Bonificación de Tasas
La bonificación es diferencial por provincia y
varía entre el 25 y el 50 u 8 puntos
porcentuales de la tasa de interés (lo que
resulte menor).
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1. Régimen de Bonificación de Tasas
La adjudicación de los cupos para las entidades
financieras se realiza a partir de licitaciones o
mediante la firma de convenios.
Las PyMEs deberán consultar en las sucursales de
las Entidades Financieras participantes, acerca
de la disponibilidad de cupo para el otorgamiento
de préstamos de acuerdo a la línea de crédito que
se requiera.
Acceso al Programa

• LÍNEAS DE CRÉDITO VIGENTES
• Bonificación de Tasas para Créditos Verdes
• (Convocatoria Disposición 12/2007 Adjudicación
  Disposición 42/2007)
• Bonificación de Tasas para Capital de Trabajo con
  Cupos Regionales
• (Convocatoria Disposición 164/2007 Adjudicación
  Disposición 232/2007)

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1. Régimen de Bonificación de Tasas
Antecedentes Licitaciones y Convenios aprobados,
montos totales adjudicados y efectivamente
colocados Período 2004 2007
Fuente Base de datos de la DINAF
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2. FONAPYME
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2. FONAPYME EMPRESARIAL

• Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, cuyo nivel
  máximo de las ventas totales anuales, excluido el
  I.V.A. y el impuesto interno que pudiera
  corresponder, sea inferior o igual a 20.000.000.
• Empresas que desarrollen su actividad como
  manufactureras o transformadoras de productos
  industriales prestadoras de servicios
  industriales agropecuarias o del sector
  construcción y que acrediten una antigüedad
  igual o superior a 2 años.

Beneficiarios

• Bienes de Capital
• Construcción e Instalaciones
• Consultorías y Servicios Profesionales (sin
  superar el 10 del total del proyecto)
• Materias Primas para ensayos (sin superar el 5
  del total del proyecto)
• Otros Recursos (sin superar el 10 del total del
  proyecto)

Destino
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2. FONAPYME EMPRESARIAL

• Hasta el 70 del costo del proyecto.
• El monto a financiar no podrá ser inferior a
  50.000, ni superior a 500.000.
• Tasa de interés equivalente al 50 de la Tasa de
  Cartera General del BNA.
• Plazo y período de gracia
• Línea de crédito a 12 meses sin período de
  gracia.
• Línea de crédito a 24 meses hasta 3 meses de
  gracia.
• Línea de crédito a 36 meses hasta 6 meses de
  gracia.
• Línea de crédito a 48 meses hasta 9 meses de
  gracia.
• Línea de crédito a 60 meses hasta 12 meses de
  gracia.
• El monto del préstamo solicitado, en el caso de
  personas físicas jurídicas no podrá superar el
  100 del patrimonio neto del último ejercicio
  contable y en el caso de sociedades de hecho y
  empresas unipersonales, no podrá superar el 100
  del patrimonio neto resultante de las
  manifestaciones de estado de situación
  patrimonial y de resultados de los últimos 12
  meses.
• Sistema de Amortización Francés. Las cuotas se
  determinan en períodos mensuales.

Condiciones de financiamiento
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2. FONAPYME EMPRESARIAL

• Sociedades de Garantía Reciproca 100
• Fondo de Garantías Provinciales o Fondos
  Específicos Provinciales 100
• Hipotecas de Primer Grado, sobre inmuebles
  propios 110
• Caución de Bonos del Estado Nacional o
  Provincial 120
• Prende en Primer Grado sobre máquinas y equipos
  130
• Tercerización de la cobranza y garantía sobre la
  misma 130
• Garantías de bienes ofrecidos por terceros 130

Garantías
La línea operó con dos fechas de cierre, la
primera el 30 de Junio de 2008 y la segunda el 31
de Julio de 2008 o hasta agotar el cupo de
40.000.000, correspondiendo 20.000.000 para el
primer cierre y 20.000.000 para el segundo.
Se está trabajando en el diseño de una nueva
convocatoria que será lanzada en la última semana
del mes de agosto y cuyo cierre se prevé para las
primeras semanas del mes de septiembre.
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3. Programa Global de Crédito

• OBJETIVO
• Proveer crédito bancario a mediano y largo plazo,
  mediante recursos provistos por el BID,
  financiándose la compra de bienes de capital,
  proyectos de inversión y la construcción de
  establecimientos productivos y de almacenamiento.

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3. Programa Global de Crédito

• Se financiaron más de 3.800 créditos por un total
  de 1.200 millones, de los cuales con Fondos BID
  se otorgaron más de 1.200 créditos por un valor
  de 580 millones.
• La TNA promedio fue del 8,7 (CFT de 10,1)
• El plazo promedio de los préstamos fue de 5,1
  años
• Casi el 70 de los créditos fue tomado por firmas
  pequeñas, aunque medidos en valores casi el 60
  de los créditos del Programa fueron dirigidos
  hacia empresas medianas.
• Los créditos financiaron la compra de máquinas y
  equipos (47), proyectos de construcción (33) y
  compra de inmuebles o terrenos (20).
• El 35 de los créditos se colocó en Provincia de
  Buenos Aires y Capital Federal, el 22 en Santa
  Fe, el 12 en Córdoba y el 10 en Salta.
• Por sector de actividad, el 41 del valor de los
  créditos del Programa fue tomado por el sector
  agropecuario, el 23 por la industria y el 14
  por comercios.

Antecedentes
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4. SGR
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4. SGR

• 120 socios partícipes, pudiendo modificarse en
  función de la región donde se radique o del
  sector económico que la conforme.
• Tres o más socios protectores.
• Aportes de Capital Social de los socios y se
  representan en acciones ordinarias normativas de
  igual valor y números de votos. El capital mínimo
  para su constitución es de 240.000.-La
  participación de los socios protectores no puede
  exceder el 50 del capital social, y la
  participación de cada socio partícipe no podrá
  superar el 5 del mismo.
• Fondo de Riesgo aportado por los socios
  protectores

Requisitos para integrarlas

• Deducción del 100 de los aportes de capital y de
  los aportes al Fondo de Riesgo en el resultado
  impositivo para la determinación del Impuesto a
  las Ganancias en sus respectivas actividades, en
  el ejercicio fiscal en el que se efectivicen.
• Oportunidad de inversión los activos que
  constituyen el Fondo de Riesgo pueden ser
  invertidos y obtener una renta (socios
  protectores)
• Menor costo financiero o alargamiento de plazos
  para proyectos de inversión. (socios partícipes)

Algunos Beneficios
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4. SGR

• Actualmente existen 24 SGRs autorizadas
  funcionando
• Los Socios Protectores suman 414 empresas que
  aportaron 640 millones
• Aproximadamente 10.220 PyMES fueron beneficiarias
  de garantías
• En los últimos doce meses se otorgaron 24.000
  garantías por más de 1.470 millones

Las SGR hoy
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5. Nuevos Proyectos
1- Desarrollo de un Portal Web de apoyo en el
acceso al crédito
La SSEPyMEyDR se encuentra desarrollando un
portal web que ofrezca información sobre los
programas y las líneas de asistencia financiera.
La clave es que esta información sea claramente
expuesta y la documentación respaldatoria
(reglamentos y normativa, formularios,
ventanillas de presentación) sea de fácil acceso.
2- Puesta en funcionamiento del Fondo de
Garantías para PyMEs (FOGAPyME).
Su objeto es el de otorgar garantías (a título
oneroso) en respaldo de las que emitan las
sociedades de garantía recíproca y ofrecer
garantías directas a las entidades financieras
acreedoras de MiPyMEs, a fin de mejorar sus
condiciones de acceso al crédito. Por lo que se
trata de una excelente herramienta para utilizar
como acompañamiento o refuerzo para aquellos
sujetos de crédito que no logran juntar las
garantías necesarias para lograr conseguir su
financiamiento
3- Estímulo de instrumentos financieros
Hemos comenzado a trabajar con actores del
Sistema Financiero como el Banco Central de la
República Argentina, las Cámaras que agrupan a
los bancos, la Bolsa de Comercio de Buenos Aires,
los Mercados a Término de Buenos Aires y Rosario,
la Cámara Argentina de Empresas de Leasing y los
Bancos Nación y BICE, en busca de identificar
instrumentos financieros que, a través de
reformas normativas, la complementación de
esfuerzos o una mayor difusión, alienten el
desarrollo del crédito a favor de las PyMEs
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II. ASISTENCIA TÉCNICA Y CAPACITACIÓN

• OBJETIVOS
• Contribuir al desarrollo de un mercado de
  servicios profesionales para MiPyMEs
• Mejorar la capacidad de selección, contratación
  y control de las MiPyMEs
• Fortalecer e integrar los distintos tejidos
  productivos a nivel regional mediante el fomento
  del trabajo asociativo (empresas, sector público,
  instituciones académicas y de investigación)
• Fomentar la capacitación del personal de las
  empresas
• Desarrollar el perfil exportador

• PROGRAMAS
• Apoyo Directo a las Empresas
• Promoción de Complejos Productivos, Clusters y
  Grupos Asociativos
• Crédito Fiscal para Capacitación
• Apoyo a la Actividad Emprendedora
• Promoción a las Exportaciones

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1. Apoyo Directo a las Empresas

• Contratación de servicios profesionales
• asistencia técnica
• capacitación
• facilitación de acceso al financiamiento
• desarrollo de prototipos y matrices
• fabricación de prototipos y matrices
• certificaciones de calidad

COFINANCIAMIENTO 60 a 70 del proyecto

• a) Iniciativa Individual
• Proyecto de Desarrollo Empresarial
• ANR máximo 45.000 (micro)
• ANR máximo 150.000 (pequeñas y medianas)

Aportes No Reembolsables (ANRs)

• b) Iniciativa Asociativa
• Proyectos de Desarrollo Asociativo
• ANR máximo 700.000 Grupal (con límite de
  60.000 por empresa)

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2. Promoción de Complejos, Clusters y Grupos
Asociativos

• Desarrollo de procesos colectivos de aprendizaje
• Soluciones / Estrategias Asociativas
• Beneficios para todos los integrantes del grupo

• a) Coordinador Grupal
• Gerenciar los recursos canalizados hacia el
  grupo
• Garantizar el cumplimiento del Plan de Trabajo
• Actuar como nexo con la Unidad Ejecutora del
  Programa

Subsidio honorarios
COFINANCIAMIENTO 60 del proyecto

• b) Plan de Trabajo (12 meses)
• Sensibilización del grupo
• Capacitaciones
• Estrategias para la comercialización conjunta,
  nuevos mercados.
• Pequeñas infraestructuras y bienes de capital

Aportes No Reembolsables (ANRs)
Máximos 100.000 - 150.000 Casos especiales
70 del Proyecto y hasta 250.000
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3. Crédito Fiscal para Capacitación

• Reintegro de las erogaciones realizadas en la
  capacitación del personal de las MiPyMEs a través
  de un certificado de crédito fiscal.
• Reintegro de hasta 250 la hora de capacitación.
• Proyectos de capacitación de hasta 12 meses de
  duración.

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3. Crédito Fiscal para Capacitación
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4. Apoyo a la Actividad Emprendedora

• Nacimiento de nuevas empresas con potencial de
  crecimiento
• Formulación de Proyectos Promisorios (empresas
  nuevas/ existentes)
• innovadores (obtención de productos/servicios
  diferenciales)
• con incorporación de valor agregado

• a) Contratación de servicios profesionales
• asistencia técnica
• capacitación
• facilitación de acceso al financiamiento
• b) Inversiones básicas para poner en marcha las
  actividades innovadoras

COFINANCIAMIENTO 85 del Proyecto
Aportes No Reembolsables (ANRs)
Máximo 45.000
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5. Promoción a las Exportaciones
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5. Promoción a las Exportaciones
b) Asistencia Técnica Específica
Capacidad de formulación de planes y programas de
negocios orientados a la exportación. Apoyo
subsidio parcial de un profesional en comercio
exterior

• Programa de Desarrollo de Nuevos Exportadores

Plan de acción conjunta (iniciarse en la
actividad exportadora, recuperar posiciones
comerciales, incrementar y diversificar sus
colocaciones en otros países) Apoyo subsidio
parcial de un coordinador del grupo durante un
período de 2 años.

• Programa de Asociatividad para Grupos
  Exportadores

Acceso a servicios profesionales para la mejora
de su Comunicación Comercial Apoyo subsidio
parcial del costo del proyecto

• Programa de Desarrollo Imagen Comercial

Acceso a servicios profesionales para la
implementación y certificación de calidad Apoyo
subsidio parcial del costo del proyecto

• Adaptación de Calidad de productos a la demanda
  internacional.

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COOPERACIÓN TÉCNICA E INSTITUCIONAL

• OBJETIVOS
• Contribuir a la consolidación de una Estructura
  de Asistencia Técnica a las MiPyMEs
• Mejorar la articulación entre la oferta de
  programas de apoyo a las MiPyMEs y las
  potenciales empresas beneficiarias.

• LÍNEAS DE ACCIÓN
• Cooperación técnica entre SEPYME y las
  áreas/organismos públicos provinciales
• Alentar junto a Gobierno Provincial y la
  Cámaras de Empresarios- el surgimiento de nuevas
  Agencias Regionales de Desarrollo Productivo,
  Ventanillas y Oficinas PYME.
• Fortalecimiento de las Agencias Existentes

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• MUCHAS GRACIAS

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• Nota El material del Seminario podrá consultarse
  en el web-site de ABA
• (www.aba-argentina.com)

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(No Transcript)