Entendiendo y Usando el Crdito

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Entendiendo y Usando el Crédito
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Material por Cubrir

• Crédito
• Reportes de créditos y puntuación
• Robo de Identidad
• Problemas de crédito

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Crédito
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Qué es el Crédito?

• El beneficio de poder pagar en el futuro por
  bienes y/o servicios que uno disfruta hoy
• Privilegio
• Responsabilidad

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Tipos de Crédito

• Asegurado
• El pago está respaldado por algún tipo de
  colateral
• Préstamo de carro (asegurado con el carro)
• Hipoteca (asegurada con la propiedad)
• Préstamo asegurado (asegurado con fondos en una
  cuenta bancaria u otra propiedad)
• No Asegurado
• La promesa de pagar solamente
• Préstamos educativos alternativos (privados)
• Tarjeta de crédito
• Préstamo personal

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Beneficios de Tener Buen Crédito

• Una persona con buen crédito es alguien con
  buenas posibilidades de pagar un préstamo
• Tiene mayores posibilidades de obtener crédito
  cuando lo desee
• Renta de carros
• Renta de apartamentos
• Utilidades y servicio telefónico
• Cuando se va a financiar los costos educativos
  (particularmente la educación graduada), se
  necesita buen crédito para obtener un préstamo
  alternativo.

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Crea un Buen Historial de Crédito

• Paga tus cuentas a tiempo
• Mantén tu deuda a un nivel razonable
• Entiende lo básico
• Aprende los términos y condiciones del crédito
• Revisa tu historial de crédito todos los años

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Solicitando Crédito

• Imprime claramente
• Usa tu nombre completo
• Solicita el crédito que quieres y no más
• Revisa tu reporte de crédito antes de hacer
  alguna compra grande

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Reportes de Crédito y Puntuación
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Tu Reporte de Crédito

• Tu resumé financiero

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Información en tu Reporte de Crédito

• Información personal
• Información crediticia
• Información de los registros públicos

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Información que Aperece en tu Reporte de Crédito

• Indagaciones
• Listado de los acreedores y agencias que han
  solicitado una copia de tu reporte de crédito
• Documentación de las disputas sobre información
  que aparece en el reporte de crédito

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(No Transcript)
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Tu Reporte de Crédito

• Visita a annualcreditreport.com
• Solicita un reporte de crédito gratuito al año de
  cada agencia que reporta crédito
• Razones adicionales por la cuales debes obtener
  tus reportes gratuítos
• Desempleado y planeando solicitar empleo en los
  próximos 60 días
• Recibiendo asistencia económica y se te denegó
  crédito dentro de los últimos 60 días
• Te negaron empleo o un seguro dentro de los
  últimos 60 días
• Eres víctima de robo de identidad

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Agencias que Reportan Crédito

• Equifax www.equifax.com [phone]
• Trans Union www.transunion.com [phone]
  
• Experian www.experian.com [phone]

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Corrigiendo los Errores Sobre tu Crédito

• Documenta las discrepancias en tu reporte de
  crédito en una carta a la agencia de crédito,
  detallando lo siguiente
• Nombre, dirección y número de Seguro Social
• Cuenta y número de cuenta en disputa
• La información que quieres disputar y porque
• Cualquier documentación que tengas para respaldar
  tu disputa
• Una petición para que te envíen una copia de tu
  reporte de crédito según enmendado con la
  información correcta

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Puntuación de Crédito

• La puntuación de crédito evalúa hasta que punto
  representas un riesgo como prestatario
• Fue desarrollada por Fair, Isaac Co. FICO
• El sistema de puntuación es un sistema utilizado
  por acreedores para ayudarlos a determinar
• Si te dan o no te dan crédito
• La tasa de interés que te cobrarán por el crédito
  que te otorgan
• Otorga puntos por cada factor que ayuda a
  predecir quien tiene más posibilidades de pagar
  la deuda
• Tu puntuación de crédito esta basada en
  información que aparece en tu reporte de crédito
• asegúrate de que tu reporte tiene información
  correcta

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Cuál es tu puntuación de crédito?

• Predice hasta que punto tu pagarías tu deuda
  según acordado en los próximos 24 meses
• Mientras más alta la puntuación, mayor
  posibilidad de que la deuda será pagada
• Es una foto de tu historial de crédito en un
  momento específico
• Solo incluye elementos relacionados con tu
  crédito
• Siempre está cambiando

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Información Considerada en la Puntuación
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Factores que no se Consideran en la Puntuación de
Crédito

• Raza, color, religión, origen nacional, sexo or
  estado civil
• Edad
• Historial de empleo, ocupación, salario
• Donde vives
• Verificaciones que no son de crédito
• Información que no se encuentra en el crédito

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Por qué se da la puntuación de crédito?

• Más de 70 de las 100 principales instituciones
  financieras usan la puntuación de FICO para hacer
  miles de millones de decisiones de crédito
  anualmente porque es
• Rápido
• Consistente
• Objetivo
• Costo razonable
• Es confiable y se actualiza regularmente

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Puntuación de FICO Márgenes y Grados
760 Excelente A 700 to 759 Bien Bueno
A 680 to 699 Bueno A 660 to 679 Sobre
Satisfactorio B 640 to 659 Satisfactorio
B- 620 to 639 Bajo Satisfactorio C
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Que Hacer Para Mejorar tu FICO

• Haz tus pagos de préstamos/crédito a tiempo
• Paga lo que debas y considera cargar menos a tu
  crédito
• Mantén tus balances bajos
• No cierres cuentas viejas que han sido saldadas
• No tengas miedo de usar la consejería de crédito
• No caigas en bancarrota

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Robo de Identidad
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Robo de Identidad

• El robo de identidad es asumir la identidad de
  otra persona deliberadamente
• Usando su información personal, tal como la fecha
  de nacimiento, nombre de soltera de la madre, y
  el número de Seguro Social
• El robo de identidad se efectua usualmente para
  obtener acceso al crédito de otra persona y
  cometer fraude
• La mayoría de los robos de identidad se cometen
  por personas que conocemos tales como amigos,
  familiares y personas que trabajan con nosotros

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Protejete

• Evalua los estados de cuentas frecuentemente
• Revisa tu reporte de crédito anualmente
• Ten mucho cuidado con tu información personal
• Diles que NO
• Saca tu nombre de ofertas de crédito
• Minimiza el número de tarjetas de crédito que
  tienes llamando al 1-888-567-8688.

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Protejete

• Tritura y destruye
• Proteje tu correo
• Está alerta a extraños que están cerca de las
  ATHs
• Evita que adquieran información mirando sobre tu
  hombro (Shoulder Surfing)
• Está bien pendiente de tus tarjetas en los
  restaurantes y estaciones de gasolina.

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Pasos a Seguir si te Roban tu Identidad

• Crea un alerta de fraude con las agencias de
  crédito
• Comienza tu búsqueda
• Radica un informe policiaco
• Radica y completa el afidavid de la Comisión
  Federal de Comercio (1-877-ID-THEFT) o envíala
  a
• Identity Theft Clearinghouse
• Federal Trade Commission
• 600 Pennsylvania Ave., NW
• Washington, DC 20580
• Documentalo todo

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Problemas de Crédito
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Signos de Estar en Problemas de Crédito

• Tus balances en las tarjetas de crédito están
  subiendo y tu ingreso está bajando
• Estás pagando el pago mínimo mensual
• Demasiadas tarjetas de crédito
• Cerca, sobre o en el límite de crédito

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Signos de Problemas de Crédito

• Aumento de la deuda, ingreso bajando
• Pagando solo el mínimo mensualmente
• Demasiadas tarjetas de crédito
• Estás cerca, en o sobre el límite de crédito
• Cargas más de lo que pagas mensualmente
• Usas el crédito para comida y gasolina
• Pierdes el trabajo
• Recibiendo cartas y llamadas de cuentas
  delincuentes
• Usas las tarjetas de crédito porque no tienes
  dinero

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Pasos Para Resolver el Problema

• Llama a tu banco immediatamente
• No uses más el crédito
• Paga tus cuentas antes de la fecha límite
• Consolida
• Busca ayuda profesional

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Recursos de Consejería de Crédito

• National Foundation for Credit Counseling (NFCC)
  y sus agencias participantes
• Las agencias participantes se conocen también
  como Consumer Credit Counseling Services (CCCS)
• Para localizarlas, visita www.nfcc.org o llama
  al [phone]

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PREGUNTAS
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GRACIAS!