Planes 401k en lenguaje sencillo

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Planes 401(k) en lenguaje sencillo
Entienda Planifique Empiece hoy mismo!
SÓLO PARA USO EDUCATIVO.
TRS 4350SP-0209
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Cuáles son sus sueños económicos?

Sabe cuánto le costarán sus sueños? Cómo se
preparará económicamente para su retiro?
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Tendencias Reales

• Los avances en salud y medicina significan que
  tenemos una vida más larga y saludable
• La expectativa de vida promedio sigue
  incrementando
• No se olvide de la inflación

Supone el 3 de inflación
Sus circunstancias pueden ser diferentes
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Podrá necesitar más ahorros de lo que piensa!

• Los avances en salud y medicina significan que
  tenemos una vida más larga y saludable
• La expectativa de vida promedio incrementará de
  77.6 años en el 2003 a un nivel proyectado nunca
  antes visto, de 89 años para el 20501
• Los expertos en el retiro estiman que, durante su
  retiro, las personas jubiladas podrían necesitar
  de 77 a 94 del ingreso que tuvieron antes del
  retiro²

1 2006 U.S. Census Bureau of Statistics y U.S.
Department of Health and Human Services. 2 Aon
Consulting, 2008 Replacement Ratio Study.
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Seguridad para su futuro
Para la mayoría de los trabajadores en
Norteamérica, el ingreso para el retiro provendrá
de tres diferentes fuentes
Sus Ahorros 401(k)
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Tan sencillo como...

Entender los planes 401(k)
Características de su Plan
Inicio de su jornada hacia el retiro
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Entender los Planes 401(k)
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Qué es un plan 401(k)?
El número 401(k) se refiere a una sección de
los reglamentos del Código de Rentas Internas de
EE.UU. que permite a los empleados la posibilidad
de ahorrar para el retiro con ventajas de
impuestos

• Las contribuciones se deducen de su salario antes
  de pagar los impuestos federales (y la mayoría de
  los estatales) sobre la renta
• Las contribuciones y las ganancias crecen con
  impuestos diferidos

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Páguese a sí mismo, o páguele al Tío Sam

• Las contribuciones 401(k) se deducen de su pago,
  antes de los impuestos federales
• Multiplique la cantidad que contribuye por su
  tasa de impuestos para ver lo que hubiera pagado
  en impuestos

El ejemplo en esta tabla fue creada con las
siguientes suposiciones (a) pago bruto anual
actual es 18,000 (b) declara los impuestos como
jefe de familia (c) no tiene otra fuente de
ingreso (d) tasa de impuestos federales sobre la
renta del 15 Se aplica la deducción después de
reducir los impuestos de Medicare (FICA) y todos
los otros impuestos del ingreso bruto.
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Reducción en los impuestos pagados sobre la renta1
Empleado 2Contribuye
Empleado 1No contribuye
Salario anual (ingreso bruto)
35,000 35,000 Contribuciones
al 401(k) (aportación de 3)
0 1,050 Ingreso bruto menos contribuciones al
401(k) 35,000 33,950 Impuestos federales
sobre la renta2
-4,465 -4,307.50 (775 más el 15 de la
cantidad superior a 10,400) Resumen Ahorros
totales para el retiro
0 1,050 Reducción total en
impuestos pagados en la renta 0 157.50
Con un plan 401(k), usted paga menos en
impuestos y puede tener más dinero para gastar
cada año!
Esta tabla es sólo para fines de ilustración y
sus circunstancias pueden ser diferentes a este
ejemplo.
1El ejemplo en esta tabla fue creada usando las
siguientes suposiciones (a) pago bruto anual
actual es 35,000 (b) declara impuestos como
jefe de familia (c) no tiene otra fuente de
ingreso (d) tasa de impuestos federales sobre la
renta del 15 (e) el Empleado 2 eligió
contribuir el 3 de su pago al plan 401(k) del
empleador. 2Este ejemplo no incluye el FICA,
Medicare, Seguro Social y otras deducciones antes
de impuestos.
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El crédito tributario por ahorrar le permite
ahorrar más!
Ingreso Bruto Ajustado del Contribuyente (Año
Fiscal del 2008)
Soltero 0 a 16,500 16,500 a
18,000 18,000 a 27,750 Más de
27,750
Tasa de crédito 50 20 10 0
Declarante conjunto 0 a 33,000
33,000 a 36,000 36,000 a 55,500 Más de
55,500
Jefe de familia 0 a 24,750
24,750 a 27,000 27,000 a 41,625
Más de 41,625
El crédito aplica sólo como una reducción en la
obligación de impuestos federales sobre la renta.
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Beneficio del crédito tributario

• Salario anual (ingreso bruto) 35,000 35,000
• Contribuciones al plan 401(k) (aportación del 3)
  0 1,050
• Ahorros totales para el retiro 0
  1,050
• Ingreso bruto menos el total de las
  contribuciones
• al plan 401(k) 35,000 33,950
• Impuestos fed. sobre la renta1 (15 de
  impuestos) 4,983 4,307.50
• Crédito tributario aplicado a las contribuciones
• al plan 401(k) 0 165
• Impuestos federales sobre la renta pagados1
  4,983 4,202.50
• RESUMEN

Empleado 1
Empleado 2 EJEMPLO
(no contribuye)
(contribuye)
El crédito aplica sólo como una reducción en la
obligación de impuestos sobre la renta. 1La
deducción es aplicada después de reducir los
impuestos de Medicare (FICA) y todos los otros
impuestos aplicables al ingreso bruto. El ejemplo
en esta tabla fue creado usando las siguientes
suposiciones (a) pago bruto anual actual es
35,000 (b) declara impuestos como jefe de
familia (c) no tiene otra fuente de ingreso (d)
tasa de impuestos federales sobre la renta del
15 (e) bajo el Empleado 2, eligió contribuir el
3 de su pago al plan 401(k) del empleador (f)
empleado califica para el crédito tributario del
20 (g) esta tabla es sólo para propósitos de
ilustración y sus circunstancias pueden ser
diferentes a este ejemplo.


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Características de su Plan
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Elegibilidad y Contribuciones al Plan
ElegibilidadFechas de ingresoContribuciones
Cambios en las contribuciones
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Contribuciones de Recuperación
Oportunidad adicional de ahorro para
participantes del plan que tienen 50 años de edad
o más que ya estén contribuyendo hasta el máximo
del plan o del IRS
Límites en las contribuciones de recuperación
Este ejemplo es hipotético, se basa en
contribuciones de recuperación máximas cada año,
y sólo con el fin de ilustrar el impacto del
interés compuesto con impuestos diferidos. Los
límites en las contribuciones de recuperación
para el 2009 y cada año después de entonces
supondrán aumentos anuales de 500 en el costo de
vida. Se supone que todas las contribuciones son
hechas al final de cada año. El empleado es mayor
de 50 años y aportó la máxima contribución 401(k)
permitida al plan de retiro de la empresa, cada
año a partir del año 2009. El rendimiento anual
promedio del 6 no refleja el rendimiento de
ninguna inversión específica y no tiene la
intención de implicar o garantizar resultados
futuros. Es poco probable que cualquier inversión
tendría rendimientos tan consistentes. En el
2007, el participante tenía 50 años de edad
cuando empezó realizando contribuciones de
recuperación. En el 2009, el participante tenía
50 años cuando empezó a hacer contribuciones de
recuperación. Esta tabla es sólo para fines de
ilustración, y sus circunstancias pueden ser
diferentes a este ejemplo.
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Contribuciones paralelas del empleador

• Sus ahorros pueden crecer aún más rápido con una
  contribución paralela de su empleador

Contribución del Empleador
Su Contribución
Contribución Total
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Adquisición de derechos

• Adquisición de derechos se refiere a la parte de
  su cuenta que le pertenece a usted
• Sus contribuciones siempre tienen 100 de
  derechos adquiridos
• Las contribuciones de la empresa adquieren
  derechos de acuerdo a una tabla

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Préstamos Las buenas noticias

• Una fuente de liquidez en emergencias
• Con un préstamo, usted paga el préstamo y el
  interés a sí mismo
• Los préstamos se pagan con deducciones de la
  nómina
• No hay revisión de crédito ni reporte a las
  oficinas de crédito

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Préstamos Las malas noticias

• El costo del préstamo de hecho es el costo de la
  oportunidad de inversión que se pierde
• Pedir de una cuenta con ahorros hechos antes de
  impuestos, y pagar con dinero después de
  impuestos es pagar impuestos dos veces sobre el
  dinero
• El incumplimiento causa impuestos y sanciones
• Si cambia de trabajo o se retira, los préstamos
  se deben pagar totalmente
• Pedir prestado del plan es en detrimento de
  cumplir sus metas de retiro

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Préstamos Datos rápidos
Mínimo Máximo Plazo del préstamo Tasa de interés
del préstamo Préstamos múltiples
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Retiros de dinero por dificultad económica
Un retiro de dinero por dificultad económica
ofrece liquidez a los participantes que se
enfrenten a una necesidad económica inmediata y
grave, que generalmente incluye

• Gastos médicos no reembolsados que pasen del 7.5
  del ingreso bruto ajustado
• Compra de la residencia principal o para evitar
  su lanzamiento o vencimiento de la hipoteca
• Matrícula universitaria y costos relacionados
• Reparaciones de daños a la residencia principal
• Gastos funerarios

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Cambio de trabajo o retiro
Puede sacar su dinero al jubilarse y al terminar
su empleo
Opción Consideración Reinvertir su cuenta
Control y flexibilidad en el plan de un
máximos empleador nuevo Dejar el balance
acumulado Decisión más fácil en el plan de su
empleador Recibir una distribución Genera
impuestos en pago único
Pregúntale al administrador de su plan cuáles
opciones le están disponibles en su plan.
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Inicio de su jornada hacia el retiro
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El poder de empezar temprano
Ingresos de retiro de su cuenta 401(k), si inicia
las contribuciones a la edad de los 25 ó 45 años
115,018 191,696 239,620 383,393
713 1,189 1,486 2,378
27,339 45,565 56,956 91,129
170 283 353 565
El ejemplo supone un rendimiento promedio anual
del 6. Es poco probable que cualquier inversión
tuviera rendimientos tan consistentes. El ejemplo
no refleja el rendimiento de ninguna inversión
específica y no tiene la intención de implicar ni
garantizar resultados futuros. El ingreso de
retiro se basa en 20 años seguros, de los 65 años
hasta los 85.
25
El poder del interés compuesto
249,614
142,161
El ejemplo supone un rendimiento promedio anual
del 6.8. Esta gráfica es sólo para fines de
ilustración, y sus circunstancias pueden ser
diferentes que este ejemplo. Es poco probable que
cualquier inversión tuviera rendimientos tan
consistentes. El ejemplo no refleja el
rendimiento verdadero de ninguna inversión
específica y no tiene la intención de implicar ni
garantizar resultados futuros. Las suposiciones
no incluyen aumentos en la inflación o en los
precios.
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Empiece hoy mismo
Para inscribirse en su plan 401(k), simplemente
siga las instrucciones de su paquete de
inscripción paso por paso.
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La Diferencia de Transamerica
Servicios cómodos le ayudan a manejar su cuenta
Por correo Estados de cuenta trimestrales y
boletines
Servicios automatizados por teléfono
TransDirect 1-800-401-TRAN (8726)
En Internet Transamerica Retirement Services
Online www.TA-retirement.com
Atención individual Especialista de Servicio
1-800-401-TRAN (8726)
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Transamerica. Domine el retiro. PODER
OPCIONES LIBERTAD

• Proveedor de planes de retiro y productos de
  inversión por más de
  70 años1
• Más de 13.2 mil millones2 en activos bajo
  administración
• Más de 15,0002 planes de retiro vigentes
• Más de 675,0002 participantes de planes de
  retiro
• 1 Transamerica Retirement Services
  (Transamerica), una unidad de mercadeo de
  Transamerica Financial Life Insurance Company
  (TFLIC), 4 Manhattanville Road, Purchase, New
  York 10577, y de Transamerica Life Insurance
  Company (TLIC), 4333 Edgewood Road NE, Cedar
  Rapids, Iowa 52499, y de otros filiales de TFLIC
  y TLIC, se especializa en la promoción de
  productos y servicios para planes de retiro.
  TFLIC no está autorizado y no comercia en las
  siguientes jurisdicciones Guam, Puerto Rico, y
  las Islas Vírgenes de EE.UU. TLIC no está
  autorizado en Nueva York y no comercia en Nueva
  York. Los servicios de administración del plan de
  Transamerica Advisor Series II son proporcionados
  por Diversified Investment Advisors, y los fondos
  son distribuidos por Diversified Investors
  Securities Corporation. Los inversionistas
  deberían analizar detenidamente los objetivos,
  riesgos, cargos y gastos de inversión del fondo
  antes de invertir. El prospecto de cada fondo
  contiene esta y otra información acerca de ese
  fondo. Para obtener copias de cualquiera de los
  prospectos, llame al [phone]. Lea cada
  prospecto detenidamente antes de invertir.
• 2 Al 31 de diciembre de 2008.

SÓLO PARA USO EDUCATIVO. NO DEBE SER DISTRIBUIDO
AL PÚBLICO.
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Transamerica. Domine el retiro. PODER
OPCIONES LIBERTAD
Gracias por su participación. Estamos aquí para
ayudarle a ahorrar e invertir sabiamente.
Para obtener más información www.TA-Retirement.co
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