Planification financire personnelle

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Planification financière personnelle

• Chapitre 1
• Les éléments de base de la planification
  personnelle

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1.2.1 Définition
Processus de gestion

• Actif
• Passif
• Revenus
• Dépenses

Individu ou famille
En fonction dobjectifs
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Objectifs
Qualité de vie
Indépendance financière
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1.2.2 Les caractéristiques

• La PFP est un processus
• administratif (finance,fiscalité, assurances,
  placements, gestion budgétaire et succession)
• continu (doit être révisé périodiquement)
• objectif (le planificateur doit être le plus
  indépendant possible)

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Les variables qui influencent le processus de PFP

• Contrôlables
• 1.3 Qualité de vie
• 1.4 Indépendance financière
• 1.6 Enrichissement

• Incontrôlables
• 1.7 Inflation
• 1.8 Taux d intérêt
• 1.9 Impôts

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1.3 Qualité de vie
C est quoi çà?
Satisfaction des besoins
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1.3.3 Composantes de la Qualité de vie

• Style de vie
• Façon de satisfaire les besoins en fonction des
  valeurs de l individu ou de la famille.

• Coût de vie
• Ensemble des dépenses nécessaires au maintien de
  la qualité de vie (excluant l impôt pcq
  non-relié au style de vie)

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1.3.4 Coût de vie v/s qualité de vie
Y-a-t-il un lien entre les deux?

• Il y a un lien étroit
• mais non automatique
• ex La famille A a un coût de vie de
• 40000 alors que la famille B a elle un
• coût de vie de 20000. Est-ce que la
• famille A a une qualité de vie 2 fois
• plus élevé que la famille B?

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1.4 Indépendance financière
Est-ce que j en ai assez?
Capacité de maintenir sa qualité de vie à
court, moyen et long terme et cela avec la
meilleure performance financière possible
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Capacité de maintenir sa QV
Générer suffisamment de revenus pour assumer
toutes les dépenses inhérentes au maintient de
la qualité de vie désirée

• Dépenses
• coût de vie
• impôts
• remboursement des dettes
• réalisation de projets spéciaux
• investissements

• Revenus
• emploi
• entreprise
• placements

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Performance financière

• Exprimé en pourcentage
• Fonction du risque, de la
• diversification et du temps
• Sources intérêts,
• dividendes
• et gains en capital

C est le rendement global des placements
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1ère étape de l indépendance financière
Enfin débarrassé des maudits banquiers
DETTES 0
Maintenir sa qualité de vie sans
s endetter (moyen terme)
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2e étape de l indépendance financière
Travail
Capacité de maintenir sa qualité de vie sans
travailler (emploi ou entreprise) (long terme)
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1.5 Qualité de vie v/s indépendance financière
Les deux sont en opposition constante. Équilibre t
rès fragile !!
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1.6 Enrichissement

• Augmentation de la
• valeur nette
• en remboursant les dettes
• en épargnant pour investir

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1.7 Inflation
Augmentation du niveau général des prix
1.7.1 Indice des prix à la consommation
(IPC) C est l étalon de mesure objectif de
l inflation
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1.7.2 Indexation des revenus
Processus par lequel on protège les revenus
contre l inflation
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1.7.3 Pouvoir d achat
Capacité financière d acheter des biens ou des
services
Revenus gt inflation
Pouvoir d achat
Pouvoir d achat
Revenus lt inflation
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1.8 Les taux d intérêts
1.8.1 Taux d escompte Taux d intérêt minimal
fixé par la Banque du Canada sur ses avances aux
établissements financiers. Ce taux révisé
régulièrement est fixé en tenant compte des
facteurs économiques suivants taux d inflation,
valeur du dollar canadien et les taux d intérêts
américains.
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1.8 Les taux d intérêts
1.8.2 Taux préférentiel (prime rate) Taux
accordé aux meilleurs clients des institutions
financières. Taux d escompte 1.5
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1.8 Les taux d intérêts
1.8.3 Taux d intérêt en général Taux
préférentiel prime de risque La prime de
risque est déterminé par les facteurs personnels
suivants solvabilité, garanties offertes et
risque financier.
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1.9 Les Impôts

• DIRECTS
• Impôt sur le revenu
• ne fait pas partie du coût de vie
• INDIRECTS
• TPS, TVQ, Impôts fonciers, etc
• font partie du coût de vie

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1.10 Rendement réel d un placement
RENDEMENT BRUT moins IMPÔT SUR LE REVENU moins
INFLATION RENDEMENT RÉEL