SEPA: les attentes, opportunits et dfis des trsoriers dentreprise

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SEPA les attentes, opportunités et défis des
trésoriers dentreprise

• Forum Financier 30 mai 2006
• Philippe Kneipe, Membre du Board de lATEB

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• Planning
• Avantages de SEPA pour les entreprises
• Demandes de lEACT et de lATEB
• Craintes de lEACT et de lATEB
• Paysage financier belge
• Souhaits de lATEB
• Quels sont les impacts au niveau de lentreprise?
• Quel est le degré de préparation des entreprises?
• Qui peut aider les entreprises à se préparer à
  SEPA?
• Conclusions

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• 2005 
• La BCE émet son 4e Rapport sur lavancement du
  projet.
• Elle souligne la nécessité de convier et
  dintégrer tous les acteurs du marché au projet
  en prenant en compte leurs besoins spécifiques.
• Mi-2006 
• Chaque banque centrale nationale doit présenter
  son plan dintroduction de SEPA au niveau local.

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• 2008
• Les nouveaux instruments décrits devront être
  opérationnels
•  
• 2010 
• Les formules nationales sont abandonnées au seul
  profit des nouveaux systèmes européens.

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• Avantages de SEPA pour les entreprises
• Réduction du nombre de banques
• Réduction du nombre de comptes
• Simplification de la gestion des liquidités
• Diminution des frais bancaires relatifs aux
  opérations de transfert, tenue de compte, envoi
  de relevés électroniques de soldes et opérations

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• Avantages de SEPA pour les entreprises
• La standardisation des formats bancaires
  entrainera
• une simplification de la gestion et de la
  maintenance des systèmes de paiement
• une automatisation plus poussée des processus et
  de la gestion des données
• une simplification du cash management
• la possibilité de développer des centrales de
  paiement et dencaissement au niveau européen

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• Avantages de SEPA pour les entreprises
• A un stade plus avancé, la facturation
  électronique couplée à lautomatisation complète
  de la chaîne commande-facturation-paiement-encais
  sement aboutira à des réductions importantes de
  coûts de traitement administratif.
• Une saine concurrence permettra de réduire les
  coûts systèmes

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• Demandes de lEACT et de lATEB
• Transparence de linformation sur le projet SEPA
• Consultation des  end-users  dans un timing
  réaliste
• Les standards devraient être au moins équivalents
  aux systèmes actuels
• Protocoles de communication également uniformisés
  avec les banques

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• Demandes de lEACT et de lATEB
• Sécurité standards harmonisés
• Confidentialité des informations et données
  communiquées
• Identification des contreparties et de leur
  profil
• Utilisation pour des services plus sophistiqués
• Réduction des frais de transfert
• Transparence sur les dates de valeur

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• Demandes de lEACT et de lATEB
• Paiements
• les informations transmises doivent être
  suffisamment complètes et structurées pour
  permettre un véritable processus intégré entre
  donneur dordre et bénéficiaire et permettre une
  réconciliation automatisée des opérations.
• les délais dexécution plus rapides

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• Demandes de lEACT et de lATEB
• Débits directs
• Des systèmes très hétérogènes sont déjà en place
  en Europe comportant des différences dans la
  gestion des mandats, les possibilités de rejets
  ou de refus et les dates de valeur applicables.
• La proposition actuelle est trop simple et sa
  réussite reste douteuse. Dautres options
  devraient donc être proposées à la réunion EPC de
  septembre 2006.
• Les délais dannulation et de remboursement dun
  encaissement sont actuellement déraisonnables et
  ne permettent pas une gestion correcte de la
  trésorerie et du risque.

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• Demandes de lEACT et de lATEB
• Débits directs
• Processus de contrôle et validation définitive de
  lencaissement.
• Les délais de remboursement proposés par SEPA (90
  jours) sont incompatibles avec des règles
  fiscales et les usages commerciaux.
• Proposition pour une validation définitive et
  irrévocable après 5 jours.

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• Craintes de lEACT et de lATEB
• Sans adaptations importantes pour atteindre le
  niveau des meilleurs systèmes domestiques
  actuels, les propositions du Rulebook en
  matière de paiements et domiciliations risquent
  de ne pas susciter lenthousiasme et donc ne pas
  entraîner le basculement dune masse critique
  dopérations vers le système SEPA.

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• Depuis les années 70, les banques belges ont
  développé un système bancaire intégré unique
  digne dun mini SEPA
• Compte bancaire standardisé avec clé de contrôle
• Standardisation des formats bancaires de paiement
  et dencaissement
• Virements à communication structurée
• Chambre de compensation unifiée
• Système ISABEL permettant une communication
  centralisée avec les banques

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• En conséquence
• les entreprises belges sont habituées à un
  système bancaire intégré efficace, largement
  automatisé et dont le coût opérationnel est parmi
  les plus bas dEurope.
• le changement vers un autre système implique
  quil soit au moins du même niveau.

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• Souhaits de lATEB
• Participation au Forum de discussion SEPA au sein
  de la BNB
• Défense des acquis bancaires belges actuels et
  maintien au minimum de leur niveau de standard
  élevé
• CODA ne pas perdre le niveau de détail des
  informations actuellement transmises
• Direct Debit maintien des règles actuelles de
  fonctionnement des DOM80

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• Quels sont les impacts au niveau de lentreprise?
• Révision des processus dorganisation
• Mise à jour des logiciels comptables et de
  gestion de trésorerie
• Mise à jour des données critiques  SEPA 
• Intégration approfondie des processus
• Automatisation plus extensive
• Révision de la sélection des banques

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• Quel est le degré de préparation des entreprises?
• Grande variation du niveau de connaissance du
  projet.
• Méconnaissance des enjeux et conséquences pour
  leur organisation.
• Les multinationales sont mieux informées que les
  PME.
• Les associations de trésoriers se préoccupent de
  les informer.

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• Qui peut aider les entreprises à se préparer à
  SEPA?
• Les banquiers
• Les fournisseurs de logiciels financiers
• Les associations professionnelles de trésoriers
• lEACT au niveau européen
• lATEB au niveau belge
• La presse spécialisée
• les sites web de la BCE, ECP,EACT,BNB,FEBELFIN,ATE
  B

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• CONCLUSIONS
• Les banques ne doivent pas mettre les
  utilisateurs devant le fait accompli, mais les
  associer à SEPA pour travailler en partenariat
  étroit avec eux et assurer le succès de ce
  projet.
• Le projet doit être ambitieux, viser un haut
  niveau et rassembler les meilleures produits et
  pratiques du marché dans une forme standardisée,
  multi opérationnelle et sécurisée.
• Les autorités politiques devront également lever
  toutes les barrières légales ou fiscales
  existantes pour assurer la faisabilité du projet.