Le Rseau des caisses dpargne et de crdit du Mali

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Nyèsigiso

• Le Réseau des caisses dépargne et de crédit du
  Mali

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Présentation

• Nyèsigiso.. En bref,
• Mission,groupes cible
• Produits et services,
• Les enjeux et perspectives,
• Crédit hypothécaire,
• Perspectives,
• Conclusion

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Historique de Nyèsigiso
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Historique de Nyèsigiso
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Historique de Nyèsigiso
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Nyèsigiso

• Réseau de Caisses dépargne et de crédit
• Regroupé en 47 caisses et 6 comptoirs réunis au
  sein dune Union
• Dessert au-delà de 113,737 membres et rejoint
  plus de
• 182 136 personnes
• Un actif de 8,2 milliards de FCFA au 31/12/04
• Des réserves de 20
• Les femmes représentent plus de 36,2 de la
  clientèle
• Représente le système financier décentralisé le
  plus important en terme dépargne mobilisée et
  deuxième en terme de crédit octroyé au Mali

• Nyèsigisoen bref

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Nyèsigiso

• Nyèsigiso veille à ce que les caisses soient un
  levier pour le développement des communautés
  partenaires.
• Il croit et lutte pour la construction dune
  institution financièrement viable à partir des
  ressources internes recueillies dans la
  communauté.
• La caisse est la porte dentrée du Réseau pour le
  membre, elle est chargée de collecter lépargne
  et de la redistribuer sous forme de crédit. Elle
  est également chargée de léducation coopérative
  de ses sociétaires.

• DES RÉPONSES
• AUX BESOINS DE
• NOS MEMBRES

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Nyèsigiso

• La mission de
• Nyèsigiso

• Rendre accessibles les
• services dépargne
• et de crédit sous un mode
• mutualiste aux
• populations nayant pas
• accès aux
• institutions financières
• conventionnelles

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Nyèsigiso

• Groupes cibles

• Le réseau Nyèsigiso cible
• les intervenants du secteur
• informel.
• Il sadresse aux
• populations urbaines et
• rurales.
• Llnstitution cherche à
• rejoindre autant les
• populations des villages,
• des centres semi-urbains
• que celles des grands centres.

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Nyèsigiso

• Groupes cibles

• - Les produits sadressent
• à lensemble de cette
• population, mais certains
• produits qui représentent
• une part importante de
• lactivité de crédit, ciblent la
• clientèle féminine.

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Nyèsigiso

• Groupes cibles.

• Parmi la clientèle du secteur
• informel, certains produits
• sont destinés aux plus
• pauvres, dautres aux
• producteurs(trices)
• agricoles et enfin des
• produits sont offerts aux
• petits entrepreneurs(res) et
• commerçant(tes) de
• catégories de revenus
• différentes.

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Produits et services offerts par les caisses

• Le Réseau Nyèsigiso a pour objectif daccroître
  les services dintermédiation financière et la
  mobilisation de lépargne pour les populations
  non desservies par les institutions financières
  traditionnelles. Nyèsigiso offre des services
  financiers diversifiés et adaptés à ses membres
  tant au niveau de l'épargne que du crédit.

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Produits et services offerts par les caisses

• Au niveau du crédit, l'offre du Réseau comprend
  des produits de crédit à la consommation, de
  crédit agricole, de crédit à l'habitat, de crédit
  commercial et de crédit solidaire.
• Cette gamme de produits permet au Réseau
  d'atteindre une clientèle diversifiée, en milieu
  rural comme en milieu urbain. En milieu rural il
  touche les producteurs agricoles grâce aux
  crédits de campagne et de commercialisation et
  les femmes des communautés villageoises souvent
  isolées par le biais de divers produits de crédit
  solidaire spécialement adaptés à leurs conditions
  de vie socio-économique.
• En milieu urbain, la gamme de produits comprend
  le crédit à la consommation, le crédit aux
  groupes de solidarité (femmes) et le crédit
  commercial de différent niveau pour les
  entrepreurs et les commerçants. Enfin un nouveau
  produit de financement soit le crédit
  hypothécaire a été introduit au cours de 2002

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Nyèsigiso

• Produits et
• Services financiers

• CEE,
• CEFA,
• Crédit consommation
• Crédit AGR,
• Crédit Agricole Riz,
• Crédit Agricole Blé,
• Crédit hypothécaire ,
• Crédit Habitat,

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Nyèsigiso

• LE CREDIT HYPOTHECAIRE

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Genèse du produit

• Comme tous les produits de Nyèsigiso il répond
• Volonté de satisfaire les besoins de la clientèle
  par une offre de produit intégré et
  complémentaire,
• Diversifier les risques de crédit,
• Fidéliser la clientèle,
• Offrir un produit dappel mais rentable,

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Genèse suite

• La quasi inexistence dun financement de
  lhabitat social,
• La mission de NYESIGISO
• Laccord de partenariat avec une institution de
  garantie hypothécaire(FGHM)

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Nyèsigiso

• Ainsi, du dernier trimestre 2001 à Avril 2002
• le réseau a réunit toutes les autorisations et
  fait approuvé tout loutillage nécessaires pour
  lanalyse du Marché mais aussi les autorisations
  son Conseil dadministration, pour la mise en
  marché du crédit hypothécaire. Comme les autres
  produits du Réseau il démarre en phase pilote.

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Genèse..

• Mais avant la décisions nous avions approché sans
  succès la BHM et lOffice Malien de lhabitat
  dans loptique de développer un produit pour
  lhabitat social en partenariat mais sans
  succès.
• Cest ainsi que le Réseau à ouvert un comptoir
  dédié au crédit hypothécaire dans le but
  doffrir un service de qualité et à moindre coût
  sur base pilote en Avril 2002

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Nyèsigiso

• Deux produits principaux ont été développé et mis
  en marché
• Le Crédit Hypothécaire-(maison clé en mains)
• Le crédit hypothécaire- Construction

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Nyèsigiso

• Groupes Cibles
• Le crédit hypothécaire est ouvert
• aux salariés à faibles revenus en
• général,et à tout intervenant dans
• le secteur informel qui en a les
• capacités.

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Nyèsigiso

• Conditions daccès au crédit
• 1. Crédit hypothécaire(maisons clés en mains)
• Tout salarié ou tout intervenant du secteur
  informel membre dune caisse Nyèsigiso
• Être employé depuis au moins 6mois chez le même
  employeur(pour les salariés)
• Disposer dune entreprise ou dun commerce
  rentable,
• Être âgée de 45 au plus
• Constituer un apport personnel de 10-20 de la
  valeur du type de maison convoité
• Avoir la capacité de rembourser.

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Nyèsigiso

• Montant de 1millions à 20 millions
• Durée maximum 20 ans
• Remboursement Mensuel
• Garanties exigées Cession du salaire et
  acceptation engagement par lemployeur garantie
  hypothécaire sur un titre foncier acceptable pour
  le réseau ou établit par le notaire du
  Réseauassurance prêt du fonds de garantie
  hypothécaire.

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Nyèsigiso

• 2. Crédit Hypothécaire-Construction
• Tout salarié ou tout intervenant du secteur
  informel membre dune caisse Nyèsigiso
• Être employé depuis au moins 1an chez le même
  employeur(pour les salariés)
• Être âgée de 45 au plus
• Aucun apport personnel nest exigé
• Détenir un titre foncier ou un permis doccuper
  au nom de lemprunteur
• Avoir la capacité de rembourser.

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Nyèsigiso

• Montant de 250 000 à 20 millions
• Durée maximum 20 ans
• Remboursement Mensuel
• Garanties exigées Cession du salaire et
  acceptation engagement par lemployeur
  conservation de loriginal du titre foncier ou du
  permis doccuper par le Réseauremboursement
  déduit à,même le virement de salaire.

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Nyèsigiso(Comptoir hypothecaire) statistiques.
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Nyèsigiso

• Les Difficultés
• Malgré le positionnement sur lhabitat social nos
  membres ne bénéficient pas de la bonification,
• Le prix de revient (coût entreprise)des maisons
  nest pas toujours accessible à nos cibles
• La gestion des litiges (les cas de sinistres),
  les procédures de mise en application de la
  garantie sont longues et complexes
• La majorité de nos membres ne possèdent

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Nyèsigiso

• Les Difficultés (suite)

• Pas de titre foncier,
• Linstabilité du prix des matériaux de
  construction
• La difficulté dobtention de ressources longues
  pour financer lhabitat ainsi que les
  coûts,expose les intervenants en risque de manque
  de liquidité,
• La précarité des revenus du secteur informel

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Perspectives

• Transformer le comptoir hypothécaire en Centre
  financier pour les entreprises offrant trois type
  de produits Habitat social, crédit agricole et
  le crédit au entreprises,
• Obtenir des lignes de financements pour les
  produits du CFE,
• Négocier la bonification pour nos membres.

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Merci de votre attention