Una propuesta inclusiva para las mujeres de los Bancos Comunales

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Una propuesta inclusiva para las mujeres de los
Bancos Comunales
Seminario Internacional Microseguros 2009

• Septiembre 2009

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Índice

• Presentación PROMUC
• 1. El Microseguro
• El marco conceptual.
• Antecedentes
• El estudio de mercado. Promuc-Mercadeando
• El marco legal . Una oportunidad
• 2. La experiencia de MS en las asociadas de
  PROMUC
• ( la segunda parte a cargo del Presidente del
  consorcio)

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PROMUC en el Perú
Colombia
Ecuador
Brasil
Océano Pacífico
Atendemos a más de 130 mil clientes de zonas
rurales y urbanas.91 mujeres
Bolivia
Chile
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Visión
PROMUC es una red sostenible de instituciones
privadas, líder a nivel nacional y reconocida
internacionalmente en el desarrollo e innovación
de la metodología de Bancos Comunales, con
cobertura principalmente en las zonas de mayor
pobreza del país
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Misión
Contribuimos al desarrollo integral y
sostenible de la población de menores recursos,
principalmente mujeres emprendedoras, impulsando
e innovando la metodología de Bancos Comunales, a
través del fortalecimiento de las instituciones
asociadas.
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Ejes Estratégicos de PROMUC

Incidencia en Políticas

Desarrollo institucional de la red

Desarrollo de capacidades de las instituciones
del Consorcio
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PROMUC en la dinámica empresarial
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PROMUC en cifras
Número de BB CC
Número de Socias
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PROMUC en cifras
Ahorros de las Socias US
Saldo de Cartera US
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Socias de PROMUC
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Microseguros (MS)

• Son parte de las alternativas financieras que la
  población de escasos recursos no tiene acceso.
• Constituyen junto con el crédito, el ahorro y las
  remesas los principales productos financieros
  para atender las necesidades de la población
  meta.
• Tiene una función de protección social contra
  riesgos específicos muerte, salud u otros .

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Antecedentes

• A fines de los 90s ya había la idea de llevar
  MS a las poblaciones de escasos recursos, Mypes y
  autoempleados de subsistencia con los que
  veníamos trabajando microcréditos.
• Reconocíamos la existencia de un mercado
  potencial en este segmento. Generan su empleo,
  ingresos y hay CP.
• Las empresas aseguradoras en estos años
  desconocían este mercado, lo consideraban de muy
  alto riesgo o aún no lo habían dimensionado en su
  totalidad.
• Entre el 2005- 2006 PROMUC llevó a cabo una
  serie de actividades y contrató un estudio de
  mercado de MS en Lima- Una mirada desde la
  demanda potencial con la empresa Mercadeando
  S.A.

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Antecedentes

• En el 2007, COPEME promovió el desarrollo del
  mercado de MS con una serie de actividades, entre
  ellas las Video conferencias internacionales para
  sensibilizar a las empresas de seguros y
  reaseguros, la SBS y las IMFs.
• Se logró despertar el interés sobre los MS
  conseguir la participación de las asociadas de
  ambos consorcios y el desarrollo de iniciativas
  de MS de vida .

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El estudio de mercado Una mirada desde la
demanda potencial

• Fines
• Acercar al sector de seguros a este segmento
  potencial de mercado Mypes y el autoempleo
• Desarrollar productos que respondan a las
  condiciones de mercado encontradas.

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El estudio de mercado Una mirada desde la
demanda potencial

• Objetivos
• Conocer la demanda potencial de microseguros
  características, preferencias y motivaciones de
  las clientas de las instituciones financieras
  del PROMUC. Lima.
• Conocer los riesgos que enfrentan y cómo les
  hacen frente.

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Metodología

• Se aplicó una encuesta a 300 clientes de los
  distritos de
• V.E.S.
• El Agustino
• Ventanilla
• Los Olivos
• San Martín
• San Juan de Lurigancho
• Puente Piedra
• San Juan de Miraflores
• Se desarrollaron grupos focales (GF) 4

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Perfil del microempresario/a investigado

• Más de la mitad de los encuestados se dedica al
  comercio

• El 79.2 está menos de 10 años en el rubro en el
  cual se dedican actualmente.

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• El 81 manifiesta no tener empleados

• La edad modal de la muestra es 42 años.

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(No Transcript)
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Situaciones de riesgo

• Son diversos los riesgos a los que están
  expuestos los empresarios de las microempresas
• Los riesgos vinculados a la salud (la propia y
  familiares directos) explican casi la mitad de
  las incidencias (46). Siguen robo y asalto
  (21.4) y accidentes (9.6)
• Casi un 30 de los encuestados, señala no
  reconocer ningún riesgo ni personal ni
  empresarial. Esto es totalmente coherente con el
  mismo porcentaje que señala No haberlo pensado
  o ya se verá cuando ocurra cuando se indaga por
  las medidas de prevención que toman. Este
  porcentaje es interesante porque nos lleva a
  plantear el desconocimiento y falta de
  información

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(No Transcript)
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Cómo hacen frente a eventos de riesgo en salud
?

• El entorno familiar es el punto de referencia
  máximo frente a eventualidades como enfermedades
  o problemas de salud, muy probablemente en
  condiciones muy flexibles o de donación el
  entorno social tiene el segundo nivel de
  incidencia, pero en forma de contraprestación
  solidaria (polladas, rifas, etc.).
• Un 20 de los entrevistados recurre a
  alternativas que debilitan su actividad
  empresarial (tomar fondos del negocio y/o venta
  de una máquina),poniendo en riesgo la continuidad
  del negocio.

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(No Transcript)
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Cómo enfrentan el riesgo de muerte?

• En el caso de muerte de familiares cercanos,
  también la recurrencia a la familia es alto
  (60.6).
• Sigue con algo más de la tercera parte las redes
  sociales (comunidad y polladas)

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(No Transcript)
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Cómo prevén enfermedades propias y/o a
familiares directos?

• Casi la mitad de la población señala la vida sana
  como medida de prevención de problemas de salud
• Hay un nicho interesante en la forma de prevenir
  cuando se cruzan las cifras de personas que
  indican visitar al médico periódicamente (11.4)
  frente a las que tienen algún seguro de salud
  (8.7) y ahorran para ello (4.5) probablemente,
  este segmento sea más proclive a tomar
  prontamente un seguro de salud bajo un análisis
  beneficio costo.

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(No Transcript)
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Cómo prevén la muerte propia y de familiares
directos?

• En el caso de seguros de vida, el doble de
  personas manifiestan tener seguro de vida
  respecto a los que tenían seguros de salud, y
  paralelamente, se triplica el número de personas
  que no ha pensado no quiere pensar en esta
  eventualidad.
• Nuestra lectura es que el tema de seguros de
  vida, al ser la muerte una certeza, provoca de un
  lado mayor nivel de conciencia y de otro mayor
  nivel de rechazo a la idea misma

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(No Transcript)
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(No Transcript)
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Nivel de confianza en los seguros

• La imagen de confianza de los seguros como
  categoría de productos se encuentra casi
  proporcionalmente dividida entre los
  entrevistados en el rango de favorable /
  desfavorable.
• Esta misma división casi perfecta se encuentra
  cuando ambos lados de la opinión señalan que los
  Seguros cumplen / no cumplen con lo ofrecido.

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(No Transcript)
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Gasto en salud y medicinas

• Entre las personas que tiene mayor conciencia del
  gasto que han asumido en temas de salud, los
  rangos más saltantes se ubican en más de S/.60
  mes y entre 16 a 30 soles mes.

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Breve síntesis

• Existe mercado potencial y está por desarrollar
• Existe confusión sobre el concepto de seguros y
  su manejo es débil .
• Existe capacidad de pago desde el sector MYPE y
  autoempleo.
• El nivel de confianza en las Cías. aseguradoras
  requiere fortalecimiento

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Retos

• Desarrollar la cultura de MS . Romper prejuicios
• Lenguaje apropiado al segmento promoción,
  contratos, beneficios
• Inversión periódica en Educación y Capacitación
  de la fuerza de ventas y las clientas

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Retos

• Desarrollar el mercado de MS en los segmentos de
  bajos ingresos
• Desarrollar innovaciones en productos, la
  operación y la supervisión
• Mejorar las capacidades operativas y técnicas de
  las IMFs con las que se decidan trabajar.

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La oportunidad

• Reglamento de MS. Resolución SBS 215- 2007.
• Establece el marco legal para que las empresas
  aseguradoras amplíen operaciones hacia los
  segmentos de menores ingresos
• Finsol- InvitaLa Positiva y otros tocan la
  puerta de las IMFs
• Las Alianzas estratégicas IMFs- Aseguradoras

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Gracias!
Gloria Díaz CampoblancoGerente
CrediMUJERMovimiento Manuela RamosVicepresidenta
de PROMUC