Dilogo de Polticas de la APEC en materia de Seguro de Depsitos: Conclusiones de las Polticas

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Diálogo de Políticas de la APEC en materia
deSeguro de Depósitos Conclusiones de las
Políticas

Presentado en Seminario IADI El Seguro de
Depósitos en Latinoamérica, Retos y
Perspectivas, Acapulco, México Presentado
por Jean Pierre Sabourin Presidente y Chief
Executive Officer de la Corporación de Seguro de
Depósitos de Canadá, CDIC y Presidente de la
Asociación Internacional de Aseguradores de
Depósitos IADI y de su Consejo Ejecutivo

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Diálogo de Políticas de la APEC en materia de
Seguro de Depósitos

• Celebrada en Kuala Lumpur, Malaysia en febrero de
  2004
• Presidida por la Corporación de Seguro de
  Depósitos de Canadá, CDIC
• El Bank Negara Malaysia fungió como anfitrión.
• Se llevó a cabo en sucesión a las reuniones de
  Diálogo de Políticas de la APEC en materia de
  Divulgación Financiera (Chile y Nueva Zelanda).
• Asistieron 61 participantes de 16 economías
  integrantes de la APEC, así como de otros paises
  y organismos internacionales.

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Grandes temas abordados

• Protección Legal e Indemnización
• 2. Gobierno y Gestión de Relaciones
  Interinstitucionales
• 3. Mecanismos detonantes de Acción Correctiva
  Expedita

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1. Protección Legal e Indemnización
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Aspectos de la Protección Legal e Indemnización

• A. Situación actual e implicaciones
• En algunas economías, los individuos que trabajan
  para el Seguro de Depósitos y otros organismos de
  la red de seguridad financiera son
  responsabilizados personalmente por las
  decisiones, acciones u omisiones en el ejercicio
  normal de sus funciones.
• Estudios de la CDIC, el FMI y el Banco Mundial
  demuestran que en muchos paises hay una falta de
  protección jurídica a funcionarios.
• Esto puede derivar en
• Reducción de incentivos para actuar con
  diligencia en el desempeño de las funciones
• Retrasos costosos en el manejo de bancos en
  problemas y en las resoluciones de bancos
  fracasados y
• Erosión de la credibilidad, independencia e
  integridad del asegurador de depósitos y otros
  participantes de la red de seguridad financiera.

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Aspectos de la Protección Legal e Indemnización
B. Conclusiones principales

• Los individuos deben estar protegidos contra la
  responsabilidad legal por las decisiones,
  acciones u omisiones que hayan tomado en buena
  fe.
• La protección legal debe estar plasmada en la
  legislación y los procedimientos administrativos,
  y en las circunstancias apropiadas, los costos
  legales deben ser cubiertos en favor de quienes
  les hayan sido fincadas responsabildades en el
  ejercicio normal de sus funciones.
• Sin embargo, la protección legal debe ser parte
  de un entorno donde coexista una clara rendición
  de cuentas.
• Deben existir previsiones concernientes a la
  secrecía y la confidencialidad.

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2. Gobierno y Gestión de Relaciones
Interinstitucionales
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Gobierno y Gestión de Relaciones
Interinstitucionales
A. Importancia de un buen gobierno

• El buen gobierno de las organizaciones que
  comprenden la Red de Seguridad Financiera
  fortalece el sistema financiero y contribuye
  directamente a la estabilidad.
• Los cuatro elementos fundamentales que
  contribuyen al buen gobierno de las
  organizaciones son
• Independencia
• Rendición de cuentas
• Transparencia e
• Integridad.

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Gobierno y Gestión de Relaciones
Interinstitucionales

• Conclusiones clave de politícas en la materia
• Las redes de seguridad financiera caracterizadas
  por entidades que operan de forma independiente y
  con rendición de cuentas proveen una mayor
  integridad, credibilidad y legitimidad en
  comparación con entidades carentes de dichos
  atributos.
• Un Seguro de Depósitos separado, que opere
  independientemente dentro de la red de seguridad
  financiera y que rinda cuentas es el modelo de
  las mejores practicas para proveer
• Los incentivos mas eficaces para el control del
  riesgo moral que afecta al asegurador de
  depósitos
• La mejor protección para los intereses de los
  depositantes
• Toma de decisiones mas balanceada y efectiva y
• Seguimiento mas extenso de conflictos potenciales
  en comparación con las entidades que carecen de
  dicha independencia.

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Gobierno y Gestión de Relaciones
Interinstitucionales

• Rendición de cuentas --- refuerza la
  independencia de las organizaciones al proveer de
  legitimidad.
• Transparencia salvaguarda la independencia y
  mejora la rendición de cuentas.
• Integridad asegura que la conducta individual o
  el interés propio no comprometan la búsqueda de
  las metas y objetivos de la organización.
• La integridad es requerida en todos los niveles
  de la organización e
• Implica que los individuos que trabajan para la
  red de seguridad financiera reciban protección
  jurídica por las acciones realizadas en buena fe.

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Gobierno y Gestión de Relaciones
Interinstitucionales
B. La Gestión de las Relaciones
Interinstitucionales es Fundamental

• Es esencial compartir la información entre todos
  los participantes de la red de seguridad
  financiera. La información debe ser oportuna,
  fidedigna y relevante, respetando la debida
  confidencialidad cuando así se requiera.
• Son necesarios arreglos formales para compartir
  la información.
• Mandatos claros y la división de poderes y
  responsablidades entre las organizaciones
  fomentan la coordinación tanto como los acuerdos
  formales.

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3. Mecanismos que detonan la Acción Correctiva
Expedita.
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Mecanismos detonantes de la Acción Correctiva
Expedita
A. Arreglos Institucionales

• Asegurar que exista el marco para una acción
  correctiva expedita y para la resolución de los
  bancos en problemas puede reducir los costos a
  los depositantes y al asegurador de depósitos, y
  contribuye a la estabilidad del sistema
  financiero.
•  
• Los arreglos institucionales para la Acción
  Correctiva Expedita necesitan cerciorarse que los
  participantes de la red de seguridad financiera
  involucrados tengan
• Mandatos, papeles y responsabilidades claramente
  definidos
• El marco bien definido, transparente y
  comprendido y
• Que existan sólidos arreglos para coordinar y
  compartir información.
• El marco necesita estar sustentado en supervisión
  y regulación fuerte, sólidos regímenes contables
  y de divulgación, y un sistema legal efectivo.

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Mecanismos detonantes de la Acción Correctiva
Expedita
B. Mecanismos detonantes

• Cuando se trata con bancos en problemas, debe
  llegarse a un equilibrio entre adoptar un
  acercamiento estrictamente basado en las reglas
  o uno mas discrecional.  
• El determinar y reconocer cuando un banco está o
  se espera que esté en dificultades financieras
  graves, debe hacerse con tiempo y con base en
  mecanismos transparentes y bien definidos que
  disparan la acción correctiva.  
• Un mecanismo efectivo que dispare la acción
  correctiva debe incluir una variedad de
  indicadores relevantes -- no solo el capital. Los
  ejemplos incluyen
• Deterioro en la calidad de los activos o
  utilidades
• Deficiencias graves en la calidad de la gestión
  del banco.
• Otras preocupaciones como son los problemas
  graves de liquidez, crecimiento acelerado de
  préstamos, incumplimiento de las reglas, etc.

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Resultados, Lecciones Aprendidas y Próximos Pasos
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• Todos los objetivos clave se cumplieron
• Una calificación de 4.7 de 5 por parte de los
  participantes y oradores a la efectividad total
  del diálogo
• Los participantes consideraron los temas
  altamente relevantes y oportunos
• Las presentaciones y discusiones fueron de alta
  calidad y reflejaron el amplio rango de
  experiencias y puntos de vista por parte de las
  economías integrantes de la APEC

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• Cuáles son los próximos pasos?
• Las conclusiones clave serán sometidas a firma
  en la reunión de Ministros de Finanzas de la APEC
  en Santiago de Chile, los días1, 2 y 3 de
  septiembre.
• Los encargados de las políticas deben redoblar
  esfuerzos para mejorar los aspectos de protección
  legal fortalecer el gobierno y la gestión de
  relaciones interinstitucionales y promover el
  uso de mecanismos mas eficaces que disparen las
  acciones correctivas expeditas.
• Las conclusiones de estas políticas ayudarán a
  los paises a mejorar sus sistemas de seguro de
  depósitos y las redes de seguridad financiera
  pero sólo si se actúa con convicción!