BANCA POR INTERNET

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BANCA POR INTERNET

• Prosper Lamothe

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El negocio financiero se transforma
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LA TRANSFORMACION DEL NEGOCIO FINANCIERO

• Las entidades bancarias tradicionales se han
  desarrollado en un entorno muy regulado y con
  mercados fragmentados.
• La orientación estratégica del negocio estaba
  orientada a productos y no a clientes.
• Los clientes eran poco sofisticados y con
  necesidades de ahorro- endeudamiento simples.
• Tipos de interés altos.
• Altos margenes y escasa competencia real.

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CARACTERISTICAS NEGOCIO BANCARIO ACTUAL

• Desregulación y globalización de los mercados.
• Necesidad de cambiar la orientación de los
  negocios hacia los clientes y no los productos.
• Los clientes son más sofisticados y sus
  necesidades de inversión-financiación son más
  complejas. Por ejemplo el concepto de la banca
  privada se está extendiendo a amplios segmentos
  de la clientela.
• Tipos de interés bajos.
• Competencia feroz y aparición de nuevos
  competidores ( internet).

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ALGUNOS DATOS

• En 1985 el 65 del ahorro de las familias
  españolas estaba colocado en depósitos bancarios.
• En 1998 sólo el 40 está en depósitos
  bancarios.El 55 está colocado en fondos de
  inversión, pensiones seguros de vida y acciones.
• PARA EL AÑO 2010 LOS DEPOSITOS BANCARIOS
  SUPONDRAN MENOS DEL 25 DEL AHORRO DE LOS
  ESPAÑOLES. EL 70 SERA GESTION DE ACTIVOS.
  

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LOS CANALES DE DISTRIBUCION EN BANCA
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INTERNET está cambiando las formas de
desarrollar servicios bancarios y financieros
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USUARIOS DE INTERNET EN EL MUNDO
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CLIENTES DE BANCA ON LINE EN EL MUNDO (Millones)
FuenteInternational Data Corporation
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(No Transcript)
11
(No Transcript)
12
Cuál es la situación en España?
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(No Transcript)
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GRADO DE INTERNATIZACION EN ESPAÑA Clientes
b.internet /Clientes banca()
FuenteCAJAMADRID
15
Usuarios de INTERNET y banca electrónica en
España.(Datos en miles)
16
Según un reciente informe uno de cada tres
españoles es Actualmente usuario de banca por
internet
17
(No Transcript)
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Problemática de la seguridad

• La seguridad para la banca on line es básica para
  generar confianza.
• Poco a poco se generalizan los sistemas y
  técnicas de seguridad informática.
• Problema del phising. En abril del 2004 se
  registraron 1125 ataques en España casi el triple
  que el mes anterior y 40 veces más que en
  noviembre de 2003.
• El phising consiste en el envío de emails falsos
  con la estructura y estética del web de un
  banco.Cuando el usuario introduce sus datos el
  pirata se queda con la clave y la contraseña
  del usuario.
• Pérdidas estimadas entre 24 y 30 millardos de
  dólares USA en todo el mundo.

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Sistemas de pagos en INTERNET
FuenteTelefónica,2004
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Actores del mercado

• Bancos ON LINE
• Bancos tradicionales que operan en INTERNET
• Cajas de Ahorros
• Bancos extranjeros que ofrecen servicios de
  INTERNET en España

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Resultados de los bancos de INTERNET
Fuentewebs entidades
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2006

• ING 76,68 MILLONES DE EUROS.
• BANCO POPULAR-E 12,04 MILLONES DE EUROS
• OPEN BANK 8,44 MILLONES DE EUROS
• INVERSIS 2,44 MILLONES DE EUROS
• LOS BENEFICIOS CRECEN UN 74,68 CON RESPECTO A
  2005

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El fenómeno de ING DIRECT

• En base a canales no convencionales de banca es
  el quinto banco por depósitos en España(10.253
  millones de euros).
• Tiene una base de clientes de 1000000 con un
  crecimiento anual del 22 en los últimos años.
• Sus beneficios pasaron de 11,1 millones de euros
  en 2003 a 27,6 millones de euros en
  2004(crecimiento del 149 ).
• En 2004 multiplica por siete su volumen de
  hipotecas.

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Situación de mercado 2004
Las grandes entidades de banca tradicional tienen
la mayor cuota
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Estrategias posibles

• Defensiva.Uso de la misma marca y recanalización
  de clientes a INTERNET para ahorrar
  costes.Inversiones mínimas.
• Expansiva. Marca diferenciada y precios
  agresivos. Creación de banco independiente.
• Integradora. Combinación de las dos estrategias
  anteriores. Se proporciona a los clientes
  tradicionales un nuevo canal y a la vez captamos
  clientes nuevos a través de INTERNET

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Ventajas y desventajas usuarios
VENTAJAS DESVENTAJAS

• Mejores condiciones en determinados productos.
• Accesibilidad total.
• Bajas comisiones.
• Facilidad de apertura de cuentas y contratación

• Desconocimiento de la responsabilidad sobre
  fallos informáticos.
• Incompatibilidad con administración pública.

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Ventajas y desventajas para las entidades
bancarias
VENTAJAS DESVENTAJAS

• Ahorro de costes.
• Accesibilidad total.
• Diversificación para la banca tradicional.

• Nuevos riesgos tecnológicos.
• Incompatibilidad con admón pública.
• Canibalización de los productos de banca
  tradicional.

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BANCA ON LINE-PERSPECTIVAS

• La banca on-line se presenta como el canal de
  mayor desarrollo en el futuro
• CLIENTES-Mayor calidad de servicio
• -Accesibilidad
• -Rapidez
• ENTIDADES-Eficiencia.
• -Focalización red física
  a tareas
• comerciales.
• -Frecuencia de contacto.