INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES'

1
INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES.
2
Que son los Indicadores

• Los indicadores son como los explosivos en que
  pueden ser usados de forma destructiva o
  constructiva.
• Si fuesen productos químicos habría que
  calificarlos de inestables en el sentido de que
  una manipulación indebida puede provocar efectos
  no deseados.

3
Por qué debe haber un sistema de indicadores

• Son un elemento esencial en el diálogo entre la
  sociedadlas instituciones de fondeo y
  evaluadores de riesgo. Debiendo ser entendido el
  término sociedad en sentido amplio desde Socios
  Junta Directiva Gerencias empleados y de ser
  posible hasta gobierno etc.
• Para servir de referencia ante la posible
  proliferación de sistemas diferentes

4
Para quién son los indicadores

• Para decisiones de la Administración
• Para evaluar la rentabilidad
• Para medir la calidad de la cartera
• Decisión sobre los clientes
• Decisión sobre la competencias

5
Cómo y en qué momento obtenemos la información
6
A través de sistemas integrados y en el momento
que se requiere.
Bancos
Contabilidad
Prestamos
Información Oportuna
7
Características de la cartera.
Cartera Activa Total
Crecimiento de Cartera Bruta
Crédito otorgado Promedio
Número de Prestatarios Activos.
Anualizado mensualizado
Plazo Promedio
Número de Prestamos
Tasa de Deserción.
Mujeres Hombres Prestararios Activos.
Comercio
Industria
Análisis Por sector
Servicio
Producción
8
Cómo evaluamos a un buen administrador de
microcrédito

RENTABILIDAD
t
3
5
Los indicadores de rentabilidad se muestran
cuando existe una cierta estabilidad a un nivel
cerca del equilibrio entre gastos e ingresos.
9
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
Cambios importantes en la estructura de gastos e
ingresos
Ing.financieros otros ingresos operativos /
(Gastos Financieros Gastos de provisión para
incobrables Gastos Operativos)
Autosuficiencia operacional(OSS)
Ing.financieros ajustadosotros ingresos
operativos / (Gastos Financieros ajustados
Gastos de provisión para incobrables Ajustados
Gastos Operativos ajustados)
Autosuficiencia Financiera
Evaluación de las tasas de interes de fuentes de
financiamiento
Gastos de intereses sobre fuentes de
financiamiento / Promedio de fuentes de
financiamiento
Tasa de costo de fondos
10
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
Retorno sobre el activo
Mide la capacidad de la institución de utilizar
todos sus activos para generar utilidades
(indicador clásico de rentabilidad).
En AL los últimos años las IMF no reguladas han
desempeñado mejor que las reguladas y ambas han
alcanzado resultados superiores a las de los
bancos. www.cgap.org
Retorno sobre activos
Ingreso neto antes donaciones / Promedio de
activos
11
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
Calidad del activo
El contacto con el cliente es la diferencia
entre las instituciones de microfinanzas y otras
intituciones financieras.
Cartera afectada gt 1 día
Saldo de capital afectado gt1 día / Saldo total
de cartera
Cartera en riesto gt 30 días
Saldo de capital afectado gt30 días / Saldo
total de cartera
Tasa de gastos de provisión
Gastos de provisión para incobrables / Promedio
de cartera bruta
Tasa de prestamos castigados
Préstamos castigados / promedio cartera bruta
Rateo de la reserva para Prestamos incobrables
Reserva Acumulada / Cartera Bruta
12
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
Experiencia de Genesiss
13
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
14
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
15
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
16
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
Factores importantes para mejorar los
Indicadores en instituciones de
Microfinanzas
Capacite y motive a su personal para que los
resultados sehan en su beneficio y en el de la
institución.
Atienda con agilidad a su cliente esto ayuda a
que cliente e institución se desarrollen juntos.
Mantenga el contacto con el cliente es la gran
diferencia entre instituciones de microfinanzas
con las finanzas tradicionales.
Enseñele al cliente a ser puntual en el pago de
su deuda.
17
Indicadores importantes para la toma de
decisiones. Desempeño
GRACIAS!!!