Instrumentos de Apoyo para el Desarrollo Empresarial

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Instrumentos de Apoyo al Desarrollo
Empresarial Semana del Exportador
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• Que son
• Programas y líneas de trabajo diseñadas para
  estimular la creación y el fortalecimiento de
  empresas.
• Los apoyos suelen ser
• Líneas de crédito
• Financiación
• Cofinanciación
• Asesoría y Capacitación
• Estimulos tributarios
• Información

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Pasos para solicitar el apoyo
1. Análisis de la necesidad de la empresa
2. Identificación de las posibles entidades de
apoyo
3. Análisis de los instrumentos ofrecidos por las
entidades de apoyo identificadas
4. Análisis de la capacidad de la empresa para
solicitar los apoyos identificados
5. Preparación de las solicitudes de apoyo
6. Presentación de la solicitud ante la entidad
seleccionada
7. Seguimiento a la solicitud de apoyo
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1. Análisis de la necesidad de la empresa

• Para identificar la necesidad de la empresa, se
  debe
• Analizar la empresa por áreas
• Mercado
• Producción
• Financiera
• Promoción
• Logística
• Otras
• Analizar la causalidad y correlación de las
  necesidades encontradas

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2. Identificación de las posibles entidades de
apoyo
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2. Identificación de las posibles entidades de
apoyo
Asesoría, Información, Capacitación
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2. Identificación de las posibles entidades de
apoyo
Crédito
Garantías crediticias
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2. Identificación de las posibles entidades de
apoyo
Nacionales
Internacionales
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3. Análisis de los instrumentos ofrecidos por las
entidades de apoyo identificadas
Qué ofrece cada entidad? Costos y beneficios
de cada línea de apoyo? Qué requisitos tiene
cada línea de apoyo? Cuál es el procedimiento
para acceder a la línea de apoyo? Dónde puedo
obtener información y asesoría de la línea de
apoyo?
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4. Análisis de la capacidad de la empresa para
solicitar los apoyos identificados
Es conveniente la línea de apoyo para la
situación actual de la empresa? Cumple la
empresa los requisitos exigidos por la línea de
apoyo? Si la empresa no los cumple, cuáles de
estos pueden ser objeto de otras líneas de apoyo?
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5. Preparación de las solicitudes de apoyo

• Se debe contactar a la entidad responsable de la
  línea de apoyo, para recibir la orientación en la
  preparación de la solicitud.
• Líneas 9 800
• Web site / E-mail
• Gobernación / Alcaldía
• CARCE
• Cámaras de Comercio
• Seminarios

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6. Presentación de la solicitud ante la entidad
seleccionada

• Antes de presentarla, se debe verificar
• Información completa y actualizada
• Conocimiento del conducto regular
• Conocimiento de los tiempos promedio de estudio
• En el momento de presentación
• Identificar la entidad y dependencia que recibe
  la solicitud

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7. Seguimiento a la solicitud de apoyo
De acuerdo al procedimiento establecido y a los
tiempos promedio de cada paso, se debe hacer
seguimiento a la evolución del estudio de
asignación del apoyo solicitado.
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Taller para el manejo de los instrumentos de apoyo
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Objetivo Conocer el procedimiento para
identificar y solicitar un apoyo para el
desarrollo empresarial

• Pasos del Taller
• Análisis de casos
• 10 minutos
• Identificación del área de necesidad
• 10 minutos
• Identificación de las posibles entidades de apoyo
• 20 minutos
• Identificación de las posibles líneas de apoyo
• 15 minutos
• Comparación de las líneas
• 10 minutos
• Presentación de las recomendaciones
• 30 minutos

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• Material de Trabajo
• Presentación
• Casos
• Fichas de área de análisis
• Fichas de entidad
• Indice temático
• Documento Instrumentos de apoyo al desarrollo
  empresarial -DNP
• Condiciones crédito Bancoldex
• Condiciones crédito IFI
• Portafolio Fonade
• Portafolio del SCX

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• Casos
• Chocolates Ltda.
• German Sanchez y Cia
• Artesanías Curicue

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Caso 1 Chocolates Ltda.
La empresa Chocolates Ltda. creada en marzo de
2000 con el fin de producir y comercializar
caramelos, dulces y chocolates, posee en la
actualidad un producto estrella llamado
Choco-leche el cual es un chocolate en barra
con maní y uvas pasas, con el que se ha llegado a
la cifra record de 1,118 unidades promedio día.
Con este producto, la empresa ha logrado una
penetración en el mercado local de chocolates en
barra (chocolatinas) del 18.7, con claras
perspectivas a seguir creciendo.
Para la comercialización de Choco-leche la
empresa posee tres grupos de vendedores
encargados de diferentes mercados, así tenderos,
institucionales y familiares. Esquema que ha
funcionado sin mayores inconveninetes, sin
embargo, los altos pedidos generados por el grupo
de institucionales ha llevado a que la producción
se concentre en estos, descuidándose el
suministro de los otros dos canales.
La empresa ve con preocupación el descuido de los
canales de distribución, especialmente el de
familiares el cual presenta una tendencia
decreciente. Adicionalmente, si se tiene en
cuenta que la capacidad de producción actual es
de solo 1,150 unidades diarias y las solicitudes
del canal institucional estan creciendo, e
incluso se han avanzado conversaciones con una
cadena de supermercados con presencia en varios
países de la región, la cual esta invitando a la
empresa a exportar, ofreciéndose como canal de
distribución en esos países, siempre y cuando se
cumplan los requisitos exigidos por cada país, y
la empresa misma se encargue de la exportación.
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Caso 2 German Sanchez y Cía.
Desde hace más de 5 años, el señor German Sanchez
y su familia se constituyeron con German Sanchez
y Cia, con el objeto de comercializar ropa
interior femenina en los 35 municipios del
departamento. Para esto, se cuenta con un grupo
de 5 vendedores regionales. 10 puntos de venta
fijos y 23 almacenes a los que se les entrega la
mercancia en consignación.
El manejo del negocio es sencillo, Don German
compra a varias fabricas de ropa interior lotes
de mercancia, el cual es cancelado a 10 en el
momento del pedido, 40 contra entrega y el 5
restante a 30 días. Una vez se recibe el pedido,
Don German lo distribuye a sus 5 vendedores
regionales, quienes se encargan de llevarlo a sus
prpios clientes, a sus 10 puntos de venta fijos y
a sus 23 almacenes con los que ha pactado el
esquema de la consignación.
La demanda de mercacia en los últimos meses ha
crecido, lo que ha implicado ampliar el número de
fabricas que surtan el negocio, las cuales estan
exigiendo que se cancele 70 al pedido y 30 a 30
días, a la vez que se respalde la operación con
una garantía bancaría. Situación que ha puesto a
pensar a Don Germán en la posibilidad de producir
directamente.

• Algunos datos
• La totalidad de las operaciones son financiadas
  directamente por Don German
• Para el desarrollo del negocio, Don German ha
  puesto a disposición su vehículo particular
• Cada uno de los puntos fijos pertenecen a Don
  German.
• No todos los puntos fijos cubren el 100 de sus
  gastos, por lo que estos tambien venden otros
  articulos como maquillaje, bolsos, zapatos,
  chance.
• Los vendores regionales reciben un sueldo básico
  y comisiones, las cuales se pagan 50 a la
  entrega del pedido y 50 contra entrega del pago.
• La rotación promedio de la mercancia se
  desconoce, pero se cree esta en 45 días.
• La socidad es de hecho.

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Caso 3 Artesanías Curicue
La región de Curicue se ha caracterizado para su
buena calidad de manteles, carpetas y bordados,
las cuales son realizadas en técnicas
tradicionales com ganchillo, punto y macramé.
Para una mejor gestión empresarial, los artesanos
se asociaron en un cooperativa, la cual se
encarga de la comprar de los insumos, cursos de
capacitación, promoción y comercialización de los
productos, a través de un almacen que posee.

• Actualmente, la cooperativa ve dificultades en
  las ventas, las cuales se cree es debido a la
  situación de violencia del país que ha implicado
  que los posibles compradores no puedan asistir.
  Analizando esta situación, los artesanos han
  llegado a la conclusión que su estrategia debería
  concentrarse en exportar, entre otras por las
  siguientes razones
• La mayoría de clientes que han tenido son
  extranjeros, especialmente gringos y europeos
• Los clientes más satisfechos, que pagan más y que
  piden más, siempre son los extranjeros
• En las ferias nacionales a las que han asistido,
  han visto como las empresas de artesanias que
  mejor están son las que exportan.
• El producto de ellos, al ser único no posee
  exigencias adicionales
• Han visto clientes nacionales que les compran
  unas cantidades importantes de producto, para
  llevar consigo a Estados Unidos y venderlos
  directamente.

• Respondiendo a esta conclusión, los artesanos han
  manifestado su disponibilidad a invertir un poco
  en el tema de promoción, por lo que adelantarán
  las siguientes acciones
• Poner una página web
• Contactar algún conocido en Estados Unidos para
  enviarle productos

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• Areas de
• Apoyo
• Mercados
• Producción
• Financiera
• Promoción
• Transporte

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• Mercado
• Hace referencia a todo lo relacionado con el
  análisis de las posibilidades de ubicar un
  producto en el exterior, los mercados objetivos y
  sus características, la elaboración del plan
  exportador, la capacitación en comercio exterior,
  entre otros.
• Temas relacionados
• Inteligencia de mercados
• Estudio de competencia
• Conocimiento de las barreras arancelarias
• Identificación de los canales de distribución
• Características de los consumidores

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• Producción
• Se refiere a la producción del bien o servicio a
  exportar. Esto incluye proceso productivo,
  activos fijos, tecnología, asesoría
  especializada, y mano de obra.
• Temas relacionados
• Tecnologías
• Innovación y desarrollo tecnológico
• Investigación y desarrollo (I D)
• Prácticas de producción
• Certificación de calidad
• Asesoría en producción
• Materiales e Insumos

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• Financiero
• Esta área cubre todo lo relacionado con la
  gerencia financiera de un proyecto, es decir con
  la liquidez, manejo de capital de trabajo, manejo
  de pasivos, entre otros.
• Temas relacionados
• Capital de trabajo
• Capitalización de empresas
• Sustitución de pasivos

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• Promoción
• Se relaciona con la divulgación y conocimiento de
  un producto en los mercados objetivos, así como
  el reconocimiento de estos.
• Temas relacionados
• Plan de mercadeo
• Comercialización
• Plan exportador
• Fomento y promoción
• Incluye
• Catálogos, Ferias, Empaques, Publicidad, entre
  otros

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• Transporte
• Se refiere al desplazamiento de los bienes y
  servicios desde el mercado local hasta el mercado
  objetivo.
• Temas relacionados
• Embalaje
• Transporte
• Intermediación aduanera

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• Algunas
• Entidades
• IFI
• BANCOLDEX
• FINAGRO
• FONADE
• PROEXPORT
• SENA

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BENEFICIARIOS Micro, pequeñas, medianas y grandes
empresas de los sectores agroindustrial,
comercio, manufactura, minería, construcción,
servicios, salud, turismo y transporte.
  OBJETIVO Financiar las necesidades de capital
de trabajo (cartera, inventarios,
reestructuración de pasivos), adquisición de
activos Fijos (excepto terreno) y Capitalización
empresarial.    PRODUCTOS OFRECIDOS Los recursos
de crédito, son ofrecidos mediante los programas
finurbano, propyme y gran empresa.
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El Banco es una sociedad anónima de economía
mixta, vinculada al Ministerio de Comercio
Exterior de Colombia, siendo el Gobierno Nacional
su mayor accionista. Operamos en Colombia como
un banco de redescuento, ofreciendo productos y
servicios financieros a las empresas relacionadas
con el comercio exterior colombiano. En el
exterior ofrecemos, por conducto de bancos
previamente calificados, financiación para el
importador de bienes y servicios colombianos.
BENEFICIARIOS Exportadores directos, exportadores
indirectos, importadores de productos y servicios
colombianos y las empresas concesionarias que
desarrollen proyectos de infraestructura de
transporte que contribuyan a mejorar la
competitividad de los bienes exportables.
OBJETIVO Financiar las necesidades de capital
de trabajo, inversión fija, consolidación de
pasivos, arrendamiento financiero y
capitalización, de los sectores vinculados
directa o indirectamente al proceso exportador.
 
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Es una Empresa Industrial y Comercial de Estado
vinculada al Departamento Nacional de Planeación,
dotada jurídica, técnica y financieramente de
facultades para agenciar proyectos de desarrollo
y apoyar la fase de preparación de los mismos.
BENEFICIARIOS Entidades del orden nacional,
ministerios, institutos descentralizados empresas
industriales y comerciales del Estado y empresas
de economía mixta, entes territoriales del nivel
municipal y departamental y el sector
privado.   OBJETIVO   Servir a las entidades
públicas y privadas en el ciclo de proyectos de
desarrollo mediante la financiación y
administración de estudios y la coordinación de
la fase de preparación y puesta en marcha de
proyectos de desarrollo.
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EI Fondo para el Financiamiento del Sector
Agropecuario, FINAGRO, tiene como misión
financiar las actividades del sector agropecuario
mediante la canalización y administración de
recursos suficientes y oportunos por medio del
sistema financiero, en concordancia con las
políticas del gobierno nacional para contribuir
al desarrollo económico y social del país. Los
recursos de crédito de FINAGRO llegan a los
productores, comercializadores e industriales del
sector agropecuario a través de las entidades
financieras vigiladas por la Superintendencia
Bancaria, con tasas de interés, plazos y periodos
de gracia flexibles, que se ajustan al desarrollo
productivo de las actividades financiadas.
           
BENEFICIARIOS Personas naturales o jurídicas
incluidos los entes territoriales, las
cooperativas, asociaciones de productores, fondos
ganaderos, industrias procesadoras y
comercializadoras dedicadas a actividades en el
sector agropecuario, según la siguiente
clasificación pequeños productores y otros
productores.   OBJETIVO Financiar las
actividades del sector agropecuario
explotaciones agrícolas, pecuarias, avícolas,
pesqueras y forestales mediante la
administración y canalización de recursos de
crédito.
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PROEXPORT - COLOMBIA es una entidad adscrita al
Ministerio de Comercio Exterior que promueve las
exportaciones colombianas, con apoyo y asesoría
integral a los empresarios nacionales, en sus
actividades de mercadeo internacional, mediante
servicios que facilitan el diseño y ejecución de
un Plan Exportador. En cumplimiento de estos
propósitos, contribuye con el desarrollo de una
cultura exportadora, con énfasis en la
competitividad y la productividad, de acuerdo con
el Plan Estratégico Exportador del Ministerio de
Comercio Exterior.
BENEFICIARIOS Empresas que pretendan incursionar
en los mercados internacionales, o que ya se
encuentren exportando, particularmente aquellas
consideradas como pymes.    OBJETIVO Promover
las exportaciones colombianas, con apoyo y
asesoría integral a los empresarios nacionales,
en sus actividades de mercadeo internacional,
mediante servicios que facilitan el diseño y
ejecución de un Plan Exportador.  Ofrecer
servicios especializados a los empresarios
extranjeros interesados en adquirir bienes y
servicios colombianos. A través de sus Oficinas
Comerciales en el exterior, actuando como puente
de contacto entre los empresarios en actividades
de promoción comercial y de inversión.
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El Servicio Nacional de Aprendizaje SENA, esta
encargado de cumplir la función que corresponde
al estado de invertir en el desarrollo social y
técnico de los trabajadores colombianos,
ofreciendo y ejecutando la formación profesional
integral, para la incorporación y el desarrollo
de las personas en actividades productivas que
contribuyan al desarrollo social, económico y
tecnológico del país.
BENEFICIARIOS Trabajadores, empresas, centros de
desarrollo empresarial, centros de productividad
regional, parques tecnológicos, incubadoras de
empresas   OBJETIVO Ofrecer herramientas de
cofinanciación y capacitación para fortalecer la
productividad y competitividad, la gestión, los
procesos y el aprendizaje tecnológico del sector
empresarial colombiano. 
          
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• Algunas
• Líneas de
• Apoyo
• Programas
• Líneas de crédito

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Programa Finurbano
Línea de Crédito Multipropósito Objeto Apoyar
financieramente a través del sistema de banca de
segundo piso a microempresas de los sectores
agroindustrial, comercio, manufacturas, minería,
construcción, servicios, salud, turismo y
transporte. Características Financiación para
capital de trabajo (cartera, inventarios
reestructuración de pasivos), adquisición de
activos fijos (excepto terrenos) y capitalización
empresarial. Monto maximo 50 millones. Agente
Instituto de Fomento Industrial
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Programa Propyme
Línea de Crédito Multipropósito Objeto Apoyar
financieramente a través del sistema de banca de
segundo piso a pequeñas y medianas empresas
(personas naturales o jurídicas) de los sectores
agroindustrial, comercio, manufacturas, minería,
construcción, servicios, salud, turismo y
transporte. Características Financiación para
capital de trabajo (cartera, inventarios,
reestructuración de pasivos), adquisición de
activos fijos (excepto terrenos) y capitalización
empresarial. Monto maximo 400 millones
pequeñas empresas. 1.200 millones
mediana empresa Agente Instituto de Fomento
Industrial
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Programa para Gran Industria
Objeto Apoyar financieramente, a través del
sistema de banca de segundo piso, grandes
empresas (personas naturales o jurídicas) de los
sectores agroindustrial, comercio, manufacturas,
minería, construcción, servicios, salud, turismo
y transporte. Características Financiación
para capital de trabajo, adquisición de activos
fijos (excepto terrenos, construcciones,
infraestructura, capitalización empresarial y
reestructuración de pasivos. Monto maximo hasta
el 10 del patrimonio técnico de la entidad que
redescuenta. Agente Instituto de Fomento
Industrial
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Capital de Trabajo
Objeto Financiar las necesidades de capital de
trabajo de las empresas con el fin de apoyar el
desarrollo normal del proceso de producción y
comercialización de un bien hasta realizarse su
exportación. También se financian actividades de
promoción de productos o servicios (participación
en eventos feriales, envío de muestras al
exterior, etc.), con el fin de ampliar y
consolidar sus mercados externos.
Características Monto de acuerdo con las
exportaciones anuales proyectadas por la empresa
y el respectivo coeficiente asignado a la
actividad productiva. Compromiso de realizar el
programa anual de exportación de acuerdo con el
monto de la financiación Agente Bancoldex
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Consolidación de Pasivos
Objeto Financiar la sustitución y consolidación
hasta del 100 de los pasivos (excepto pasivos
con socios) de las empresas exportadoras directas
e indirectas, con el fin de aliviar su flujo de
caja. Características El monto máximo
financiable por empresa es el equivalente a dos
(2) veces el valor anual de las exportaciones y/o
las facturaciones efectuadas a empresas
exportadoras durante el año inmediatamente
anterior. Compromiso de demostrar en los
siguientes 6 meses la cancelación de los pasivos
que fueron objeto de la consolidación. Durante la
vigencia del crédito el exportador deberá
mantener como mínimo, las exportaciones (o
facturaciones) realizadas el año inmediatamente
anterior Agente Bancoldex
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Inversión Fija
Objeto Financiar la inversión requerida en el
desarrollo de nuevos proyectos, tales como
incrementos en la capacidad de producción,
proyectos de innovación tecnológica y
reconversión industrial Características Para
Grandes Empresas se financia hasta el 90 del
costo total de la inversión. Para PYMES, la
financiación podrá ser hasta por el 100. En
ningún caso, el monto a financiar podrá exceder
el valor de las exportaciones o facturaciones que
el proyecto genere durante la vigencia del
crédito Agente Bancoldex
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Creación, Capitalización y Adquisición de Empresas
Objeto Financiar a los socios o accionistas, la
capitalización o inversión para creación o
adquisición de empresas exportadoras domiciliadas
en el país o en el exterior, las cuales deben de
estar vinculadas a la exportación de bienes o
servicios colombianos. Esta modalidad de crédito
permite fortalecer el patrimonio de las empresas,
y los recursos pueden destinarse a capital de
trabajo, inversión fija y recomposición de
pasivos. Características El monto de
financiación es hasta el 70 de la inversión o
capitalización. El compromiso es realizar las
inversiones objeto de la financiación, de acuerdo
con el programa entregado a Bancoldex y cumplir
con las exportaciones o facturaciones proyectadas
(en el caso de exportadores indirectos).
Adicionalmente, deben registrar el capital pagado
correspondiente a la capitalización solicitada.
Agente Bancoldex
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Garantía Instantánea para Pymes
Objeto Facilitar el acceso a los recursos de
crédito a las MIPYMES que hagan parte de la
cadena exportadora, otorgando un Certificado de
Garantía que permite cubrir un porcentaje del
crédito solicitado, bajo cualquiera de las
modalidades ofrecidas por Bancoldex. Esta
garantía es expedida por Bancoldex y el Fondo
Nacional de Garantías Características Como
requisito previo al desembolso de los recursos de
Bancoldex, todo exportador directo o indirecto
debe estar debidamente inscrito en el Registro
Nacional de Exportadores. Agente Bancoldex
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Leasing
Objeto Financiar a las Compañías de
Financiamiento Comercial, hasta por el 100 del
valor de los contratos de arrendamiento
financiero que realicen con empresas del sector
exportador, sobre bienes utilizados por éstas en
la fabricación o comercialización de productos o
servicios destinados al mercado externo. Incluye
operaciones de leasing financiero internacional,
operativo, inmobiliario y leaseback.
Características Monto a financiar hasta el 100
del valor del bien objeto del contrato de
leasing. Compromisos durante la vigencia del
crédito deberán demostrarse exportaciones
directas o facturaciones a las empresas
exportadoras (en el caso de los exportadores
indirectos), como mínimo por un valor
equivalente al monto del crédito.
Agente Bancoldex
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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Proyectos de Desarrollo
Objeto Financiación, administración de estudios,
coordinación y financiación de la preparación de
proyectos de desarrollo. Características Ofrece
líneas de crédito de preinversión para personas
naturales, empresas privadas y públicas. Crédito
para consultores Plazo máximo de los créditos es
de 6 años incluyendo un período de gracia de 2
años Agente Fondo Financiero de Proyectos de
desarrollo FONADE
INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO
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BIBLIOGRAFIA
La anterior presentación, así como el material
soporte, han sido elaborados con base en la
información públicada por las entidades
mencionadas en sus respectivas páginas de
Internet y en la públicada en la página de
Internet del Departamento Nacional de
Planeación. Ministerio de Comercio Exterior
(www.mincomex.gov.co) Bancoldex
(www.bancoldex.com) Proexport (www.proexport.com.c
o) Ministerio de Desarrollo Económico
(www.mindesarrollo.gov.co) FONADE
(www.fonade.gov.co) Departamento Nacional de
Planeación (www.dnp.gov.co) IFI
(www.ifi.gov.co) Finangro (www.finagro.gov.co) SE
NA (www.sena.gov.co)