MARCO LEGAL, ORGANO ADMINISTRATIVO Y ASPECTOS OPERATIVOS DEL FONDO DE GARANTA DE DEPSITOS ADMINISTRA

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MARCO LEGAL, ORGANO ADMINISTRATIVO Y ASPECTOS
OPERATIVOS DEL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS
ADMINISTRADO POR EL BCP
SEMINARIO TALLER- FONDO DE GARANTIA PARA EL
SECTOR COOPERATIVO, UN REQUERIMIENTO
ESTRATEGICO. Junio-2006 La presentación es de
exclusiva responsabilidad del Autor y no
comprometen al Banco Central del Paraguay ni al
Fondo de Garantía de Depósitos.
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EL FONDO DE GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS (FGD)
Administrado por el BCP fue creado por LEY N
2334/03.   La ley incorpora un esquema de
Garantía de Depósitos   Explícito,   Limitado,
  Obligatorio y   Oneroso
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CARACTERÍSTICAS DEL FGD En cuanto a las
características del patrimonio que se afectará al
FGD, la Ley N 2.334/03 prevé cuales son los
recursos que lo integran, quién y cómo los
administrará, que debe estar separado del
Patrimonio del Banco Central del Paraguay con una
contabilidad separada, con Auditoria Externa
independiente y publicación anual de los Estados
Contables Auditados.  
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Características del FGD (cont.)   Membresía
Obligatoria Administración Pública Banca
estatal No Banca extranjera Sí Cobertura
Limitada Depósitos interbancarios
Si Depósitos no residentes Si Depósitos
moneda extranjera Si Depósitos accionistas,
directores No Depósitos organismos públicos Si
Fuente financiamiento Mixta Tipo de fondeo
Ex - ante Tamaño del fondo definido Prima
Ajustada a riesgo No  
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ROL DEL FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS   El rol
del FGD no se circunscribe exclusivamente a
abonar en tiempo y forma el monto garantizado (G.
91.484.625) en caso de resolución de una entidad.
La ley le otorga la posibilidad de proveer
diferentes mecanismos financieros para facilitar
la transferencia de activos y pasivos y
consecuentemente que una mayor cantidad de
acreedores privilegiados (típicamente
depositantes) de la entidad financiera bajo
proceso de resolución puedan recuperar la
totalidad de sus acreencias
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• ESTRUCTURA Y FUNCIONES DEL FONDO DE GARANTÍA DE
  LOS DEPÓSITOS
• Las misiones y funciones del Fondo de Garantía de
  los Depósitos pueden agruparse en aquellas que
  debe desempeñar
• En tiempos normales
• Las que debe afrontar en procesos de Resolución
  de Entidades (Crisis Asistemica)
•  
•  

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FUNCIONES DEL FONDO DE GARANTÍA DE LOS
DEPÓSITOS.. EN TIEMPOS NORMALES Las principales
funciones son   - Administración /
Contabilidad asentar contablemente los
movimientos y la situación patrimonial del FGD.
Llevar los registros estadísticos de los aportes
efectuados por las entidades financieras, las
erogaciones y pagos efectuados por el FGD, la
aplicación de los fondos, el rendimientos de los
mismos, etc. -Elaboración y Publicación de
Boletines Mensuales. - Publicación de los
Estados Contables.  
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FUNCIONES DEL FGDEN TIEMPOS NORMALES  -Inversión
de los aportes al FGD invertir los aportes de
las entidades financieras al FGD de acuerdo al
marco legal vigente benchmark de las reservas
del BCP -Cálculo y mecanismos de pago de la
garantía a los depositantes establecer los
procedimientos y responsables para el pago de la
garantía de los depósitos de manera ágil y
ordenada. Si bien algunos procesos dependerán del
tamaño y las características de la entidad en
vías de resolución, varias tareas deben
planificarse de manera anticipada. Se debe contar
con información del monto de la garantía de los
depósitos por Entidad Financiera mediante
regímenes informativos que ex ante permitan tener
una estimación del monto de garantía a pagar.
Elaboración de diagramas / esquemas de pago de
los depósitos Garantizados.  
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FUNCIONES DEL FGDEN TIEMPOS NORMALES   -Estimar
el menor costo en un proceso de resolución
estimar las pérdidas netas esperadas por los
aportes totales del FGD en la resolución de una
entidad, los que no podrán superar el costo neto
que resultaría si se hubiere de pagar en efectivo
a los depositantes la garantía descontando los
reembolsos que el FGD obtendría de subrogarse en
la posición de los depositantes en la liquidación
de la entidad.   - Recupero de los Activos  
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FUNCIONES DEL FGDEN TIEMPOS NORMALES Creación de
la Central de Depositantes.
Para su misión, el FGD requiere información sobre
el conjunto de imposiciones en las entidades
financieras, sean bancos o financieras.
Financieras y SAPVs
?
FGD
Bancos
?
Seguridad y confidenciabilidad
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FUNCIONES DEL FGDEN TIEMPOS NORMALES Envío de
información mensual al Fondo de Garantía de
Depósitos por las Entidades Financieras
Información de Depósitos, deudas de los
depósitantes y Depositantes excluidos de la
Garantía.
.
Financiera y SAPVs
FGD
Banco
Seguridad y Confidenciabilidad. El Software
calcula La Garantía que corresponde a cada
Depositante de cada una de las Entidades,
compensa depósitos con deuda y Excluye a los
vinculados.
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FUNCIONES DEL FGD EN EPOCAS NORMALES..Envío de
información al FGD
Cada CD contiene información clasificada, la cual
pasará a formar parte de la Base de Datos del
Fondo. La información individual de los
depósitantes se mantiene encriptada.
Depositantes
Base de Datos FGD.
Depósitos
Deudas
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FUNCIONES DEL FGD..EN TIEMPOS DE
CRISIS   -Proveer de mecanismos financieros que
faciliten la transferencia de activos y pasivos
de entidades en procesos de resolución a otras
entidades solventes del sistema analizar ex ante
los diferentes instrumentos que pudieran
aplicarse, de manera tal de facilitar su
utilización en un proceso de resolución.      
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FUNCIONES DEL FGD EN TIEMPOS DE
CRISIS.PARTICIPACIÓN DEL FGD EN EL PROCEDIMIENTO
DE RESOLUCIÓN BANCARIA  En el contexto de
Resolución Bancaria el FGD puede participar
realizando distintos tipos y modalidades de
aporte.   La Ley pone como limitación que los
aportes que realice el FGD deben ser menos
onerosos que lo que le sería el pago directo de
la garantía a los depósitos cubiertos. Para ello
es necesario estimar cuanto le costaría al FGD el
pago de la garantía directa (neta del posible
valor de recupero).  
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FUNCIONES. EN EPOCA DE CRISIS. RESOLUCION
BANCARIA
Banco con problemas
Aplica Régimen de Regularización?
SI
NO
SI
NO
Régimen de Resolución
Fin proceso Superintendencia
Existen activos valiosos, portafolio de
depósitos atractivos o servicio bancario a
preservar?
SI
NO
Proceso Exclusión de activos y pasivos (EAP)
Liquidación
Pago de Garantía
Es posible EAP?
SI
NO
Exclusión de Activos y Pasivos
Liquidación
Pago de Garantía
Unidad de Negocios (Good bank)
Unidad Residual (Bad bank)
Se transfiere a Banco (s) Comprador (res)
solvente (s)
Banco Comprador se hace cargo de depósitos
transferidos
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Existen activos con valor econ.?
INFORME FAVORABLE Superint.
1
Se solicita quiebra Entidad sujeta a RB
Existen interesados?
1
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Contrato Estándar TRANSF.DIR.
Contrato Estándar TRANSF.DIR.
Contrato Estándar FIDEICOMISO
Contrato Estándar FIDEICOMISO
Contrato Estándar GEST. COBR.
Contrato Estándar GEST. COBR.
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PROCESO DE EXCLUSIÓN DE ACTIVOS Y PASIVOS
FIDEICOMISO
Pasivos Labor.(?)
Depósitos Garant.
Aporte FGD
Depósitos NO garantizados
El monto de los certificados de participación es
igual a la suma de pasivos transferidos
A liquidación Judicial
Activos remanentes Luego de pagar FGD
Otros pasivos
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Funcionamiento del Fideicomiso
FIDEICOMISO

• ACTIVOS
• Efectivo
• Títulos públicos
• Préstamos
• Bs de Uso
• Sucursales
• Otros

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Implementación del un Esquema De Resolución
Bancaria Eficiente - Requisitos -

• LEGISLACION Y NORMATIVAS APROPIADAS

• FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS SOLVENTE

• CAPACIDAD DE IMPLEMENTACION (Resultado de
  Habilidades y Entrenamiento en Periodos de Calma)

• Dar prioridad y asignar los recursos necesarios.

Esquema de Resolución Bancaria Eficiente el
Desafío para el FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS
ADMINISTRADO POR EL BCP
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• Recomendaciones del COMITÉ DE BASILEA para la
  instalación de un Esquema de Seguro de Depósitos.
• Para aquellos países donde se instale un Esquema
  de Garantía con el fin de controlar la presencia
  de riesgo moral e incentivar la disciplina de
  mercado.
•   Básicamente se refiere a cuatro aspectos
•  
• que el esquema que se adopte no constituya un
  mecanismo de protección del capital de los
  intermediarios
• que las primas que se cobren se determinen en
  función del riesgo de cada intermediario.
• que el seguro no cubra la totalidad de los
  depositantes, sino que abarque solo los pequeños
  ahorristas.
• que le brinde a las autoridades las facilidades
  necesarias para declarar el cierre o la
  intervención de las entidades.
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GRACIAS POR SU ATENCION Visite la pagina web
del FGD www.bcp.gov.py/fgd/

• Maria Epifanía Rodriguez. mgonzar_at_bcp.gov.py